P2P 무직자 대출 및 소액대출
P2P 무직자 대출 및 소액대출 정보에 대해 총정리해보겠습니다. 일반적으로 소득이 없는 무직자나 신용점수가 낮은 저신용자의 경우 일반 은행에서 대출을 받기란 쉽지 않습니다. 이런 경우 P2P 대출을 이용하여 필요한 자금을 조달할 수 있습니다.
P2P 대출의 경우 일반 은행과 다른 대출 조건으로 진행되는 경우가 많기 때문에 현재 직장이나 수입이 없는 무직자나 저신용의 경우에도 대출이 가능한 경우가 있습니다.
오늘은 P2P 무직자 대출 종류와 한도, 금리에 대해 자세히 알아보겠습니다. 아래 내용을 참고하셔서 적절한 상품을 선택해 보시기 바랍니다.
P2P 대출이란?
P2P 대출은 peer to peer 대출의 약자로 온라인을 통해서 돈을 빌리려는 채무자와 빌려주고자 하는 채권자를 연결시켜주는 서비스를 말합니다.
모든 업무를 온라인으로 진행하기 때문에 일반적인 은행과는 달리 전체적인 운영비를 줄일 수 있으며 이로 인해 채권자들은 더 높은 수익을 채무자들은 더 낮은 금리로 대출을 받을 수 있다는 장점이 있습니다.
일반적으로 기존 금융기관과는 다른 기준을 적용시키는 곳이 많기 때문에 저신용자의 경우에도 대출을 받을 수 있는 곳들이 있습니다.
개인을 위한 P2P 대출에는 학자금 대출, 단기소액대출 및 무직자 대출이 있습니다. 그럼 P2P 에서 이용할 수 있는 무직자 대출 상품에는 어떤 것에는 있을까요?
P2P 무직자 대출 가능한곳 BEST 4
1. 데일리 캠퍼스론
데일리 캠퍼스론은 P2P 업체인 데일리펀딩에서 출시한 상품으로 현재 재학 중인 대학생을 위한 대출 상품입니다.
데일리펀딩은 P2P 업체 중 하나로 1 금융권인 일반은행과 고금리의 저축은행 사이의 중금리 대출 시장을 목표로 하고 있는 투자 플랫폼 중 하나입니다. 2017년 처음으로 사업을 시작했으며 이번에 출시된 데일리 캠퍼스론의 경우 현재 대학에 재학 중인 대학생들을 위한 대출 상품입니다.
데일리 캠퍼스론의 경우 청년 상생 금융상품으로 대학생의 가능성을 믿고 대출을 해주는 무직자 대출이라는 면에서 기존 대출 상품과 차이가 있습니다.
일반적으로 대학생의 경우 사회생활을 한 기록이 없기 때문에 일반 금융기관의 무직자 소액대출을 이용하기 어려웠습니다. 하지만 이렇게 P2P 업체의 대출을 통해서 대출 신청이 가능하게 된 것입니다.
대출 자격 : 재학 중인 대학생
대출 한도 : 최대 100만원
대출 금리 : 최저 연 0% ~ 연 10% 이내 (고정금리)
대출 기간 : 최소 1개월 ~ 최대 12개월
상환 방식 : 원리금 균등분할 상환, 혹은 만기일시상환
중도상환수수료 : 무료
수수료 : 플랫폼 이용료 연 1.0% 이내
대학생의 경우 시험기간이나 급할 과제가 있을 때 아르바이트를 하지 못하는 경우도 있습니다. 이런 경우를 위해 신청할 수 있는 상품으로 최대 대출 가능 금액을 1백만원 입니다.
금리는 기존 일반은행과 저축은행보다 낮은 최고 연 10% 내에 금리가 결정되며 최대 1년까지 이용할 수 있습니다.
대출 상환은 원리금 균등분할상환이나 만기 일시상환 중 선택할 수 있습니다. 원리금 균등분할상환은 매월 원금과 이자금액을 합한 일정 금액을 매월 상환하는 방식입니다.
예를 들어 1백만원을 1년간 7%의 금리로 빌린다고 가정했을 때 매월 86,526원을 상환하면 됩니다.
만기일시상환의 경우 매월 빌린 금액에 대한 이자만 납부하신 후 1년이 되는 만기 때 사용한 전체 원금을 상환하는 방식입니다.
전체적인 이자비용은 만기일시상환이 높기 때문에 가능하면 원리금 균등분할로 선택하시는 것이 유리합니다.
자세한 신청 방법이나 내용은 아래의 링크를 통해 확인해 보실 수 있습니다.
▶▶ 데일리 캠퍼스론 조건 및 신청 방법 자세히 알아보기
2. P2P 무직자 대출: 데일리UP 스마트 비상금대출
데일리UP 스마트 비상금대출은 P2P 업체인 데일리 펀딩과 대안 신용평가사인 크레파스솔루션의 합작으로 만들어진 새로운 신용대출 상품입니다.
무엇보다 금융 이력이 없어 일반 은행에서의 대출이 어려웠던 2030 청년층을 대상으로 한 신용대출이라는 점에서 다른 P2P 대출과 차이가 있습니다.
대출 자격 : 만 19세 이상의 스마트폰 사용자
대출 한도 : 최대 3백만원
대출 기간 : 1년
대출 금리 : 최저 연 7.5% ~ 최고 연 11.5% (고정금리)
상환 방식 : 원리금 균등분할상환
중도상환수수료 : 무료
수수료 : 플랫폼 이용료 연 1.0% 이내
데일리UP 스마트 비상금대출의 대출 자격은 만 19세 이상의 스마트폰 사용자라면 누구나 신청할 수 있습니다. 소득 여부를 보지 않기 때문에 현재 대학에 재학 중인 대학생, 대학원생 등 누구나 신청이 가능합니다.
대출 한도는 최대 3백만원으로 1 금융권의 무직자대출인 비상금대출로 동일한 한도로 대출을 받을 수 있습니다.
대출 금리는 최저 연 7.5%로 6% 대인 1 금융권보다는 약간 높으며 최저 10% 대인 저축은행보다 낮은 중금리 대출이라고 볼 수 있습니다. 하지만 1 금융권도 최고 금리가 15%인 경우가 많기 때문에 전체적으로 일반은행보다 훨씬 저렴한 금리로 빌릴 수 있다는 장점이 있습니다.
대출 기간은 최대 1년으로 상환은 원리금 균등분할상환으로 진행됩니다. 대출 다음 달부터 상환이 진행되며 만일 300만원을 12개월 연 9%의 금리로 빌린다고 가정했을 때 월 상환액은 262,354원이 됩니다.
신청은 데일리펀딩 사이트에서 비대면으로 신청할 수 있습니다. 자세한 신청 방법과 대출 조건에 대해서는 아래 링크를 통해 더 자세히 확인해 볼 수 있습니다.
▶▶ 데일리UP 스마프 비상금대출 조건 및 신청방법 자세히 알아보기
3. P2P 소액대출 : 캠퍼스펀드 신용대출
캠퍼스펀드는 대학생을 위한 P2P 무직자 대출을 진행하고 있습니다. 기존의 대학생의 경우 소득이 없을 뿐 아니라 금융이력이 없기 때문에 기존 금융기관의 대출을 이용하는 것이 어려웠습니다.
하지만 P2P 업체인 캠퍼스펀드에서는 기존의 신용점수나 금융이력이 아닌 학생들이 이제까지 성취한 학력이나 학점 등 일반 신용평가사들이 반영하지 않은 데이터를 기반으로 대출을 하는 시스템을 갖추고 있습니다.
즉 현재 학생들의 성취 정도를 평가하여 학생들의 미래 상환능력을 판단하는 것입니다. 투자자들에게는 일반 금융기관에서 얻기 어려웠던 평균 10% 내의 중금리 수익을 낼 수 있는 대안 투자를 제안함으로 채무자와 채권자를 연결하는 역할을 하고 있습니다.
대출 자격 : 일반 대학생, 전문대생, 대학원생, 예비전문직, 취업예정자 등
대출 한도 : 100만원 ~ 200만원 이내
대출 금리 : 연 20% 이내
대출 기간 : 최소 3개월 ~ 최장 12개월
상환 방식 : 원리금 균등분할
대출 자격은 현재 소득이 없는 일반 대학생, 대학원생, 전문대생, 의사 등의 예비 전문직 및 취업예정자 등이 신청할 수 있으며 최대 이용한도는 2백만원 정도로 알려져 있습니다. 하지만 사용용도에 따라 대출 한도가 증가할 수도 있습니다.
대출 금리는 법정 최고금리인 연 20% 이내에서 진행되며 대출 기간은 최소 3개월에서 최장 12개월까지 선택할 수 있습니다.
상환 방식은 매월 원금과 이자를 함께 납부하는 원리금 균등분할로 진행됩니다. 신청은 캠퍼스펀드 인터넷 홈페이지에서 비대면 신청이 가능하며 자세한 신청 방법과 대출 조건은 아래 링크를 통해 확인해 보실 수 있습니다.
4. P2P 무직자 부동산담보대출
대부분의 P2P 업체에서는 무직자 대출을 진행하고 있지 않는 경우가 많습니다. 초반에 진행하는 곳도 있었으나 부실률이 증가하면서 점차 직장인이나 6개월 이상 근무한 프리랜서를 중심으로 대출이 이루어지고 있습니다.
하지만 담보대출의 경우 현재 소득증빙이 어려운 경우에도 무직자 대출을 이용해 보실 수 있습니다. 대표적인 상품은 바로 8 퍼센트의 부동산 담보대출 상품인데요.
기존 일반 은행과는 달리 대출 조건이 낮으며 한도가 높기 때문에 많은 분들이 활용하고 계신 상품이기도 합니다.
대출 자격 : 만 19세 이상의 현재 연체가 없는 고객 / 회생, 파산, 신용회복 이력이 없는 고객
대출 한도 : 최소 5천만원 ~ 20억 이내 (LTV 85% 이내)
대출 기간 : 최소 4개월 ~ 최장 12개월
상환 방식 : 만기 일시상환
담보 순위 : 후순위 가능
최저 금리 : 연 9.0% ~
8퍼센트 부동산 담보대출은 현재 직장이 없거나 소득이 없는 경우에도 관계없이 신청이 가능하다는 점입니다.
LTV 85% 까지 대출이 가능하며 무엇보다 선순위 대출이 있는 경우에도 3순위, 4순위에도 대출을 받을 수 있습니다.
대출 자격은 만 19세 이상의 내국인으로 현재 카드나 대출 연체가 없으며 회생, 파산, 신용회복 등의 이력이 없는 고객이 대상입니다. 부동산의 가치에 따라 최대 20억원까지 대출이 가능하며 최대 대출 기간은 1년입니다.
신청 방법은 8 퍼센트 인터넷 홈페이지를 통해 부동산 시세 조회 후 바로 신청할 수 있습니다. 자세한 신청 방법과 대출 조건에 대해서는 아래 홈페이지를 통해 확인해 보실 수 있습니다.
P2P 무직자 대출 거절 시 대안 상품
위의 P2P 무직자 대출의 경우 현재 직장이 없는 경우에도 신청이 가능하기 때문에 거절될 확률이 크지 않습니다. 하지만 부결되거나 혹은 더 높은 한도가 필요하신 경우라면 아래 상품을 활용해 보실 수 있습니다.
1. 무직자 소액대출 (1금융권 / 2금융권)
가장 먼저 활용해 보실 수 있는 상품은 1 금융권의 무직자 소액대출 상품입니다. 최대 5백만원까지 소득증빙 없이 진행이 가능한 상품으로 현재 소득이 없는 분들 역시 활용해 보실 수 있습니다.
대출 금리는 최저 6% 대로 아주 낮은 편이며 대출 기간 또한 최장 10년까지 연장이 가능한 상품이 많기 때문에 바로 상환이 어려우신 분들의 경우 편하게 활용해 보실 수 있습니다.
자세한 상품의 종류와 신청 방법에 대해서는 아래 링크를 참고해 보시기 바랍니다.
▶▶ 무직자 소액대출 및 비상금대출 추천 BEST 10
2. 저신용 무직자대출 및 소액대출 (10등급 대출)
상대적으로 낮은 신용을 가진 분들을 위한 상품으로 신용등급 10등급에도 대출을 받을 수 있는 다수의 상품들이 있습니다.
상품에 따라서 최대 3천만원까지 대출이 가능하며 3년 ~ 5년까지 이용할 수 있습니다. 정부에서 지원하는 대출에서부터 자동차를 이용한 담보대출 상품에 까지 다양한 상품을 활용할 수 있으니 참고해 보시기 바랍니다.
3. 추정소득 대출 (신용카드 대출)
신용카드 소지자들을 위한 대출 상품입니다. 현재 소득이 없는 무직자의 경우에도 국민건강보험료가 일정 수준 이상이거나 혹은 신용카드를 보유하고 사용한 실적이 있는 경우에는 추정소득을 계산하여 대출해주는 상품입니다.
대부분 신용카드를 1년 이상 사용해 온 이력이 있는 분들이라면 그 사용실적을 바탕으로 대출이 가능하니 활용해 보시기 바랍니다.
▶▶ 추정소득 대출 BEST 11 (신용카드, 나이스 기준)
글을 마치며
이상 다양한 P2P 무직자 대출 상품에 대해 알아보았습니다. 각 상품과 대안 상품에 대해 비교해 보신 후 가장 적절한 상품을 선택해 보시기 바랍니다. 이 외에도 이용할 수 있는 다양한 대출이 있으니 아래 내용도 확인해 보시기 바랍니다.