추정소득 대출
추정소득 대출 가능한곳에 대해 정리해 보고자 합니다. 소득을 증명하기 어려운 무직자나 프리랜서의 경우 금융권의 신용대출을 받는 것이 쉽지 않습니다. 대부분의 대출이 바로 소득증빙이 가능한 직장인을 중심으로 이루어지기 때문인데요.
이런 분들을 위해 일부 은행에서는 신용카드 사용을 기준으로 추정소득 산출을 통해 대출 상품을 제공하고 있습니다. 그럼 추정소득이란 무엇일까요? 또한 어떻게 해야 높은 추정소득을 통해 최대한의 신용대출을 이용할 수 있을까요?
오늘은 추정소득 대출의 의미와 추정소득 대출이 가능한 상품에 대해 정리해 보겠습니다. 각 상품별 금리와 한도, 대출 조건을 비교해 보신 후 가장 적절한 상품을 이용해 보시기 바랍니다.
추정소득 대출이란?
추정소득이란 말 그대로 추정된 소득을 의미합니다. 예를 들어 은행에서 신용대출을 해줄 때 일반적으로 대출자의 상환능력을 점검하게 됩니다. 상환능력은 직장인의 경우 고정적으로 들어오는 월급을 기준으로, 그리고 사업자의 경우 지난 사업소득을 기반으로 산출하게 됩니다.
금융기관의 경우 대출 신청자의 주민번호를 입력하면 국세청에서 발급한 소득금액증명원 등의 서류를 통해 소득을 확인하는 것이 가능합니다.
하지만 현재 직장이 없거나 사업을 하지 않는 무직자의 경우라면 소득이 없기 때문에 대출을 받기 쉽지 않습니다. 이런 경우 금융기관에서는 추정 소득을 산출하여 대출에 적용시키게 됩니다.
추정소득 산출 기준 (나이스 / KCB)
주로 추정소득 산출의 기준이 되는 것으로는 국민건강보험료와 신용카드 사용내역이 있습니다.
특히 신용카드 사용내역의 경우 실제적으로 사용한 내용과 금액 등을 통해서 현재의 현금성 재산 정도를 가늠할 수 있기 때문에 가장 많이 사용되는 추정소득 산출 기준이기도 합니다.
즉 신용카드 사용금액이 높으며 연체없이 사용하고 있는 경우 추정소득이 일정수준 이상으로 판단하여 대출이 가능한 경우가 많습니다. 그러므로 현재 소득증빙이 어려운 무직자나 프리랜서, 주부일지라도 신용카드 사용실적이 있는 분들이라면 신청해 보시기 바랍니다.
그럼 이렇게 추정소득을 기반으로 대출을 받을 수 있는 상품에는 어떤 것들이 있을까요?
추정소득 대출 가능한곳 BEST 11
1. 우리금융캐피탈 카드사용자대출
신용카드 사용실적을 바탕으로 추정소득 대출이 가능한 신용대출 상품
본인 명의의 신용카드를 보유하며 사용실적을 가지고 계신 분이라면 추정소득 산출을 통해 무직자라도 대출이 가능한 상품입니다.
대출 한도 : 최소 200만원 ~ 최대 5천만원
대출 금리 : 최저 연 12.0% ~ 최대 19.9%
대출 기간 : 최소 12개월 ~ 최장 84개월
상환 방식 : 원리금 균등분할 상환 방식
대출 자격 : 본인 명의 신용카드를 보유하며 일정 금액 이상의 사용실적이 있는 고객
중도상환수수료: 2%
대출 한도가 최소 2백만원에서 최대 5천만원으로 높은 자금이 필요하신 경우 활용하시면 좋은 상품입니다. 대출 금리는 상대적으로 높은 편으로 가능한 짧은 기간 활용하시는 것이 이자금액을 줄일 수 있는 방법이 될 수 있습니다.
대출 기간은 최소 1년에서 7년까지 설정이 가능하며 중도상환수수료가 있는 상품으로 처음 신청하실 때 상환계획을 먼저 세우시는 것이 효율적으로 관리할 수 있는 방법입니다.
상환은 원리금 균등분할 상환으로 거치기간은 없으며 대출 다음 달부터 원금과 이자 금액을 합한 금액을 납부하시는 방식으로 진행됩니다.
자세한 신청방법과 대출 내용에 대해서는 아래의 링크를 통해 자세히 확인하실 수 있습니다.
2. 수협은행 헤이플러스 모바일대출
추정소득 산출이 가능한 고객을 대상으로 한 신용대출
수협 헤이플러스 대출은 근로소득자나 본인 명의의 신용카드를 6개월 이상 보유하고 있는 고객으로 추정소득 산출이 가능하다면 누구나 대출이 가능한 상품입니다.
대출 한도 : 최대 3천만원까지
대출 금리 : 최저 연 6.96% ~
대출 기간 : 최장 5년까지
상환 방식 : 원리금 균등분할 상환
중도상환수수료 : 무료
대출 자격 : 본인 명의의 신용카드를 6개월 이상 사용한 고객
최대 3천만원까지 이용할 수 있는 대출로 현재 소득증빙이 어려운 분들 중 신용카드를 보유하고 계신 분이라면 누구나 신청할 수 있는 상품입니다.
대출 기간은 최장 5년까지 이용할 수 있으며 대출 금리가 다른 대출에 비해 최저 연 6.96%로 낮은 것이 큰 장점입니다. 아무래도 수협의 경우 1 금융권으로 대부분의 2 금융권에 비해 낮은 금리로 이용할 수 있습니다.
신청은 수협은행 모바일 앱으로 손쉽게 신청할 수 있습니다. 자세한 신청방법과 대출 내용은 아래 링크를 통해 확인할 수 있습니다.
3. 추정소득 대출: 신한카드 즉시대출
타 신용카드 보유자라면 추정소득을 기반으로 대출이 가능한 상품
신한카드 즉시대출은 현재 타 카드사의 신용카드를 보유하고 계시거나 신한 체크카드를 보유하고 계신 분이라면 대출이 가능한 상품입니다. 신한 신용카드 보유자의 경우 카드론을 사용하시면 되기 때문에 대출 대상에서 제외됩니다.
대출 한도 : 최소 10만원 ~ 최대 5천만원
대출 금리 : 최저 연 4.75% ~ 연 19.9%
대출 기간 : 최소 2개월 ~ 최대 36개월
상환 방식 : 원리금 균등분할 상환 (일부고객에 한해 거치기간 허용)
대출 자격 : 신용카드 보유자로 추정소득 산출이 가능한 고객
중도상환 수수료: 무료
신용카드를 보유하고 사용하고 계신 분이라면 큰 무리 없이 대출이 가능한 상품으로 최대 5천만원까지 신청할 수 있습니다. 대출 금리는 최저 연 4.75%에서 시작하며 대출 금리와 대출 금액은 신청자의 추정소득과 신용점수에 따라 달라질 수 있습니다.
대출 기간은 최소 2개월에서 최장 3년까지 이용할 수 있으며 상환은 원리금 균등분할 상환방식으로 진행되며 일부 신청자에 대해서는 거치기간을 이용하실 수 있습니다.
중도상환 수수료가 없기 때문에 원할 때는 언제든지 상환이 가능합니다.
신청 방법은 신한카드 홈페이지, 혹은 신한카드 모바일 앱을 통해서 바로 신청할 수 있습니다. 365일 24시간 언제든지 신청이 가능하며 즉시 지급이 가능합니다. 자세한 내용은 아래의 링크를 통해 확인해 보실 수 있습니다.
4. 신용카드 대출: SC제일은행 모바일 소액대출
은행권의 주택담보대출, 혹은 신용카드를 보유하고 있는 고객으로 추정소득을 기반으로 대출이 가능한 상품입니다.
대출 한도 : 최소 5십만원 ~ 최대 2천만원
대출 기간 : 1년 ~ 3년까지
대출 금리 : 최소 연 7.55% ~ 최대 13.05%
상환 방식 : 원리금 균등분할상환
중도상환수수료: 무료
대출 대상 : 주택담보대출 혹은 신용카드 보유자로 추정소득 산출이 가능한 고객
대출 한도는 최소 5십만원에서 최대 2천만원까지 가능하며 소액대출 상품으로는 대출 한도가 높은 편입니다. 현재 직장이 없는 무직자나 프리랜서, 주부인 경우에도 신용카드를 사용하고 계시다면 대출이 가능합니다.
대출 기간은 연 단위로 최대 3년까지 설정할 수 있으며 SC 제일은행은 1 금융권으로 대출 금리가 상대적으로 낮은 편입니다.
상환은 원리금 균등분할상환으로 거치기간 없이 대출 다음 달부터 상환이 진행됩니다. 신청은 24시간 언제든지 신청이 가능하며 제일은행 모바일 앱을 통해 간단히 신청하실 수 있습니다.
자세한 신청 방법과 대출 내용에 대해서는 아래 링크를 통해 확인할 수 있습니다.
5. 추정소득 대출: 롯데캐피탈 엘론
추정 소득을 기반으로 대출을 받을 수 있는 대표적인 추정소득 대출로는 롯데캐피탈의 엘론이 있습니다. 신용카드 소지자로 추정소득 산출이 가능하다면 대출이 가능한 상품입니다.
대출 한도 : 최저 3백만원 ~ 최대 6천만원
대출 금리 : 연 6.8% ~ 연 18.9%
대출 기간 : 1년 ~ 10년
상환 방식 : 원금, 원리금 균등분할 상환
수수료: 중도상환수수료 : 최대 2%
대출 자격: 신용카드 사용실적이 있는 고객
롯데캐피탈 엘론의 경우 최소 3백만원에서 최대 6천만원까지 이용이 가능한 상품으로 본인 명의의 부동산이나 자동차가 있는 경우 최대 6천만원까지 활용할 수 있는 대출입니다.
대출 금리는 최저 연 6.8%에서부터 시작되며 대출 기간은 최대 10년까지 활용할 수 있습니다. 대출 금액이나 금리의 경우 신청자의 추정소득에 따라 달라질 수 있습니다.
중도상환 수수료가 최대 2%가 있는 상품으로 처음 신청하실 때 상환 계획을 세우신 후 신청하시는 것이 비용을 낮출 수 있는 방법입니다.
대출 신청은 롯데캐피탈 홈페이지에서 신청이 가능합니다. 경우에 따라서는 아래의 서류가 요청될 수도 있습니다.
대출 신청서
신분증
주민등록등본
재산세 납입증명 등
주민등록등본과 재산세 납입증명은 각각 정부 24사이트나 홈택스를 통해 간단히 발급이 가능하니 미리 준비하시면 신청 절차를 간소화할 수 있습니다.
자세한 신청 방법과 대출 내용은 아래의 링크를 참고하시기 바랍니다.
▶▶ 롯데캐피탈 엘론 모바일 즉시대출 조건 및 신청방법 알아보기
6. 우리카드 올인원 추정소득 대출
추정소득을 기반으로 대출이 가능한 신용대출 상품
현재 직장이 없는 경우에도 추정소득을 통해 대출이 가능한 상품으로 무직자, 주부 및 프리랜서 역시 신청이 가능합니다.
대출 한도 : 최소 3백만원 ~ 최대 5천만원
대출 금리 : 연 최저 4.7% ~ 19.9%
대출 기간 : 3개월 ~ 60개월 등
상환 방식 : 만기일시상환, 원금, 원리금 균등분할상환 (거치기간 허용)
대출 신청자격: 만 25세 이상의 내국인
만 25세 이상의 내국인으로 추정소득 산출이 가능한 내국인이라면 누구나 신청할 수 있는 상품으로 대출 한도는 최소 3백만원에서 최대 5천만원까지 가능합니다.
대출 금리가 연 최저 4.7% 에서 시작되며 대출 기간은 최고 5년까지 설정할 수 있습니다. 상환 방식은 만기일시상환, 원금 균등분할 상환, 원리금 균등분할상환 중 선택할 수 있으며 거치기간 역시 설정할 수 있습니다.
현재 직장이 없어 소득증빙이 어려운 경우에도 대출 신청이 가능하기 때문에 신용카드를 사용 중인 무직자나 프리랜서도 신청해 보시기 바랍니다.
신청은 우리카드 홈페이지, 혹은 모바일 앱을 통해 가능하며 자세한 상품 내용은 아래의 링크를 참고하시기 바랍니다.
7. 신용카드 대출: 우리 홈마스터론
소득증빙 없이 거래실적만으로 대출이 가능한 우리은행 신용대출
현재 직장이 없는 경우에도 신용카드 사용실적만으로 대출이 가능한 상품으로 신용카드를 1년 이상 보유하신 분이라면 신청이 가능한 상품입니다.
대출 한도 : 최저 300만원 ~ 최고 1천만원
대출 금리 : 최저 6.17% ~
대출 기간 : 1년 ~ 5년
상환 방식 : 만기일시상환, 마이너스통장 방식
중도상환수수료: 최대 0.7%
대출 자격 : 신용카드 1년 이상 보유자로 우리은행 주거래고객 요건 충족한 자
대출 자격은 신용카드를 1년 이상 보유하고 사용 중인 개인으로 우리은행의 주거래고객 요건을 충족한 경우 신청이 가능한 상품입니다. 그러므로 우리은행을 이용 중인 고객으로 신용카드를 보유하고 계시다면 누구나 신청할 수 있습니다.
최대 1천만원까지 대출이 가능하며 금리는 2 금융권에 비해 낮은 7% 대에서 시작됩니다. 중도상환수수료가 있는 상품으로 대출 신청 시 이 또한 고려하시는 것이 좋습니다.
신용카드만 있으면 신청할 수 있기 때문에 현재 직장이 없는 무직자나 주부의 경우에도 신청해 보실 수 있습니다.
신청은 우리은행 홈페이지, 혹은 모바일 앱에서 바로 신청이 가능합니다. 자세한 신청방법괃 대출 내용은 아래의 링크를 참고하시기 바랍니다.
8. 대구은행 간편대출
대구은행은 1 금융권 지방은행 중 하나로 추정소득을 기반으로 대출이 가능한 간편대출을 제공하고 있습니다. 신용카드를 소유하고 계시고 1년 이상 사용 중인 경우 소득증빙 없이도 신청할 수 있습니다.
대출한도 : 최소 50만원 ~ 최대 300만원
대출금리 : 연 7.52% ~
대출기간 : 1년 ~ 3년
상환방법 : 원금 균등분할 상환방식
중도상환수수료 : 무료
대출 대상 : 만 20세 이상의 내국인
대출 대상은 만 20세 이상의 내국인으로 신용점수 459점 이상인 경우라면 누구나 신청이 가능합니다. 나이스 기준 459점은 기존 9등급에 해당되는 기준으로 거의 대부분 대출이 가능하다는 의미입니다.
단 대출 한도가 다른 상품에 비해 낮은 최대 300만원으로 대출 금리는 연 8.02% 에서 시작됩니다. 대출 기간은 최대 3년까지 이용이 가능하며 원금 균등분할상환으로 진행됩니다.
신청은 대구은행 홈페이지, 혹은 모바일 앱을 통해 간단히 신청할 수 있습니다.
자세한 신청 방법과 내용에 대해서는 아래의 링크를 참고해 보시기 바랍니다.
9. 모바일 대출: 하나저축은행 하나이지론
추정 소득 1,200만원 이상이라면 이용할 수 있는 신용대출 상품
하나저축은행의 하나이지론 역시 추정소득을 기반으로 대출을 받을 수 있는 상품으로 신용카드를 보유하고 계신 분이라면 신청하실 수 있습니다.
대출대상 : 추정소득이 연 1,200만원 이상인 자
대출한도 : 최소 300만원 ~ 500만원
대출금리 : 연 8.9% ~ 19.49%
대출기간 : 1년
대출대상 : 만 23세 이상의 신용카드 보유자로 추정소득이 연 1,200만원 이상인 자
하나저축은행 하나이지론은 만 23세 이상의 신용카드 보유자로 추정소득이 연 1,200만원 이상이며 신용점수 686점 (나이스 기준) 이상이라면 신청이 가능합니다. 기존 신용등급을 기준으로 했을 때 6등급에 해당되는 점수로 대부분의 경우가 6등급 이상에 해당되는 경우가 많습니다.
최대 대출 가능 금액은 5백만원이며 그 이상의 대출이 필요하신 분이라면 상대적으로 낮은 금리의 1 금융권 상품을 이용하시는 것이 좋습니다.
대출 기간은 1년이며 상대적으로 금리가 높기 때문에 먼저 1 금융권을 신청하신 후 부결된다면 활용해 보실 수 있는 상품입니다.
모바일 앱이나 인터넷 홈페이지를 통해 간단히 신청이 가능합니다. 자세한 신청방법과 대출 조건은 아래의 링크를 통해 활용해 보실 수 있습니다.
10. 한국캐피탈 신카론 신용카드 대출
대표적인 추정소득 대출로 신용카드를 사용 중인 분이라며 누구나 신청이 가능합니다.
대출 한도 : 최소 3백만원 ~ 3천만원
대출 금리 : 최저 연 14.9% ~ 19.9%
대출 기간 : 최소 1년 ~ 5년
상환 방식 : 원금, 원리금 균등분할 상환
대출 자격 : 신용카드를 보유 중이며 사용실적이 있는 개인
현재 신용카드를 보유하고 사용하고 계신 분이라면 신청할 수 있으며 최대 3천만원까지 이용이 가능합니다. 대출 금리가 다소 높은 편으로 최저 14.9% 대에서 시작되며 이용 가능한 대출 기간은 최장 5년 입니다.
자세한 대출 조건과 신청 방법은 아래 링크를 참고해 보시기 바랍니다.
▶▶ 한국캐피탈 신카론 대출 조건 및 신청 방법 알아보기
11. 페퍼스 비상금 소액대출
페퍼스 비상금대출은 대표적인 2 금융권 소액대출 중 하나로 추정소득 대출이 가능한 상품입니다.
대출 한도 : 최소 100만원 ~ 최대 500만원
대출 금리 : 최저 연 6.9% ~ 19.9%
대출 기간 : 최장 3년
상환 방식 : 원리금 균등 분할 상환
대출 대상 : 신용카드 보유자로 추정소득 증빙이 가능한 고객
신용카드 봅유자로 추정소득 산출이 가능하다면 누구나 신청이 가능합니다. 최대 500만원까지 이용이 가능하며 최저 연 6.9%로 이용하실 수 있습니다.
상환방식은 원리금 균등분할 상환이며 모바일 앱을 통해 바로 신청이 가능합니다. 자세한 신청 방법은 아래 링크를 통해 확인하실 수 있습니다.
추정소득 대출 부결 시 이용 가능한 대안 상품
만일 현재 신용카드가 없거나 추정소득 대출에서 부결된 경우라면 아래의 대출을 활용해 보실 수 있습니다.
1. 정부지원 대출
정부에서는 저소득 저신용자를 대상으로 다양한 서민대출을 제공하고 있습니다. 상품에 따라 한도에 차이가 있으나 최대 3천만원까지 이용할 수 있습니다.
직장인, 개인 사업자 뿐 아니라 무직자, 프리랜서 역시 이용이 가능한 상품이 있습니다. 무엇보다 대출 금리가 낮아 저신용의 경우에도 부담이 적다는 장점이 있습니다.
아래 링크를 통해서 자세한 정부지원대출 상품을 확인해 보신 후 활용해 보시기 바랍니다.
▶▶ 정부지원 무보증 서민대출 신청자격 및 종류 알아보기
2. 신분증 소액대출
신분증으로 본인 인증만 하면 대출을 받을 수 있는 상품이 있습니다. 소득증빙이나 추정소득 산출을 요구하지 않기 때문에 현재 신용카드가 없는 분들도 이용할 수 있습니다.
대부분 모바일 앱을 통해서 신청할 수 있으며 24시간 언제나 입금이 가능하기 때문에 급할 때 활용하기 좋은 상품이니 살펴보시기 바랍니다.
3. 무직자 자동차담보대출
만일 현재 자동차를 가지고 계신 분이라면 활용해 볼 수 있는 상품입니다. 자동차를 이용하기 때문에 상대적으로 높은 대출 한도와 낮은 금리로 이용할 수 있는 상품입니다.
신용카드가 없는 경우, 혹은 추정소득 산출이 없는 경우에도 이용할 수 있기 때문에 높은 자금이 필요할 때 활용하시면 좋은 상품이니 살펴보시기 바랍니다.
▶▶ 무직자 자동차 담보대출 BEST 15 조건 한도 후기
글을 맺으며
이상 다양한 종류의 추정소득 대출 상품에 대해 알아보았습니다. 이 외에도 다양한 대출이 있으니 아래의 대출 상품도 확인해 보시기 바랍니다.