서민금융진흥원 햇살론 정보 및 대안상품
서민금융진흥원 햇살론 대출은 정부지원 대출 상품 중 하나로 신용도가 낮은 근로자 혹은 개인 사업자들을 위한 상품입니다. 대출 승인률 또한 일반 상품보다 높기 때문에 많은 분들이 이용하고 있는 상품이기도 합니다.
대출 조건에 부합한다면 기존보다 훨씬 낮은 금리와 유리한 조건으로 이용이 가능합니다. 이 글에서는 이용을 원하시는 분들을 위해 서민금융진흥원 햇살론 조건에 대해 자세히 알아보고자 합니다.
또한 햇살론 대체 상품에 대해 알아보고자 하니 유리한 조건의 대출 상품을 원하시는 분들은 아래의 글을 참고해 주시기 바랍니다.
서민금융진흥원 햇살론이란?
서민금융진흥원 햇살론은 저소득 및 저신용 서민들을 위한 상품으로 기본적인 자격 조건이 맞는다면 비교적 쉽게 대출 승인을 받을 수 있는 상품입니다. 또한 2022년 들면서 지원 대상을 확대하여 좀 더 많은 분들께 혜택이 돌아갈 수 있도록 정책이 변경되었습니다.
만일 이전에 햇살론 대출 승인이 안되신 분들이라면 변경된 정책으로 대출 대상이 될 수도 있으니 아래의 내용을 확인하시기 바랍니다.
서민금융진흥원 햇살론 종류
1. 근로자 햇살론
1) 대출 자격 및 대상
- 연소득 3,500만원 이하인 자
- 연소득 4,500만원 이하이면서 개인신용평점 하위 20%에 해당되는자 (3개월 이상 근속 중인 자)
- (개인 신용평점: 나이스 지키미 744점, KCB 700점 이하인 경우)
온라인 햇살론 신청할 경우 햇살론에 비해 1.3% 금리 인하 혜택
온라인 햇살론 신청 자격
현 근무 중인 직장 건강보험료 3개월 이상 납부한 경우
본인 명의의 휴대전화 및 공동인증서 (구 공인인증서) 보유한 자
2) 대출 한도 및 금리
대출 한도는 1인당 최대 2천만 원까지 대출이 가능합니다.
단 자금용도와 내부 기준에 따라 대출한도는 차등 적용됩니다.
대출금리는 최소 연 7% ~ 10.5%까지이며 대출을 받으시는 금융회사가 자율적으로 결정합니다.
3) 대출 기간 및 상환방식
상환방법은 3년이나 5년 원금균등분할상환 방식으로 진행됩니다.
원금균등분할상환 방식은 매월 분할된 상환원금과 남은 원금에 대한 이자를 함께 상환하는 방식을 의미합니다.
예를 들어 1천만원의 대출금을 연 8% 금리로 3년 원금균등상환 방식으로 진행한다고 했을 때
월 납입원금: 277,778원
총 이자금액: 1,235,095원 입니다.
즉 매월 동일한 원금과 남은 원금에 대한 이자를 매월 납입한다고 했을 때 매월 납입해야 하는 금액은 아래와 같습니다.
정확한 상환금액 확인을 위해서는 아래 링크를 활용하시기 바랍니다.
4) 신청 방법
직장인 햇살론의 경우 대부분의 2 금융권인 저축은행에서 신청이 가능합니다. 대출 금리가 은행에 따라 차이가 있을 수 있는 만큼 잘 비교하신 후 선택하시기 바랍니다.
신청이 가능한 은행은 아래와 같습니다.
지역농협, 새마을금로, 신협, 수협, 산림조합
한화저축은행, 고려저축은행, 동원제일 저축은행, MS 저축은행, 융창 저축은행, IBK 저축은행, KB 저축은행, 신한저축은행, 키움저축은행, 하나저축은행, 예가람저축은행 등
2. 사업자 햇살론
1) 대출 자격 및 조건
- 개인사업자, 자영업자, 프리랜서 및 농림어업인 등
- 연소득 3,500만원 이하
- 연소득 4,500만원 이하인 경우, 신용등급 하위 20%에 해당되는 경우
- (개인 신용평점: 나이스 지키미 744점, KCB 700점 이하인 경우)
2) 대출 한도
사업자 햇살론의 경우 사업운영자금, 대환자금 및 창업 자금 용도로 대출을 받을 수 있습니다. 그리고 대출한도는 이렇게 어느 용도로 대출을 받는가에 따라 달라질 수 있습니다.
- 대환 자금: 최대 3천만 원까지
- 사업운영자금: 최대 2천만 원까지
- 창업 자금: 최대 5천만 원까지
3) 대출 금리 및 기간
상환 기간은 최대 5년까지 대출 금리는 최대 10.5% 까지 진행됩니다.
상환 방식은 원금 균등분할상환 방식으로 매월 일정한 원금에 남은 원금에 대한 이자금액이 합산되어 청구됩니다.
남아있는 원금이 점차 감소함에 따라 시간이 지날수록 이자금액이 적어지는 특징을 가지고 있습니다. 그러므로 초반에는 상환 금액이 높지만 갈수록 상환금액이 적어짐으로 이자금액이 적어지는 장점이 있습니다.
4) 신청 방법
대부분의 2 금융권 저축은행에서 주로 진행하고 있습니다.
먼저 지역농협, 새마을금고, 신협 등에서 진행하며 대부분의 저축은행에서 신청하실 수 있습니다. 하지만 사업자 햇살론의 경우 근로자 햇살론과는 달리 진행하고 있지 않는 은행들이 있습니다.
서민금융진흥원 햇살론 대안상품
1. 새희망홀씨
새희망홀씨는 금융감독원에서 제공하는 서민금융 상품 중 하나입니다. 저금리로 서민층에게 제공되는 상품이며 대출을 위해서는 아래와 같은 분들께 해당됩니다.
1) 대출 대상
- 만 19세 이상의 직장인, 프리랜서 및 자영업자
- 소득 기준: 연소득 3,500만원 이하인 개인
- 연소득 4,500만원 이하인 개인 (단 신용평점 하위 20% 에 해당되는 경우)
2) 대출 한도 및 금리
최대 3천만원까지 대출이 가능하며 금리는 최대 10.5%까지 적용됩니다.
하지만 금리의 경우 은행별로 차이가 있습니다.
3) 대출 기간 및 상환 방식
대출 기간은 최대 5년이며 원리금 균등분할상환 방식으로 진행됩니다.
원리금 균등분할상환 방식의 경우 매월 대출 원금과 이자가 합산되어 동일한 금액으로 납부하는 방식을 말합니다.
매월 상환하는 금액이 동일하기 때문에 자금 관리에 용이하다는 장점이 있습니다.
2. 사잇돌2 대출
사잇돌2 대출의 경우 중저 신용자들을 위한 서울보증보험의 대출 상품입니다. 고금리를 사용하고 계시는 분들을 경우 대환대출로도 활용이 가능합니다.
1) 대출 대상
직장인, 사업자 및 연금소득자
만 19세 이상의 내국인으로 서울보증보험 보증심사 통과자
- 직장인: 연소득 천2백만원 이상 / 현재 직장 재직 5개월 이상인 자
- 사업자: 연소득 6백만원 이상 / 4개월 이상 사업 중인 자
- 연금소득자: 연소득 6백만원 이상 / 1개월 이상 연금 수령자
2) 대출한도
최소 1백만원 ~ 최고 3천만원까지
단 서울보증보험의 보증 금액 범위 내에서만 대출이 가능합니다.
3) 대출금리
연 9% ~ 최고 17.5%까지
서울보증보험의 등급별 차등으로 적용됩니다.
4) 상환방법
원금 균등분할상환 혹은 원리금 균등분할상환 방식 중 선택하실 수 있습니다. 신청자에게 유리한 상환 방식은 원금 균등분할상환 방식으로 전체 이자금액이 적습니다. 갈수록 상환액이 줄어들며 전체적으로 신청자에게 더 유리합니다.
3. 미소금융사업
미소금융사업은 기존 저소득과 저신용으로 기본의 금융기관의 이용이 어려운 금융취약계층을 대상으로 진행되는 사업입니다. 무보증, 무담보로 진행되기 때문에 더 유리하게 활용할 수 있다는 장점이 있습니다.
채무 불이행자들을 위한 부채상담이나 채무 조정 등 다양한 취약계층을 위한 사업을 진행 중 입니다.
대출 대상
- 신용등급: 6등급 ~ 10등급 (나이스: 744점, KCB: 700점 이하인 경우)
- 의지는 있지만 낮은 신용도로 일반 은행 대출이 어려운 계층
- 기초생활 수급자 및 차상위 계층에 해당되는 경우
- 개인파산 신청자 중 면책이 결정된 자
- 신용회복 지원 중에 있는 자로 9개월 이상 변제금이 납부된 경우 등
미소금융이나 다른 정부지원 대출에 있어서 대출 한도 중 잔액이 남아있는 경우 잔여 대출 한도 내에서 추가 대출 지원이 가능합니다. 자세한 미소금융 대출 신청조건은 아래의 링크를 참고해 주세요.