무직자 대환대출 가능한곳
무직자 대환대출 가능한곳에 대해 알아보고자 합니다. 캐피탈 대출 같은 고금리의 대출 상품을 이용하신다면 높은 이자로 어려움을 겪으실텐데요. 이런 경우 대환대출을 통해서 고금리를 저금리나 혹은 중금리 상품으로 전환할 수가 있습니다.
일반적으로 대부분의 대환대출이 직장인을 중심으로 이루어지기 때문에 무직자분들의 경우 대출상품이 한정되어 있다는 단점이 있습니다. 하지만 불가능한 것은 아니며 일부 상품의 경우 무직자도 이용할 수 있습니다.
정부지원 상품이나 1금융권, 그리고 2 금융권, P2P 상품을 통해서 전환을 할 수 있는 대환대출에 대해 자세히 알아보겠습니다. 아래 내용을 확인해 보신 후 상황에 가장 적절한 상품을 선택하기 바랍니다.
무직자 대환대출 가능한곳 – 1 금융권
무직자분들의 경우 직접 1금융권의 대환대출을 받기란 쉽지 않습니다. 하지만 정부에서 지원하는 대출을 통해서 1 금융권 대환대출을 받게 되면 승인받을 확률이 높아지게 됩니다.
아래에서 정부지원 프로그램을 통해 1금융권 대환대출을 받을 수 있는 상품에 대해 정리해 보았으니 참고해 보시기 바랍니다.
1. 햇살론 15 대환대출
무직자 대환대출로 이용할 수 있는 대표적인 상품으로는 햇살론15을 들 수 있습니다. 원래는 금리가 17%대라는 의미로 햇살론17으로 불렸으나 법정 최고금리가 20%로 낮춰지면서 햇살론의 금리 역시 15%대로 하락했습니다. 이러한 이유로 기존의 햇살론 17의 이름이 햇살론 15로 변경되었으며 두 상품이 같은 상품이라고 생각하시면 됩니다.
햇살론 15의 경우 원래 대환대출로 제공되는 것은 아니나 대출을 받아 대환대출용으로 사용하실 수 있습니다.
일반 대출 자격은 현재의 직장에서 3개월 이상 재직 중인 직장인으로 소득 3,500만원 이하인 개인이 그 대상입니다. 연소득 4,500만원 이하의 직장인인 경우 신용점수 하위 20%에 해당되는 경우에만 대출을 받을 수 있습니다.
1-2. 햇살론 특례보증
하지만 특례보증의 경우 한시적으로 최대 2천만원까지 대출을 받을 수 있습니다. 특례보증은 코로나로 인해 한시적으로 1,400만원까지 제공되었으나 올해 최대 2천만원까지로 확장되었습니다.
- 대출 한도: 700만원 (일반) / 2천만원 (특례보증)
- 대출 금리: 연 15.9%
- 상환 방식: 원리금 균등분할상환방식
- 대출 기간: 3년, 5년 중 택 1
특례보증은 기존의 대출 심사기준으로는 지원을 받기 어려운 분들을 위해 만들어진 지원 방식으로 소득증빙이 어려운 분들이 그 대상입니다.
현금으로 급여를 받으시는 일용직이나,
채무 조정 후 지속적으로 상환하시는 분
3개월 미만의 직장인
소득증빙이 어려운 개인택시 운전사, 농, 임, 축산업 종사자 및 프리랜서 등이 해당됩니다.
기존의 일반 햇살론15과는 달리 특례보증의 경우 대면상담 후 지원 여부가 결정됩니다. 특히 앞으로의 상환계획, 자금의 사용용도 및 현재의 수입 등을 고려한 후 승인을 받을 수 있습니다.
특례보증의 경우 일반과 달리 대면상담을 통해서 지원을 결정하게 됩니다. 특히 현재의 소득 정도, 자금 사용 용도, 상환계획 등의 요소를 고려하여 승인여부가 결정됩니다.
금리가 단일 금리로 연 15.8%로 상대적으로 높다고 생각될 수도 있지만 성실하게 상환하는 경우 매년 금리를 인하해 주는 정책을 진행하고 있습니다.
대출 기간 3년: 매년 3%씩 금리인하
대출 기간 5년: 매년 1.5%씩 금리인하
신청방법:
신청은 일반의 경우 간단히 1 금융권 은행의 모바일 뱅킹을 통해서 간단히 신청할 수 있습니다. 햇살론 15 취급 은행은 신한, 우리, 전북, 광주, 카카오, 하나, 부산은행의 경우 모바일 앱으로 신청이 가능합니다.
여러 은행 가운데 가장 많이 신청하는 대표적인 상품으로는 카카오뱅크 햇살론15이 있습니다. 무엇보다 다른 은행과는 달리 모든 업무가 비대면으로 진행되기 때문에 더욱 간편하게 신청해 볼 수 있다는 장점이 있습니다.
자세한 신청방법은 아래의 링크를 참고해 주시기 바랍니다.
▶▶ 카카오뱅크 대환대출 햇살론 15 조건 및 신청방법 자세히 알아보기
특례보증의 경우 은행 모바일 앱으로 직접 신청은 불가하며 먼저 서민금융콜센터에 문의하신 후 상담을 통해 대출을 신청할 수 있습니다. 특례보증을 원하시는 경우 서민금융콜센터 (1397)로 먼저 문의하시기 바랍니다.
3. 새희망홀씨 대출
새희망홀씨는 저신용과 저소득으로 기존의 금융기관에서 대출을 이용하기 어려운 취약계층을 위해 제공하는 정부지원 서민대출 중 하나입니다. 무엇보다 별도의 심사기준을 통해 대출을 제공하기 때문에 현재 무직자인 분들 역시 대출을 받을 수 있다는 장점이 있습니다.
대출 한도: 최대 3천5백만원 이내
대출 금리: 연 10.5% 이내
지원 대상은 연소득 3천5백만원 이하의 개인, 혹은 연소득 4,500만원 이하이며 개인신용점수 하위 20%에 해당되는 경우입니다.
연소득 3천5백만원 이하인 경우 신용점수에 상관없이 신청이 가능하며, 연소득 4,500만원 이하인 경우에는 신용점수 하위 20% (KCB 700 / 나이스 744)에 해당되는 경우만 신청할 수 있습니다.
취급 은행은 모든 1 금융권 은행에서 가능합니다. 국민, 하나, 우리, 신한, SC제일은행, 기업, 수협, 농협, 부산, 광주, 대구, 경남, 전북, 제주 등입니다.
신청은 1 금융권 은행들을 통해 직접 신청할 수 있습니다. 모바일 앱으로 신청은 불가하며 각 은행의 영업점이나 콜센터를 통해 문의하셔야 합니다.
자세한 대출 조건 및 신청방법은 아래 링크를 통해 자세히 확인할 수 있습니다.
▶▶ 새희망홀씨 대출 조건 및 신청방법 자세히 알아보기
4. 바꿔드림론 / 안전망대출
두 상품 모두 국민행복기금에서 운영하던 대환대출 상품이었으나 부실율 증가 등의 이유로 2019년을 기준으로 폐지되었습니다. 바꿔드림론과 안전망대출을 원하시는 분들의 경우 위의 햇살론15이나 새희망홀씨 대출을 이용해 보시는 것을 추천드립니다.
무직자 대환대출 – 2 금융권
1. 대환형 사잇돌2 대출
정부에서 지원하는 2금융권 대환대출 중 사잇돌2 대출이 있습니다. 중저 신용자들을 위한 상품으로 기존의 고금리대출을 중금리대출로 전환하여 주는 상품입니다.
서울보증보험의 보험증권 발권이 되는 고객을 대상으로 저축은행에서 대출을 받을 수 있습니다.
대출 한도는 최소 1백만원에서 최대 3천만원까지 대출이 가능하지만 직장인, 사업자, 연금소득자 등 현재 소득이 있는 경우에만 신청할 수 있습니다. 그러므로 아래의 경우에 해당되는 경우에 신청해 보시기 바랍니다.
현재 5개월 이상 현 직장에서 재직 중인 직장인으로 연소득 1,200만원 이상인 경우
현재 4개월 이상 사업을 유지 중인 사업자로 소득이 연 6백만원 이상인 경우
현재 연금소득 1회 이상 수령자로 연간 연금소득 6백만원 이상인 경우
- 대출 한도: 최대 2천만원 이내
- 대출 금리: 최저 연 9.0% ~ 17.5% 이내
- 대출 기간: 5년 이내
- 상환 방식: 원금, 원리금 균등분할 상환방식
- 중도상환수수료: 없음
공식적으로 무직자들을 위한 대출은 아니지만 소득기준이 최저 연 6백만원으로 매우 낮습니다. 그러므로 조건이 되시는 분들은 이용해 보시기 바랍니다.
대환 대상:
대환 대상은 금융회사에 대출 받은지 3개월 이상 경과한 대출 상품입니다.
여기에서 금융회사란 일반은행, 저축은행, 신용카드사, 보험회사, 캐피탈, 대부업체까지 포함됩니다. 여기서 대부업체의 경우 금융위원회에 등록이 되어 있는 업체에 한합니다.
단 대환 대상에서 주택담보대출, 예적금 담보대출, 자동차 (신차) 구입자금대출, 유가증권담보대출은 신청대상에서 제외됩니다.
실제 대출금액은 서울보증보험에서 보증하는 금액 내에서 가능하며 대출 금리는 신청자의 상환능력이나 신용점수에 따라 차이가 있을 수 있습니다.
신청 방법:
대부분의 2 금융권 저축은행에서 신청이 가능합니다. SBI, OK, 친예, DB, BNK 등 거의 대부분의 저축은행에서 신청할 수 있습니다. 신청 전 저축은행 콜센터에 신청방법과 제출서류에 대해 문의하시기 바랍니다.
취급 저축은행의 경우 아래 링크를 통해 자세히 알아보실 수 있습니다.
2. 무직자 대환대출: OK저축은행 갈아타기ok론
OK저축은행의 갈아타기 ok론은 현재 다른 은행의 대출상품을 이용하고 있는 고객에 한해 최대 5천만원까지 대출이 해주는 상품입니다.
대출 대상은 현재 타사대출을 이용 중인 신규 혹은 기존 고객으로 신용점수 351점 (나이스 기준) 이상인 경우에 해당됩니다. 신용점수 351점의 경우 기존 10등급에 해당되는 점수로 누구나 신청이 가능하다는 의미입니다.
단 연체대출금이 있거나 불건전대출이 있는 경우 신청이 불가할 수도 있습니다.
- 대출 한도: 최소 10만원 ~ 최대 5천만원
- 대출 금리: 최저 연 16% ~ 19.99% 이내
- 대출 기간: 12개월 ~ 120개월 이내
- 중도상환수수료: 1% 이내
- 상환 방식: 만기일시상환, 원금, 혹은 원리금 균등분할상환 중 선택 가능
대출 신청은 OK저축은행 인터넷 홈페이지 혹은 모바일 앱에서 신청이 가능합니다. 자세한 대출 조건 및 신청방법은 아래의 링크를 통해 확인해 보시기 바랍니다.
3. 예가람저축은행 빅머니U론
현재 다른 은행의 신용대출을 이용 중이라면 이용할 수 있는 대출 상품으로 최대 1억원까지 대출을 받을 수 있는 채무통합대출입니다.
대출 대상은 만 20세 이상의 소득증빙이 가능한 개인으로 직장인이나 개인사업자라 아니더라도 어떤 형태로든지 소득을 증빙하시면 됩니다. 무직자 대출 상품은 아니지만 현재 직종에서 3개월 이상 종사했다는 사실을 증빙하시면 대출이 가능한 상품입니다.
- 대출 한도: 최소 800만원 ~ 최대 1억원 이내
- 대출 기간: 1년 ~ 7년 이내
- 대출 금리: 최저 연 6.8% ~ 15.5% 이내
- 상환 방식: 원리금 균등분할상환
대출 신청은 공인인증서가 설치된 본인 명의의 휴대전화를 통해서 모바일 앱으로 신청을 할 수 있습니다. 자세한 상품 내용 및 신청 방법은 아래의 링크를 참고해 보시기 바랍니다.
4. 애큐온 캐피탈 채무통합대출
여러 금융기관에서 받은 대출을 하나로 모아 저금리로 전환을 원하는 경우 이용하는 대출 상품입니다. 최저 100만원에서 최대 1억원까지 대출이 가능한 상품입니다.
대출 한도 : 최저 100만원 ~ 최대 1억원 이내
대출 금리 : 최저 연 6.9% ~ 19.99% 이내
대출 기간 : 12 ~ 120개월
중도상환수수료: 2%
대출 대상은 고금리 신용대출을 통합하여 저금리로 전환하고자 하는 고객으로 저축은행과 카드사 및 캐피탈 등의 2 금융권 신용대출만 통합 대출이 가능합니다.
금리는 최저 6.9% 에서 19.99% 이내까지 가능합니다. 대출 기간은 최장 10년까지 설정이 가능합니다. 중도상환수수료가 있기 때문에 대출을 받으실 때는 상환계획을 세우신 후 기간을 설정하시는 것이 좋습니다.
자세한 신청 방법과 대출 조건은 아래 링크를 통해 확인해 보실 수 있습니다.
무직자 대환대출 – P2P 대출
1. 8퍼센트 P2P 대환대출
8퍼센트는 대표적인 P2P 대출로 일반 금융기관과는 다른 대출기준을 적용시키는 것이 특징입니다. 8퍼센트 비상금대출은 직장인 뿐 아니라 프리랜서의 경우에도 신용점수 620점 이상이라면 대출이 가능한 상품입니다.
현금으로 급여를 받는 분들의 경우, 특히 일용직의 경우에도 소득을 증빙하시면 대출이 가능합니다.
- 대출 한도: 최대 5천만원 이내
- 대출 기간: 최장 36개월 이내
- 대출 금리: 최저 연 7.40% ~ 연 18.40% 이내 (고정금리)
대출 금리는 최저 연 7.40%에서부터 시작되며 최대 금리는 플랫폼 수수료까지 포함하면 연 19.99% 이내에서 결정됩니다.
자세한 대출 조건이나 신청방법은 아래 링크를 통해 확인이 가능합니다.
글을 마치며
이상 다양한 무직자 대환대출 상품에 대해 알아보았습니다. 다양한 대환대출 상품이 있으니 아래의 글도 참고해 보시기 바랍니다.