1금융권 대환대출
1금융권 대환대출 상품에 대해 정리해 보겠습니다. 정부지원 상품에서부터 1 금융권인 농협과 기업은행, 국민은행 및 신한은행까지 대환대출이 가능한 상품에 대해 알아보겠습니다.
각 은행별 대환대출 조건, 한도 및 금리를 비교해 보신 후 적절한 상품을 선택해 보시기 바랍니다.
1금융권 대환대출 가능한곳 BEST 10
1. 카카오뱅크 대환대출
카카오뱅크는 1금융권의 대표적인 인터넷은행으로 대환대출을 제공하고 있습니다. 카카오뱅크에서 지원하는 있는 상품으로는 햇살론 15으로 정부에서 제공하는 대표적인 대환대출입니다.
대출 자격:
대출 자격은 현재의 직장에서 3개월 이상 재직 중인 개인으로 연간 소득 3,500만원 이하인 경우만 가능합니다. 연소득 4,500만원 이하인 경우라면 신청자의 신용점수가 하위 20%에 해당되는 경우에만 신청할 수 있습니다.
신용점수 하위 20%의 경우 744점 (나이스), 700점 (KCB)에 해당되는 점수입니다.
대출 한도:
700만원 (일반) / 2천만원 (특례보증)
대출한도는 일반의 경우 700만원, 특례보증의 경우 2천만원까지 대출이 가능합니다. 특례보증은 코로나로 인한 영향을 고려한 조치로 원래는 1,400만원까지 였으나 코로나 사태 장기화로 2022년 12월 말까지 2천만원으로 확대되었습니다.
특례보증 가능한 경우
특례보증의 경우 기존의 심사방법으로는 지원을 받지 못하는 분들을 위한 지원 방식입니다.
현금으로 급여를 받으시는 분
3개월 미만의 재직 중인 직장인
채무조정 후 성실하게 상환 중이신 분
소득증빙이 어려운 개인택시, 농업, 임어업 종사자 및 프리랜서 등
특례보증의 경우 일반과 달리 대면상담을 통해서 지원을 결정하게 됩니다. 특히 현재의 소득 정도, 자금 사용 용도, 상환계획 등의 요소를 고려하여 승인여부가 결정됩니다.
대출 기간:
3년 혹은 5년 중 택 1.
대출 금리:
연 15.9% 단일금리
다른 정부대출에 비해 높은 금리지만 햇살론 성실상환자의 경우 매년 대출금리를 인하해 주는 혜택을 제공하고 있습니다.
3년 대출 기간: 매년 3% 금리 인하 제공
5년 대출 기간: 매년 1.5%씩 인하 가능
상환 방법:
원리금 균등분할상환 방식. 원리금 균등분할상환의 경우 매월 원금과 이자가 합쳐진 일정금액을 상환하는 방식입니다.
신청 방법
카카오뱅크 대환대출의 경우 다른 대출 상품처럼 카카오뱅크 어플을 통해 신청이 가능한 상품입니다. 신청방법은 아래의 글을 통해 확인이 가능합니다.
카카오뱅크 햇살론 및 정부지원대출 자세히 알아보기
2. KB국민은행 대환대출
국민은행 역시 대환대출을 제공하고 있습니다. 이름은 국민 희망대출로 현재 2 금융권의 이용하고 계신 분들 중 우량고객을 대상으로 제공되고 있는 대환대출 상품입니다.
대출 신청 자격:
연간 소득 2천5백만원 이상인 재직기간 3년 이상의 고객 중
2금융권 대출 보유 고객으로 신용점수 일정 수준 이상인 고객
대출 한도: 무보증 최대 5천만원 이내
대출 금리: 최저 연 8.99% ~ 9.33% 부터
대출 기간: 최소 1년 (이후 1년 단위로 최장 10년까지 연장가능)
상환 방식: 만기 일시상환 방식
대출 대상은 연소득 2천5백만원 이상의 재직 기간 3년 이상의 직장인으로 현재 2 금융권 대출을 보유하고 있는 고객을 대상으로 하고 있습니다. 이들 중 신용점수가 일정 수준 이상인 경우에만 대환대출을 허용하고 있는 상품입니다.
대출 금리는 연 최저 8.99% ~ 9.33% 부터 시작하며 대출 한도와 대출 금리는 신청자의 상환능력과 신용점수에 따라 달라질 수 있습니다.
2금융권의 높은 금리로 이자금액에 부담을 가지고 계신 분이라면 활용해 볼 수 있는 상품입니다. 대부분의 대출이 현재 온라인 대출이 활성화 된 것과는 달리 현재 모바일이나 온라인 신청은 불가합니다.
영업점을 방문하셔서 직접 신청해야 합니다. 국민은행 홈페이지에서 예약을 하신 후 영업점을 방문하시는 것이 시간을 절약할 수 있는 좋은 방법이 될 수 있습니다.
자세한 절차 및 방법은 아래의 국민은행 홈페이지에서 확인하실 수 있습니다.
3. 1금융권 기업은행 대환대출 바꿔드림론
기업은행에서도 대환대출 상품을 제공하고 있습니다. 만일 2금융권인 저축은행이나 캐피탈 등의 금융기관에서 최고 금리인 20%에 상응하는 대출을 보유하고 계신 분이라면 대환대출을 활용하여 이자 금액을 낮출 수 있습니다.
대출 신청 자격:
현재 2 금융권 대출을 보유하고 계신 개인
국민행복기금으로부터 신용보증 통보를 받은 개인
기업은행의 대환대출 상품의 신청을 원하시는 경우 서민금융통합지원센터에 연락하신 후 대출을 접수하도록 합니다. 그리고 대출 심사가 진행되며 승인 여부가 결정됩니다. 그리고 이렇게 승인이 된 고객에 한하여 기업은행의 대환대출을 진행할 수 있게 됩니다.
서민금융통합지원센터 콜센터: (국번없이) 1397
대출 한도: 최대 3천만원 이내
다른 대출과는 달리 기업은행 바꿔드림론의 경우 국민행복기금이 보증하는 신용보증서를 기반으로 대출을 해주는 상품입니다. 그러므로 최대 대출 금액은 국민행복기금이 보증하는 금액 내에서만 가능하며, 최대 보증 금액을 3천만원 입니다.
대출 금리: 최저 연 6.5% ~ 12.0% (보증료 포함)
상환 방식: 매월 원금균등분할 상환방식
중도상환해약금: 무료 (면제)
추가 수수료: 신용보증료: 2.5% ~ 8.0%
신청 방법:
국민행복기금의 신용보증을 통해서 고금리의 캐피탈 및 저축은행 대출 상품을 낮은 정부지원 1 금융권 대환대출로 전환해 주는 대출 상품입니다.
신청을 위해서는 아래와 같은 절차를 통해 신청하시면 됩니다.
먼저 서민금융통합지원센터 콜센터 (1397)로 전화하신 후 지원조건 및 제출서류에 대해 문의합니다.
서류를 준비하신 후 한국자산관리공사 지점, 혹은 서민금융통합지원센터 지점 방문하여 접수합니다.
대출 접수 후 승인이 되면 가까운 기업은행 영업점을 방문하여 대출을 신청합니다.
가까운 한국자산관리공사 혹은 서민금융통합지원센터 지점은 아래 링크를 통해 확인할 수 있습니다.
▶▶ 한국자산관리공사 가까운 지점 확인 바로가기
▶▶ 서민금융통합지원센터 가까운 지점 확인 바로가기
좀 더 자세한 대출 정보 확인이 필요하신 분들은 아래 링크를 통해 확인하실 수 있습니다.
4. 기업은행 안심전환대출
기업은행의 안심전환대출은 기업은행의 대표적인 대환대출 상품으로 고금리의 주택담보대출을 장기고정금리 정책모기지 상품으로 전환하여 주는 대출을 말합니다.
대출 신청 자격:
- 성인인 대한민국 국민
- 대출신청일 현재 1주택자 (배우자 포함)
- 5년 이상 고정금리대출을 제외한 주택담보재출을 보유 중인 자
- 부부합산 연소득 기준 1억원 이하인 경우
- 대출 신청일 기준 주택가격 6억원 이하인 경우
- 신용점수 271점 (나이스 기준) 이상인 경우만 신청가능
대출 한도: 최소 100만원 ~ 최고 3억6천만원 이내
대출 금리: 대출 기간에 따라 다른 금리가 적용됩니다.
10년의 경우 3.80%, 15년 3.90%, 20년 3.95%, 30년 4%의 금리가 적용되며 저소득 청년층의 경우 0.10%씩 인하 혜택이 부여됩니다.
저소득 청년층의 기준은
만 39세 이하
부부합산 연소득 6천만원 이하에 해당되는 경우입니다.
무엇보다 만기까지 고정금리로 진행되기 때문에 이자금액이 적어 부담을 낮출 수 있다는 장점이 있습니다.
상환 방식:
거치기간 없는 원리금 균등분할상환 방식
중도상환수수료: 무료
필요 서류:
신분증 및 주민등록등본 및 초본
주택의 등기권리증
인감증명서 및 인감도장
재직 및 소득증명서
등기사항전부증명서 (담보제공 부동산)
건축물 관리대상, 토지이용계획확인서, 혼인관계증명서, 토지대장, 청첩장, 예식장 계약서 (혼인 예정자) 등
모든 서류는 발행 1개월 이내의 서류만 인정
신청 방법:
기업은행 영업점, 기업은행 인터넷뱅킹 홈페이지, 혹은 i-ONE 모바일 뱅킹을 통해서 모두 신청이 가능합니다.
▶▶ 기업은행 인터넷뱅킹 안심전환대출 신청 바로가기
▶▶ 기업은행 i-ONE 모바일 뱅킹 바로가기 (안드로이드 / 아이폰)
5. 기업은행 IBK개인프리워크아웃론
현재 대출 상환이 어려운 가계 신용대출 고객을 연체를 막기위해 기존 기업은행 대출을 장기 분할대출로 전환하여 주는 대출 상품입니다. 연체우려자나 현재 15일 이상 3개월 미만 연체자의 경우 기존 신용대출 전액을 10년 만기의 분할상환으로 대환해 주는 상품입니다.
대출 신청 자격:
- 기존 기업은행의 신용대출 이용자로 원금 대출 상환이 어려운 경우
- 연체 우려자 혹은 연체자
- 연체자의 경우 연체 15일 이상 ~ 3개월 미만인 경우
- 최근 6개월간 연체 3회 이상인 경우
- 당행 포함 5개 이상의 은행에 채무가 있는 경우
- 실직이나 폐업 등 경제적으로 어려운 상황에 있는 경우
- 개인 신용평점이 은행이 정한 일정 등급 이상인 경우
대출 한도: 제한 없음
대출 계약 기간: 최장 10년 이내
대출 금리:
고정금리 (연 최저 6.773% ~ 최고 연 9.5%)
변동금리 (연 최저 5.889% ~ 최고 연 9.5%)
상환 방식: 거치기간 없는 원금 균등분할상환 방식, 혹은 부분 균등분할상환 방식
중도상환수수료: 면제
금리인하요구권: 가능
제출 서류: 재직 및 소득증빙 서류 및 신분증
신청 방법:
신청방법은 직접 기업은행 영업점을 방문하셔서 신청하는 상품입니다. 위의 필수 제출 서류를 미리 준비해 가시면 바로 대출을 신청할 수 있어 대기 시간을 줄일 수 있다는 장점이 있습니다.
자세한 상품 내용 및 금리 등에 대한 정보를 아래 링크를 통해 좀 더 자세히 확인이 가능합니다.
6. 농협 안심전환대출
변동금리 주택담보대출을 저금리의 주택담보대출로 대환하는 정부 지원 정책 상품입니다. 변동금리의 주택담보대출의 이자금액 상승으로 어려움을 겪고 계신 분들이 이용하시면 좋은 상품입니다.
대출 신청 자격:
대출 신청인 및 배우자가 대한민국 국민으로 성인인 경우
배우자가 외국인인 경우 국내거소사실 증빙이 필요
부부합산 소득 최대 1억원 이하
근로소득, 사업소득, 연금소득, 및 인정되는 소득이 있는 경우
대출 한도:
기존 대출의 잔액 내 최대 3.6억원 이내
단 LTV 70% 및 DTI 60% 초과 불허
대출 금리:
대출 금리는 대출 기간에 따라 차이가 있습니다.
상환 방식: 원금 혹은 원리금균등분할상환 방식 중 택 1
필수 서류:
주민등록 초본, 등본, 신분증, 가족관계증명서, 건강보험자격득실확인서 및 금융거래 확인서 등
그리고 소득증빙을 위한 추가 서류가 필요할 수 있습니다.
대출 제외 대상:
연체 및 신용정보가 남아있는 경우 신청이 불가
부부가 채무관계자로 규제되고 있는 경우에는 대출이 불가합니다.
자세한 상품 내용은 아래 링크를 통해 확인하실 수 있습니다.
7. 농협 NH로 바꿈대출
NH로 바꿈대출은 기존의 씨티은행의 신용대출 상품을 이용하시던 고객들의 대환대출로 이용할 수 있는 신용대출 상품입니다. 기존의 씨티은행 신용대출을 이용하시던 고객들이 그 대상이며 다른 은행의 경우 신청이 불가한 상품입니다.
대출 신청 자격:
씨티은행 신용대출을 이용하던 직장인 (1인 1계좌만 가능)
재직기간 1년 이상인 법인기업의 직장인
연소득 3천만원 이상
대출 기간: 만기일시상환 (1년) / 마이너스통장 대출 (1년)
대출 한도:
최대 1억5천만원 이내 (10만원 단위로 신청 가능)
기존 씨티은행 신용대출 금액이 1억5천만원 이상인 경우 대출 불가
제출 서류:
국민건강보험공단 자격득실확인서
신분증
국세청 소득금액증명원
기타 요청 서류
자세한 신청방법 및 대출조건에 대해서는 아래 링크를 통해서 좀 더 자세히 확인해 보실 수 있습니다.
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정부지원 1금융권 대환대출 가능한곳
1. 햇살론 15
햇살론 15은 저신용, 저소득인 서민들을 위한 정부지원 대출상품입니다. 기존에 고금리의 캐피탈이나 저축은행 대출 상품을 사용하고 계신 분이라면 정부의 지원 하에 저금리로 전환하여 사용이 가능한 상품입니다.
햇살론 15의 원래 이름은 햇살론 17이었으나 대출 금리가 낮아지면서 햇살론 15으로 이름이 변경되었습니다. 햇살론 15은 그 신청 목적에 따라 생계자금대출과 대환대출로 나눌 수 있습니다.
대출 신청 자격:
현 직장 3개월 이상 재직 중인 직장인
연소득 3,500만원 이하인 자
연소득 4,500만원 이하인 자 (신용등급 하위 20%에 해당되는 자만 신청 가능)
신용등급 하위 20%는 나이스 744점, KCB 700점 이하인 경우만 신청할 수 있습니다.
대출 한도: 700만원 / 특례보증 2,000만원 이내
대출 기간: 3년, 5년 중 택 1
상환 방식: 원금 균등분할 상환방식
대출 금리: 연 15.9%
대출금리는 단일 금리로 연 15.9%이지만 성실 상환자의 경우 대출 기간이 지남에 따라 각각 금리 인하 혜택을 누릴 수 있습니다.
햇살론 15은 위에서 언급한 카카오뱅크 뿐 아니라 국민, 신한, 우리, 기업, 하나, 수협, 농협, 경남, 광주, 부산, 대구, SC제일은행, 제주은행 등 모든 1 금융권 은행에서 신청할 수 있습니다.
자세한 신청방법 및 이용 방법에 대해서는 아래 링크를 활용해 보시기 바랍니다.
2. 사잇돌2
정부지원 대환대출 상품 중 하나로 사잇돌2가 있습니다. 서울보증보험의 보증으로 이루어지는 상품으로 1 금융권이 아닌 저축은행을 통해 중금리 대출을 신청할 수 있는 상품입니다.
대출 신청자격은 직장인, 사업자 및 연금소득자 모두 가능합니다.
직장인: 현재의 직장에서 5개월 이상 재직 중인 직장인으로 연소득 1,200만원 이상인 경우
사업자: 현재 4개월 이상 사업소득 발생자로 연소득 6백만원 이상인 경우
연금소득자: 현재 연금소득 1회 이상 수령자로 연금소득이 연 6백만원 이상인 경우
대출 한도: 최대 3천만원 이내
서울보증보험이 보증하는 금액 이내에서만 대출이 가능하며, 최대 보증 가능 금액은 3천만원 입니다.
대출 금리: 연 9.0% ~ 17.5%
대출 기간: 최장 60개월 이내 (거치기간 없음)
상환 방식: 원금, 원리금 균등분할 상환
대출 한도는 서울보증보험에서 개인별로 보증하는 금액만큼만 대출이 가능합니다. 또한 대출 금리의 경우 각 저축은행의 방침에 따라 신청자의 신용점수 및 다른 조건에 따라 차이가 있을 수 있습니다.
사잇돌2 취급 저축은행으로는 OK저축은행, SBI, BNK 등 대부분의 저축은행에서 신청이 가능합니다.
자세한 신청정보는 아래의 링크를 참고하시기 바랍니다.
3. 새희망홀씨
정부지원 대환대출 중 새희망홀씨 대출이 있습니다. 금융감독원에서 제공하는 상품으로 아래와 같은 조건에서 신청이 가능합니다.
대출 신청 자격:
만 19세 이상의 직장인, 프리랜서 및 자영업자로
연소득 3,500만원 이하 / 연소득 4,500만원 이하 (신용점수 하위 20%)
대출 한도: 최대 3천5백만원 이내
대출금리: 최대 10.5% 이내
대출기간: 최장 5년
상환방식: 원리금 균등분할 상환 방식
대출 한도는 각 은행의 정책에 따라 은행별로 자율적으로 결정되며 금리는 1 금융권인만큼 상대적으로 낮은 편입니다.
특히 성실상환자, 혹은 사회적 취약계층의 경우, 그리고 금융교육기관에서 금융교육을 이수한 경우에는 금리우대 혜택이 부여됩니다.
새희망홀씨 취급은행으로는 국민, 하나, 농협 등 모든 1 금융권 은행에서 신청하실 수 있습니다. 자세한 신청방법은 아래를 통해 확인이 가능합니다.
1금융권 대환대출 1억이상 상품
1금융권 대환대출로 최대 금액으로 이용이 가능한 상품은 바로 안심전환대출입니다. 안심전환대출의 경우 위에서 언급한 기업은행 뿐 아니라 정부의 지원으로 신한은행, 농협, 국민은행, 우리은행 등 대부분의 은행에서 신청이 가능하니 활용해 보시기 바랍니다.
글을 마치며
이상 1금융권 대환대출 및 정부지원 대출에 대해 알아보았습니다. 사잇돌2 대출을 제외한 모든 상품이 1 금융권에서 상대적으로 저금리로 이용해 볼 수 있는 대환대출 입니다.
각 상품별로 자세히 검토해 보신 후 가장 적절한 상품을 선택하시기 바랍니다. 이 외에도 아래와 같이 다양한 상품이 있으니 참고하시는 것을 추천 드립니다.