후순위 아파트 담보대출 및 추가 대출
후순위 아파트 담보대출 및 추가 대출 가능한 상품에 대해 알아보겠습니다. 일반적으로 아파트를 구입할 때 은행에서 담보대출을 통해서 필요한 자금을 마련하게 됩니다. 하지만 주택자금이 부족한 경우에는 일반 신용대출 뿐 아니라 후순위 담보대출도 이용하게 마련인데요. 아무래도 후순위인 만큼 자금을 구하는 것이 쉽지는 않습니다.
그럼 어떤 금융기관을 이용해야 할까요? 이 글에서는 유용하게 활용할 수 있는 후순위 아파트 담보대출 가능한 상품에 대해 정리해 보았습니다.
후순위 아파트 담보대출이란?
대부분 아파트를 구입할 때 은행에서 담보대출을 끼고 주택을 구입하는 경우가 일반적입니다. 이런 대출을 선순위 대출이라고도 하는데요. 이렇게 이미 아파트 담보대출이 있는 아파트를 대상으로 추가 대출을 받는 것을 후순위 아파트 담보대출이라고 부릅니다.
흔히 추가 담보대출이나 2순위 대출이라는 이름으로 불리기도 합니다. 말 그대로 기존의 대출에 추가로 대출을 받는 상품을 의미합니다.
선순위나 후순위라는 의미는 바로 순서를 말하는데요. 만일 주택 소유주가 대출을 갚지 못하는 경우 은행에서 해당 아파트를 경매나 처분을 하게 되는데요. 이 때 가장 먼저 상환을 받을 수 있는 경우가 선순위, 그리고 후순위는 그야말로 나중에 상환을 받을 수 있는 권리를 가진다는 의미입니다.
후순위 아파트 담보대출 특징
이렇게 나중에 상환을 받을 수 있기 때문에 선순위에 비해 위험성이 크다는 단점이 있습니다. 그러므로 후순위는 선순위에 비해 대출 금리가 높다는 단점이 있습니다.
일반적으로 아파트 구입자금이 선순위 대출 만으로 충분하지 못한 경우나, 혹은 다른 용도로 자금이 필요한 경우 이용할 수 있는 상품입니다. 대부분 사업자금으로 후순위 담보대출을 이용하는 경우도 많습니다.
저금리의 상황에서는 이자 금액이 낮기 때문에 다수의 대출이 부담스럽지 않을 수도 있지만 고금리의 상황에서는 부담이 커져 위험성 역시 높아진다는 특징이 있습니다.
그러므로 모든 상황을 고려하셔서 선택하시는 것이 좋습니다.
후순위 아파트 담보대출 전 고려사항
후순위 담보대출을 받을 수 있는 다양한 금융기관들이 있습니다. 1 금융권 은행과 캐피탈, 저축은행 및 보험사에서도 대출이 가능합니다.
특히 1 금융권 은행의 경우 상대적으로 금리가 낮기 때문에 비교적 안전하게 활용할 수 있지만 한도는 낮을 수 있습니다. 2금융권이나 캐피탈의 경우 높은 한도를 제시하고는 있지만 금리가 상대적으로 높아 위험성은 증가할 수 있습니다.
그러므로 부담스러운 상황이라면 추가 담보대출을 이용하지 않는 것이 유용할 때도 있습니다.
아래는 후순위 아파트 담보대출이 가능한 은행에 대해 정리해 보았습니다. 각 상품별 조건과 한도를 비교해 보신 후 적절한 상품을 선택해 보시기 바랍니다.
후순위 아파트 담보대출 및 추가 담보대출 BEST 7
1. 우리은행 후순위 아파트 담보대출
대출 한도 : 최대 5억원 이내
대출 금리 : 최저 연 4% 대 ~
대출 기간 : 최소 10년 ~ 최대 40년 이내
대출 자격 : 본인 명의, 혹은 배우자와의 공동명의의 주택이나 아파트를 소유한 고객으로 3개월 이상 재직 중인 직장인
우리은행 후순위 아파트 담보대출은 본인 명의나 배우자와의 공동명의로 주택이나 아파트를 소유 중인 고객으로 재직 3개월 이상의 직장인이라면 누구나 신청할 수 있습니다.
최대 대출 금액은 5억원 이내로, 대출 금리는 최저 연 4% 대에서 시작됩니다. 실제 대출 금액과 금리는 주택의 시세와 신용평점, 그리고 상환능력에 따라 달라질 수 있습니다.
대출 기간은 최대 40년까지 이용할 수 있으며 1년 단위로 선택할 수 있습니다. 상환은 원리금 균등분할, 혹은 원금 균등분할로 진행됩니다. 그러므로 거치기간 없이 대출 바로 다음 달부터 상환이 진행됩니다.
아파트 담보대출 가능 금액 조회는 아래 링크를 통해 가능하니 대출 가능 여부를 확인해 보시기 바랍니다.
2. 새마을금고 후순위 담보대출
대출 한도 : 감정가의 최대 80% 이내
대출 금리 : 최저 연 8% 대 ~
대출 기간 : 최장 10년 이내
상환 방식 : 만기일시 (36개월 이내) / 원리금 균등분할 (360개월 이내)
대출 자격 :
본인 명의의 아파트나 주택 소유주로 소유권 이전한지 3개월 이상인 경우
3개월 이상 사업을 진행 중인 개인 및 법인 사업자
새마을 금리 후순위 담보대출은 최대 주택가의 80% 이내로 선순위가 있는 경우 해당 금액은 제외 후 대출이 가능합니다.
대출 자격은 본인 명의의 아파트나 주택, 오피스텔, 빌라 등을 소유한 고객으로 3개월 이상 사업을 영위하고 있는 개인 혹은 법인사업자가 그 대상입니다.
대출 금리는 최저 연 4% 대에서 제공되며 대출금액과 금리는 주택의 감정가와 상환능력에 따라 달라질 수 있습니다.
자세한 대출 조건과 내용은 아래 링크를 통해 확인해 보실 수 있습니다.
3. 하나은행 후순위 담보대출
대출 한도 : 시세에 따라 차이가 있음
대출 금리 : 최저 연 6% 대 ~
대출 기간 : 최대 40년 이내 ~
상환 방식 : 만기일시 혹은 분할상환
대출 자격 : 본인 명의의 아파트를 소유하고 계신 고객
하나은행 후순위 담보대출은 본인 명의의 아파트나 주택을 소유하고 계신 분으로 대출 한도는 아파트의 시세와 감정평가에 따라 달라질 수 있습니다.
대출금리는 최저 연 6% 대에서 시작되며 최대 40년까지 대출 기간 설정이 가능합니다. 자세한 대출 조건과 이용은 아래 링크를 통해 확인해 보시기 바랍니다.
4. 농협 후순위 담보대출
대출 한도 : 최대 5억원 이내
대출 금리 : 최소 연 6% 대 ~
대출 기간 : 최대 33년 이내 (거치기간 1년 가능)
상환 방식 : 원금, 원리금 균등분할 상환
대출 자격 : 본인명의, 혹은 부부 공동명의 아파트를 소유한 고객으로 소득이 분명한 직장인
농협 후순위 담보대출은 근저당권 설정이 가능한 직장인으로 본인명의, 혹은 부부 공동명의의 아파트를 소유한 고객이라면 누구나 신청할 수 있습니다.
대출 한도는 최대 5억원까지 가능하며, 금리는 6% 대에서 시작됩니다. 대출 기간은 최대 33년까지로 거치기간을 1년으로 설정할 수도 있습니다.
5. 케이뱅크 아파트 담보대출
대출 한도 : 최대 10억원 (대환대출용), 최대 1억원: 생활안정자금
대출 금리 : 최저 연 3.85% ~
대출 기간 : 최대 30년 이내 (5년 단위로 설정 가능)
상환 방식 : 원리금, 혹은 원금 균등분할 상환
대출 자격 : 직장인 혹은 사업자
케이뱅크 아파트 담보대출은 생활자금 등 다양한 용도로 활용할 수 있는 상품입니다. 대출 금액에 따라 기간을 설정할 수 있으며 최대 30년까지 설정이 가능합니다.
케이뱅크는 무엇보다 인터넷 뱅크로 다른 1 금융권에 비해서도 대출 금리가 낮다는 장점이 있습니다. 인터넷으로 손쉽게 대출 가능 한도도 확인할 수 있으니 아래 링크를 통해서 대출 가능 여부를 바로 확인해 보시기 바랍니다.
6. 삼성생명 아파트 담보대출
삼성생명의 부동산 담보대출 역시 후순위 담보대출로 활용할 수 있는 상품입니다.
대출 한도 : 아파트 시세별로 차이가 있음
대출 금리 : 최저 연 4% ~ 연 8.30% (변동금리)
대출 기간 : 최장 40년 이내 (15년, 20년, 30년, 35년, 40년 중 택 1)
상환 방식 : 원금, 혹은 원리금 균등분할 상환 (1, 3년 거치기간 설정 가능)
중도상환 수수료 : 기간별로 차등
삼성생명 담보대출은 아파트 구입자금이나 가계자금으로 활용할 수 있는 상품으로 대출 금리는 상대적으로 그리 높지 않은 상품입니다.
대출 한도는 아파트 시세 및 담보력에 따라 달라질 수 있으며 상환은 원리금, 혹은 원금 균등분할 상환으로 진행됩니다. 1년이나 3년 중 하나를 거치기간으로 활용할 수 있습니다. 거치기간 중에는 매월 이자만 납부하시면 됩니다.
중도상환 수수료가 있는 상품으로 3년 내 상환하는 경우 최대 2%의 수수료를 지불하셔야 하는 상품입니다.
자세한 신청 방법과 대출은 아래 링크를 통해 확인해 보시기 바랍니다.
7. 현대캐피탈 아파트 담보대출
대출 한도 : 주택구입자금, 생활자금 (최대 시세의 70%) / 사업자금 (최대 85%)
대출 금리 : 최저 연 5.96% ~ 연 14.90%
대출 기간 : 5년 ~ 35년 (1,3년 거치기간 가능)
상환 방식 : 원리금 균등분할, 균등상환, 만기 일시상환
현대캐피탈 담보대출은 본인 명의의 주택을 소유하고 계신 분이라면 대출을 받을 수 있는 상품으로 다양한 용도의 대출이 가능합니다. 주택 구입 용도와 사업자금 용도, 생활자금 용도 등 다양한 용도로 대출을 이용할 수 있습니다.
대출 금리는 최저 5% 대에서 시작되지만 상대적으로 다른 상품에 비해 금리가 높은 편입니다. 시세의 최대 85%까지 이용할 수 있으며, 다양한 용도의 추가 대출로 활용해 볼 수 있습니다.
이상 다양한 후순위 아파트 담보대출에 대해 알아보았습니다. 이 외에도 활용할 수 있는 다양한 상품이 있으니 아래 글도 참고해 보시기 바랍니다.