대학생 대출 및 소액대출
대학생 대출 및 소액대출 가능한곳에 대해 알아보고자 합니다. 대학생의 경우 학자금이나 생활비가 필요한 경우 이용할 수 있는 정부지원 상품과 P2P 대출 등 다양한 소액대출 상품이 있습니다.
특히 일부 정부지원 상품의 경우 매우 낮은 이자로 최장 15년 동안 빌릴 수 있기 때문에 대출 상환에 대한 부담도 적다는 장점이 있습니다.
대출의 종류와 상품별 자격조건, 한도, 금리 등의 정보에 대해 아래와 같이 정리해 보고자 합니다. 아래 내용을 끝까지 확인해 보신 후 가장 적절한 상품을 선택하여 신청해 보시기 바랍니다.
대학생 대출 및 소액대출 가능한곳 – 비상금대출
1. 모바일 즉시대출: 카카오뱅크 비상금대출
카카오뱅크 비상금대출은 대표적인 무직자 대출 상품으로 현재 소득이 없는 대학생의 경우에도 신청이 가능한 대학생 대출 상품입니다. 카카오뱅크는 전문 인터넷은행으로 모든 업무를 모바일로 처리하기 때문에 대출 금리 역시 다른 은행에 비해 상대적으로 낮다는 장점이 있습니다.
대출 한도 : 최대 300만원까지
대출 기간 : 1년
대출 금리 : 최저 연 6.38% ~
대출 자격 : 만 19세 이상의 서울보증보험 보험증권 발급이 가능한 개인
상환 방식 : 만기일시 상환 방식
중도상환수수료: 없음
만 19세 이상의 신용등급이 8등급 이상인 경우라면 누구나 대출을 받을 수 있는 상품입니다. 특히 카카오뱅크 비상금대출은 서울보증보험의 보증을 통해 이루어지는 상품으로 은행은 서울보증보험의 보증을 통해 고객에게 대출을 해주는 방식입니다.
카카오뱅크 모바일 앱으로 대출 신청을 하면 휴대전화 본인 인증을 통해서 자동으로 대출 한도 조회 절차가 진행됩니다. 최대 대출 가능 금액은 3백만원 이지만 서울보증보험의 보증 정도에 따라 그 이하가 될 수도 있습니다.
만일 200만원으로 대출을 받았다면 원하는 액수 만큼 대출을 신청하시면 됩니다. 마이너스 통장 방식으로 대출 한도가 100만원인 경우 50만원만 사용했다면 50만원에 대한 이자만 지불한 후 만기 때 사용한 원금인 50만원을 상환하는 방식입니다.
카카오뱅크 모바일 앱을 통해 간단히 신청이 가능합니다. 자세한 신청 방법은 아래 링크를 통해 확인해 보시기 바랍니다.
▶▶ 카카오뱅크 대학생 대출 비상금대출 조건 및 신청방법
2. 대학생 소액대출 : 케이뱅크 비상금대출
케이뱅크 역시 카카오뱅크와 마찬가지로 인터넷 전문 은행으로 모바일 앱으로 간단히 신청할 수 있다는 장점이 있습니다. 비상금대출은 소액대출 상품으로 최대 3백만원까지 대출이 가능하며 역시 대학생도 신청할 수 있는 대학생 대출입니다.
대출 한도 : 최대 300만원까지
대출 금리 : 최저 연 6.96% ~
대출 기간 : 1년
상환 방식 : 만기일시 상환
대출 자격 : 서울보증보험 발권이 가능한 만 19세 이상의 개인
케이뱅크 역시 카카오뱅크 비상금대출과 마찬가지로 서울보증보험 증권 발권이 가능한 고객에 한해 대출이 가능한 상품입니다. 현재 연체만 없다면 서울보증보험 발권이 가능하며 최대 3백만원까지 가능하지만 개인에 따라 대출 한도는 달라질 수 있습니다.
역시 마이너스통장 방식으로 사용한 금액에 대한 이자만 지불하신 후 만기 때 사용한 원금 전액을 한 번에 상환하시는 방식입니다. 케이뱅크의 상품은 월당 판매량이 정해져 있는 경우가 많기 때문에 가능하면 월초에 신청하는 것이 좋습니다.
자세한 신청 방법에 대해서는 아래 링크를 참고해 보시기 바랍니다.
▶▶ 케이뱅크 비상금대출 조건 및 신청 방법 자세히 알아보기
3. 대학생 생활비 대출: 핀크 비상금대출
핀크 비상금대출은 모바일 앱인 핀크 앱에서 신청이 가능한 대출로 1 금융권인 대구은행에서 대출을 받는 상품입니다. 최대 3백만원까지 대출이 가능한 상품으로 신용등급 8등급 이상이라면 누구나 대출이 가능한 상품입니다.
대출 자격 : 신용등급 8등급 이상의 만 20세 이상의 고객
대출 한도 : 최대 300만원까지
대출 기간 : 1년
대출 금리 : 최저 연 6% 대 ~
상환 방식 : 만기일시 상환
중도상환 수수료: 무료
신용등급 8등급 이상의 고객으로 만 20세 이상이라면 신청이 가능하며 핀크 모바일 앱에서 신청하실 수 있습니다.
대출 한도는 통장 방식에 따라 달라질 수 있습니다. 마이너스통장 방식으로 사용을 원하시는 경우라면 최대 100만원까지만 대출이 가능합니다.
대출 금리는 1 금융권 답게 낮은 편으로 자세한 신청 방법에 대해서는 아래 링크를 참고해 보시기 바랍니다.
4. 대학생 소액대출 : 토스뱅크 비상금대출
토스뱅크는 케이뱅크, 카카오뱅크와 함께 1 금융권 인터넷은행 중 하나입니다. 비상금대출은 토스뱅크의 대표적인 소액대출 상품으로 역시 300만원 대출이 가능한 상품입니다.
대출 한도 : 최소 50만원 ~ 최대 3백만원
대출 금리 : 최소 연 6.76% ~
대출 자격 : 만 19세 이상의 신용등급 8등급 이상의 고객
대출 기간 : 1년
중도상환수수료 : 없음
최소 50만원에서 300만원까지 원하는 금액을 신청할 수 있는 상품으로 대출 금리 역시 6% 대로 다른 1 금융권과 비슷하게 진행됩니다. 마이너스통장 방식으로 원하는 금액만큼 사용하신 후 사용한 금액에 대한 이자만 매월 납부하는 방식입니다.
만기 때 사용한 원금 전액을 한 번에 상환하며 대출 기간은 1년 으로 이후 1년 단위로 연장이 가능합니다.
자세한 신청 방법은 아래 링크를 참고해 보시기 바랍니다.
▶▶토스뱅크 무직자 대출 비상금대출 조건 및 신청방법, 후기 알아보기
5. 무직자 소액대출: 농협 올원 비상금대출
1 금융권 대출 중 가장 낮은 대출 조건을 가지고 있는 상품으로 소득증빙을 요구하지 않는 대출로 대학생 대출도 가능합니다. 특히 위의 대출 상품에서 거절된 경우라면 이 상품을 이용하여 대출을 받을 수 있습니다.
현재 이동통신 3사의 휴대전화 서비스를 이용하고 계신다면 통신등급을 통해 대출이 가능합니다. 통신등급은 고객의 신용도를 측정하기 위해 이동통신사에서 만든 기준으로 9등급 이상이라면 대출이 가능합니다.
대출 한도 : 최소 50만원 ~ 최대 300만원
대출 금리 : 최소 연 6.59% ~
대출 기간 : 3년
대출 자격 : 통신 등급 9등급 이상의 만 19세 이상의 내국인
통신 등급 9등급은 지난 6개월간 요금을 연체한 사실이 없는 경우라면 받을 수 있는 대출 상품으로 최대 300만원까지 신청할 수 있습니다.
자세한 신청 방법과 대출 내용은 아래 링크를 참고해 보시기 바랍니다.
6. 500만원 대출: SBI 저축은행 스피드론
SBI저축은행 스피드론은 대표적인 모바일 대출 상품으로 최대 5백만원까지 대출이 가능한 상품으로 현재 소득이 없는 무직자나 주부, 프리랜서도 신청할 수 있는 상품입니다. 소득증빙을 요구하지 않기 때문에 현재 소득이 없는 대학생의 경우에도 이용해 볼 수 있는 대출 상품입니다.
대출 한도 : 최대 5백만원까지
대출 금리 : 최저 11.1% ~ 최고 19.9%
대출 기간 : 최대 3년 이내
대출 자격 : 만 20세 이상의 신용점수 350점 이상인 고객
현재 만 20세 이상의 신용점수 350점 이상이라면 누구나 사용해 볼 수 있는 상품입니다. 나이스 기준 350점 이상이라면 기존 10등급에 해당되는 상품으로 누구나 대출이 가능하다는 의미입니다.
하지만 저축은행 상품으로 2 금융권 답게 금리가 높은 것이 단점이라고 할 수 있습니다. 1 금융권 대출과 정부지원 대출이 안되는 경우에만 활용하시는 것이 좋습니다.
자세한 신청 방법과 대출 내용에 대해서는 아래의 글을 참고해 보시기 바랍니다.
대학생 대출 및 소액대출 가능한곳 – P2P 대출
P2P 대출은 Peer to peer의 약자로 온라인에서 돈이 필요한 채무자와 돈을 빌려주기를 원하는 채권자를 연결해 주는 역할을 합니다.
일반 은행과는 다른 대출 기준으로 대출을 해주기 때문에 금융이력이 부족한 대학생의 경우에도 대출이 가능합니다.
특히 아래의 대출 상품은 대학생을 위해 특별히 만들어진 대출 상품으로 현재 자금이 필요한 대학생들은 신청할 수 있습니다.
1. 대학생 대출 : 데일리UP 스마트 비상금대출
데일리UP 스마트 비상금대출은 P2P 서비스인 데일리 펀딩에서 신용평가사인 크레파스 솔루션과 함께 만든 대출 상품입니다.
특히 일반 금융기관 대출이 쉽지 않았던 2030 청년층을 대상으로 대출이 이루어진다는 특징이 있습니다.
대출 한도 : 최대 3백만원
대출 기간 : 1년
대출 금리 : 최저 연 7.5% ~ 최고 연 11.5% (고정금리)
대출 자격 : 만 19세 이상의 스마트폰 사용자
상환 방식 : 원리금 균등분할상환
중도상환수수료 : 없음
데일리UP 스마트 비상금대출은 만 19세 이상의 스마트폰 사용자라면 누구나 활용할 수 있는 대출 입니다. 현재 소득이 없는 경우에도 신청할 수 있는 대출로 현재 대학생이나 대학원생 등 만 19세 이상이라면 누구나 신청할 수 있습니다.
최대 대출 한도는 일반은행처럼 3백만원까지 신청이 가능하며 대출 금리 역시 1금융권 은행과 비슷한 수준입니다.
대출 기간은 최대 1년까지만 이용할 수 있습니다. 상환은 원리금 균등분할상환 방식으로 대출을 받은 다음 달부터 상환이 진행됩니다. 매월 원금과 이자금액을 합한 일정 금액을 상환하는 방식입니다.
신청은 데일리펀딩 P2P 사이트에서 온라인으로 신청할 수 있습니다. 자세한 신청 방법과 대출 내용에 대해서는 아래의 링크를 참고해 보시기 바랍니다.
▶▶ 데일리UP 스마프 비상금대출 조건 및 신청방법 자세히 알아보기
2. 대학생 소액대출: 데일리 캠퍼스론
데일리 캠퍼스론은 대학생을 위한 대출 상품으로 P2P 업체인 데일리펀딩에서 제공하는 상품입니다.
특히 데일리펀딩의 경우 일반은행과 저축은행 사이의 중금리 시장을 대상으로 하고 있는 P2P 투자 플랫폼입니다. 데일리 캠퍼스론의 경우 대학생들을 위한 대출 상품으로 현재 소득이 없지만 대학생의 가능성을 믿고 대출을 해주는 전문적인 대학생 대출 상품입니다.
기존의 P2P 대출과 일반은행의 대출 상품이 대학생 대출이 없는 것을 감안했을 때 처음으로 출시된 청년 상생 금융상품이라고 할 수 있습니다.
대학생의 경우에도 P2P 대출을 이용하시면 대출을 이용해 보실 수 있습니다. 자세한 대출 한도와 자격은 아래와 같습니다.
대출 자격 : 현재 대학에 재학 중인 대학생
대출 한도 : 최대 100만원 이내
대출 금리 : 최저 연 0% ~ 연 10% 이내 (고정금리)
대출 기간 : 최소 1개월 ~ 최대 12개월
상환 방식 : 원리금 균등분할 상환, 혹은 만기일시상환
중도상환수수료 : 무료
수수료 : 플랫폼 이용료 연 1.0% 이내
갑자기 생활비가 필요할 때 이용할 수 있는 대출로 최대 1백만원까지 대출을 받을 수 있습니다. 대출 금리는 1 금융권에 비해서도 상대적으로 낮은 최대 10% 이내에서 대출이 이루어집니다.
상환은 원리금 균등분할이나 만기 일시상환에서 선택이 가능합니다. 원리금 균등분할상환은 대출 다음달부터 바로 상환해야 하는 방식으로 바로 상환이 어려운 경우라면 만기일시상환을 이용해 보실 수 있습니다.
지불하는 이자금액은 만기일시상환이 더 높습니다. 그러므로 이자 금액을 낮추기 위해서는 원리금 균등분할 상환으로 이용하시는 것이 더 좋습니다.
신청 방법과 대출 조건에 대해서는 아래 링크를 활용해 보시기 바랍니다.
▶▶데일리 캠퍼스론 조건 및 신청 방법 자세히 알아보기
3. 대학생 신용대출: 캠퍼스펀드 신용대출
캠퍼스펀드는 P2P 업체로 대학생을 위한 대학생 전문 대출 상품을 제공하고 있습니다. 일반적으로 소득증빙을 하기 어려우며 또한 금융 이력이 부족하기 때문에 대출을 받는 것이 쉽지 않았습니다.
하지만 캠퍼스펀드의 경우 일반 금융기관과는 다른 기준을 적용시켜 신용등급이나 금융 기관 사용 이력이 아닌 학생들의 학력이나 학점 등을 기준으로 데이터를 산출하는 시스템을 사용하고 있습니다.
즉 학생들의 성취도를 반영하여 미래 상환능력을 측정하는 것으로 투자자들에게는 중금리 정도의 높은 수익을 보장하며 학생들에게는 대출 상품을 제공하는 방식을 사용하고 있습니다.
즉 채권자들에게는 일반 은행에서는 얻기 힘든 10% 대의 높은 수익을, 그리고 학생들에게는 대출의 편의성을 제공하고 있다는 생각하시면 될 것 같습니다. 하지만 투자자들에게 높은 수익을 제공하는 만큼 위의 두 상품에 비해 대출 금리가 높다는 단점이 있습니다.
대출 자격과 대출 조건은 아래와 같습니다.
대출 한도 : 100만원 ~ 200만원
대출 금리 : 연 20% 이내
대출 기간 : 최소 3개월 ~ 최장 12개월
대출 대상 : 일반 대학생, 전문대생, 대학원생, 예비전문직, 취업예정자 등
상환 방식 : 원리금 균등분할
대출 대상은 현재 대학에 재학 중인 대학생이나 전문대생, 대학원생 및 취업예정자의 경우에도 이용할 수 있는 대출 상품입니다. 대출 한도는 최소 1백만원에서 최대 2백만원까지 활용이 가능하며 대출 금리는 위의 두 상품보다 높은 연 20% 에서 진행됩니다.
대출 기간은 최소 3개월에서 1년까지로 원하는 기간을 설정할 수 있습니다. 상환은 대출 다음 달부터 진행되며 매월 원금과 이자 금액을 합한 금액을 상환해야 합니다. 신청 방법은 캠퍼스펀드 홈페이지에서 직접 비대면으로 신청할 수 있습니다.
자세한 대출 내용과 신청 방법에 대해서는 아래의 캠퍼스 펀드 홈ㅍ메이지를 참고해 보시기 바랍니다.
대학생 대출 및 소액대출 가능한곳 – 정부지원대출
여러 대학생 대출 가운데 가장 먼저 알아봐야 하는 대출은 정부지원대출 상품입니다. 일반 금융기관에 비해 소득이 없는 대학생을 고려한 대출 상품으로 조건이 매우 좋아 자격이 되신다면 활용해 보시는 것이 좋습니다.
1. 햇살론 유스 대학생 생활비대출
햇살론 유스는 정부에서 현재 소득이 없는 대학생과 취업준비생, 청년의 경제적인 어려움을 해소하여 학업이나 취업 준비에 전념할 수 있도록 지원하는 서민대출 상품이라고 할 수 있습니다. 무엇보다 대출 조건이 다른 정부지원대출에 비해 월등히 좋은 것이 가장 큰 장점이라고 할 수 있습니다.
최대로 이용할 수 있는 금액은 1,200만원이며 대출 조건은 아래와 같습니다.
대출 자격:
만 19세 이상 ~ 만 34세 이하의 청년
연소득 3천5백만원 이하의 대학생이나 청년, 취업준비생 혹은 사회초년생만 신청 가능
(사회초년생의 경우 중소기업 근무 청년으로 재직기간 1년 미만)
대출 한도: 1인 최대 1,200만원 이내
대출 금리: 최소 연 3.6% ~ 4.5% 이내
대출 기간: 거치기간 포함 최장 15년까지
대출 신청 자격은 만 19세 ~ 만 34세 이하의 청년만 신청할 수 있는 상품이며 연소득 3천5백만원 이하에 해당되는 경우에만 이용할 수 있습니다. 대학생, 청년, 취업준비생이나 사회초년생도 가능합니다. 사회초년생의 경우에는 현재 중소기업에 근무하고 있는 청년으로 재직기간 1년 미만만 해당됩니다.
최대 이용 가능 금액은 1,200만원까지 가능하며 용도에 따라 대출 한도에 차이가 있습니다.
2. 햇살론 유스 이용방법
일반생활자금으로 사용하는 경우 연간 신청 가능한 최대 금액은 6백만원 입니다. 일반생활 자금의 경우 1회에 300만원씩, 연간 2회까지 신청할 수 있습니다.
특정 용도 자금의 경우 연간 900만원씩, 연간 1회만 신청이 가능합니다.
특정 용도 자금의 종류에는 학업. 취업 준비자금, 의료비 및 주거비 등이 있습니다.
1인당 햇살론 유스로 활용할 수 있는 최대 금액은 1,200만원으로 만일 일반생활자금을 신청한다면 1년에 2회씩 300만원씩, 총 2년을 이용할 수 있습니다.
만일 특정용도 자금으로 900만원을 지원받았다면 일반생활자금이나 동일 용도로는 최대 한도인 1,200만원 내에서만 신청할 수 있습니다. 즉 이미 900만원을 특정용도자금으로 지원을 받은 경우라면 이용할 수 있는 잔액은 300만원 입니다.
대출 금리는 시중 금리에 비해 현저하게 낮은 연 3.6% ~ 4.5% 이내에서 결정됩니다. 대출 기간은 최장 15년으로 현재 상황에 따라 차이가 있습니다.
모두 이용할 수 있는 최장 상환기간으로는 7년이 주어지며 현재의 상황에 따라 거치기간을 다르게 이용할 수 있습니다.
예를 들어 대학생의 경우 최장 거치기간은 6년으로 (군복무자의 경우 최대 8년), 대학원생의 경우 최장 거치기간은 4년 (군복무자의 경우 6년), 미취업자의 경우 2년 (군복무자의 경우 4년) 까지 거치기간을 이용할 수 있습니다.
무엇보다 햇살론 유스는 1인당 평생 1회만 이용하실 수 있습니다. 다른 정부지원 대출의 경우 상환 후 재신청이 가능하지만 햇살론 유스의 경우 상환 후에도 재신청이 불가합니다. 그러므로 꼭 필요한 경우에만 활용하시기 바랍니다.
신청은 서금원 앱을 통해 할 수 있습니다. 제출 서류는 서금원 앱을 통해 신청 시 확인해 보실 수 있습니다. 아래 링크를 통해서 필요한 서류의 확인이 가능합니다.
서금원 앱 구글 플레이스토어
서금원 앱 앱스토어
자세한 신청 방법과 대출 조건은 아래의 글을 통해 다시 한 번 확인해 보실 수 있습니다.
2. 한국장학재단 대학생 생활비대출
한국장학재단 대학생 생활비 대출은 대학생들이 생활비에 고민하지 않고 학업과 취업준비에 전념할 수 있도록 돕는 정부지원 대출 상품입니다. 학업을 지속하는데 필요한 교재비, 교통비 및 숙식비를 대출 받을 수 있으며 학기당 최대 150만원까지 신청할 수 있습니다.
대학 1학년 부터 신청을 한다고 가정했을 때 학기당 150만원을 신청한다고 한다면 최대 대출 가능 금액은 4년을 기준으로 1,200만원까지 대출이 가능합니다.
대출 한도외 조건은 아래와 같습니다.
대출 한도: 학기당 최소 10만원 ~ 최대 150만원 이내
대출 금리: 연 1.7%
대출 기간: 최장 20년 (거치기간 + 상환기간)
대출 한도는 학기당 최대 150만원까지 가능하지만 그 아래 금액 역시 신청이 가능합니다. 대출 금리는 연 1.7%로 매우 낮으며 무엇보다 대학 재학 중에는 이자를 납부할 필요 없기 때문에 부담이 없다는 장점이 있습니다. 또한 거치기간 10년까지 포함하여 최장 20년까지 이용할 수 있기 때문에 부담없이 학업에 임할 수 있습니다.
신청방법은 한국장학재단 인터넷 홈페이지 혹은 모바일 어플을 통해서 신청할 수 있습니다. 대출 조건과 신청 방법 등에 대한 정보를 아래 링크를 통해 확인이 가능합니다.
▶▶한국장학재단 생활비 대출 조건 및 신청방법 자세히 알아보기
참고할 점
이상 다양하게 활용해 볼 수 있는 대학생 대출에 대해 알아보았습니다. 먼저 정부지원대출부터 검토해 보신 후 소액대출, P2P 대출의 순서로 필요한 상품을 신청해 보시기 바랍니다. 특히 정부지원대출의 경우 학생들의 경제적인 문제를 해결하기 위해 혜택을 제공하고 있는 만큼 조건이 되신다면 활용해 보시는 것이 좋습니다.
이 외에도 다양한 정부지원 청년 대출 상품이 있으니 아래의 글도 참고해 보시기 바랍니다.