신규 개인 사업자 대출
신규 개인 사업자 대출 은행별 상품에 대해 정리해 보았습니다. 경기가 침체기에 이르면서 사업을 운영하는 것이 쉽지 않으시죠. 이럴 때 사업을 시작하시는 분들이라면 은행별 신규 사업자대출 상품을 통해서 필요한 자금을 융통할 수 있습니다.
농협, 국민은행, 신한은행 등 1 금융권 및 정부에서 제공하는 신규 개인 사업자 대출에 대해 정리해 보았습니다. 자금이 필요하신 분이라면 아래에서 은행별 한도와 금리, 조건에 대해 확인해 보시기 바랍니다.
신규 개인 사업자 대출 – 정부지원대출
1. 사업자 햇살론
사업자 햇살론은 정부지원으로 이루어지는 서민대출 상품 중 하나로 최소 영업 기준이 없기 때문에 신규 사업자일지라도 대출이 가능한 상품입니다.
대출 자격 : 현재 영업 중인 자영업자 및 농림어업인
대출 한도 : 최대 2천만원 이내
대출 기간 : 최장 5년 (거치기간 1년 포함)
상환 방식 : 원금 균등분할 상환 방법
보증료 : 대출 금액의 1% 이내
사업자 햇살론은 최대 2천만원까지 이용할 수 있지만 햇살론 소상공인 평가표에 따라 점수별 대출되는 금액에 차이가 있습니다. 대출 기간은 거치기간 1년을 포함하여 최대 5년까지 이용할 수 있습니다.
신청 방법은 취급 금융기관에서 신청하실 수 있습니다. 사업자 햇살론 취급 기관은 농협, 저축은행, 신협, 산림조합, 새마을금고, 수협입니다.
방문 전 필요 서류 등의 사항에 대해 문의하신 후 방문하시는 것이 좋습니다. 자세한 내용은 아래 링크를 참고해 보시기 바랍니다.
2. 미소금융 창업 운영자금 대출
미소금융의 경우 역시 정부에서 지원하는 소상공인 대출 상품 중 하나로 사업자의 경우 창업자금, 운영자금, 시설개선자금 및 긴급생계자금 용도로 대출을 신청할 수 있습니다.
모두가 대출이 가능한 것은 아니며 아래의 조건에 부합해야 합니다.
대출 자격 :
개인신용점수가 하위 20%에 해당되는 경우
근로장려금 신청 대상자
기초생활수급자 혹은 차상위계층 인 경우
대출 한도 :
창업자금 : 최대 7천만원 이내
운영자금 : 최대 2천만원 이내
시설개선자금 : 최대 2천만원 이내
긴급생계자금 : 최대 1천만원 이내
대출 기간
창업자금 : 최대 6년
운영자금 : 최대 5.5년
시설개선자금 : 최대 5.5년
긴급생계자금 : 최대 5년
대출 금리 : 연 4.5% (단일금리)
대출 한도의 경우 용도에 따라 달라질 수 있으며 창업자금의 경우 자금의 사용용도에 따라 대출 한도에 차이가 있을 수 있습니다. 대출 금리는 연 4.5%로 성실하게 상환하는 경우 금리 인하 혜택을 받을 수 있습니다.
신청은 전국 서민금융통합지원센터 혹은 미소금융지점에서 신청이 가능합니다. 서민금융통합지원센터 전국 지점은 아래 링크를 통해 확인하실 수 있습니다.
3. 소상공인 정책자금
소상공인 정책자금의 경우 개인사업자 대출로 이용하실 수 있습니다. 소상공인 정책자금에도 다양한 종류로 나뉘어지지만 소공인특화자금의 경우 제조업을 하고 있는 10인 미만의 소공인이라면 대출이 가능하기 때문에 신규 개인사업자대출로 대출이 가능합니다.
대출 한도 : 용도별 차등
대출 금리 : 4% 대
정부에서 기간을 정해 접수를 받고 있으며 각 용도별로 조건이 다를 수 있습니다. 소상공인 정책자금 사이트를 통해 비대면 신청이 가능하며 자세한 신청 방법과 대출 종류에 대해서는 아래 링크를 참고해 보시기 바랍니다.
신규 개인사업자 대출 – 은행별 정리
1. 농협 신규 개인 사업자 대출
농협의 대표적인 신규 개인 사업자 대출 상품으로는 사장님 성공대출이 있습니다. 개인사업자의 자금 지원을 위해 신용카드 매출액의 일부를 소득으로 인정하여 추가로 한도를 더 부여하는 대출 상품입니다.
대출 자격 : 소호 CSS 7등급 이상으로 사업기간 1년 이상인 경우 (우량업종 사업기간 6개월 이상)
대출 한도 : 농협에서 정한 기준에 따라 차이가 있음
대출 기간 : 3년 이내 (추후 연장 가능)
상환 방식 : 원리금 균등분할 상환 방식
대출 금리는 각 영업점 별로 차이가 있을 수 있으며 직접 영업점에 문의하셔야 합니다. 신청 역시 방문 신청이 가능한 상품으로 방문 전 미리 문의하신 후 방문하시는 것이 좋습니다.
자세한 대출 조건과 신청 방법은 아래 링크를 통해 확인하실 수 있습니다.
2. KB국민은행 개인사업자대출
국민은행의 개인사업자대출은 최대 5천만원까지 대출이 가능한 상품으로 복잡한 서류 제출 없이도 비대면으로 신청이 가능한 상품입니다.
대출 자격 : 개인 사업자
대출 한도 : 최대 5천만원 이내
대출 금리 : 최소 연 7.40% ~ 연 19.90% 이내
대출 기간 : 최소 12개월 ~ 최대 57개월 (거치기간 9개월까지)
상환 방식 : 원금 균등, 원리금 균등분할 상환
최대 대출 가능 금액은 5천만원이지만 개인별로 차이가 있을 수 있습니다. 대출 금리는 최저 7.4%에서 시작하며 최장 57개월까지 대출 기간을 설정할 수 있습니다.
신청은 오전 1시에서 오후 11시까지 휴일 관계없이 365일 언제나 신청이 가능합니다. 본인 확인 후 대출 심사를 통해서 승인 여부와 대출 금액, 금리를 확인하실 수 있습니다.
자세한 대출 조건과 신청 방법은 아래 링크를 통해 확인해 보실 수 있습니다.
3. 카카오뱅크 신규 개인 사업자 대출
카카오뱅크 개인사업자 대출은 최대 2천만원까지 대출이 가능한 상품으로 1 금융권 대출로 금리가 상대적으로 낮기 때문에 활용하기 좋은 상품입니다.
대출 자격 : 연소득 1천만원 이상, 사업기간 6개월 이상의 개인사업자
대출 한도 : 최대 2천만원
대출 기간 : 최장 5년
대출 금리 : 최소 연 6.17% ~
중도상환수수료 : 무료
연 1천만원 이상의 소득이 발생하는 사업자라면 누구나 신청할 수 있는 상품으로 신규 개인사업자 대출로 활용할 수 있는 상품입니다. 대출 금리는 연 최소 6.17% 에서 시작할 수 있으며 실제 대출되는 금액과 금리는 개인별로 차이가 있을 수 있습니다.
신청은 카카오뱅크 앱으로 비대면으로 신청이 진행되며 인증서가 있는 스마트폰에서 신청하시면 별도의 서류 제출 없이 대출 신청이 가능합니다.
신청 가능 시간은 홈택스 이용 가능 시간과 동일하며 오전 8시에서 22시까지 신청이 가능합니다. 자세한 신청 방법에 대해서는 아래 링크를 통해 확인해 보실 수 있습니다.
4. 케이뱅크 개인사업자 운전자금 대출
케이뱅크의 개인 사업자 전용 대출 상품으로 최대 1억원까지 대출을 받을 수 있습니다. 사업자 등록 후 12개월이 지나야 하기 때문에 지금 바로 사업을 시작하신 분이라면 대출이 어려울 수 있습니다.
대출 자격 : 사업자등록 후 12개월이 지난 사업자로 연소득 1천만원 이상인 경우
대출 한도 : 최대 1억원 이내
대출 금리 : 최저 연 5.71% ~
대출 기간 : 최장 10년 이내
케이뱅크 모바일 앱으로 신청할 수 있으며 케이뱅크의 대출 상품은 월마다 정해진 물량이 정해져 있기 때문에 월말에 한도가 전부 소진될 경우에는 신청이 어려울 수 있습니다. 그러므로 가능하시면 월초에 신청하시는 것이 유리합니다.
자세한 대출 상품과 조건은 아래 링크를 참고해 보시기 바랍니다.
5. 우리은행 비대면 개인사업자대출
우리은행 개인사업자대출의 이름은 우리 Oh 클릭 대출로 사업자등록 후 12개월 이상인 개인사업자가 신청할 수 있는 상품입니다.
최대 대출 한도는 3천만원으로 최대 5년까지 활용할 수 있습니다. 비대면으로 신청이 가능하며 대출을 위해서는 아래의 조건에 부합해야 합니다.
대출 자격 : KCB 신용점수 621점, NICE 681점 이상인 사업기간 12개월 이상인 개인사업자
대출 한도 : 최대 3천만원
대출 기간 : 최대 5년 이내
대출 금리 : 최소 연 7.09% ~ 14% 이내
상환 방식 : 만기일시상환 혹은 분할상환
우리은행 앱으로 비대면 신청이 가능한 상품으로 별도의 서류 준비 없이 본인 확인을 통해서 승인이 가능한 상품입니다. 자세한 대출 내용 및 신청 방법은 아래 링크를 참고해 보시기 바랍니다.
6. 웰컴저축은행 개인 사업자대출
2 금융권인 웰컴저축은행 상품으로 개인사업자가 이용할 수 있는 대출 상품입니다. 대출 조건이 상대적으로 낮기 때문에 신용점수가 낮은 경우에도 이용할 수 있습니다.
대출대상 : 만 20세 이상 개인사업자로 신용점수 300점 이상
대출한도 : 최대 1억원 이내
대출금리 : 연 7.9% ~ 연 19.9% 이내
대출기간 : 최장 10년 이내
대출 대상은 신용점수 300점 이상으로 만 20세 이상이라면 신용등급 10등급이라도 신청할 수 있습니다. 대출 금리는 연 최저 7.9%에서 시작되지만 신용점수가 낮은 경우 높게 산출될 수도 있습니다.
최대 10년까지 이용할 수 있는 상품으로 웨컴저축은행 홈페이지를 통해 비대면 신청이 가능합니다. 자세한 대출 조회는 아래 링크를 통해 확인해 보실 수 있습니다.
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