햇살론15 자격 및 특례보증
햇살론15 자격 및 신청방법, 그리고 특례보증 후기에 대해 알아보고자 합니다. 이 외에도 작업대출 및 무직자 대출 여부에 대해서도 자세히 정리해 보겠습니다. 정보를 찾으시는 분들께 도움이 되었으면 합니다.
햇살론15 이란?
햇살론15는 경제적인 상황으로 고금리 대출 상품을 이용할 수 밖에 없는 저신용, 저소득 서민을 위한 정부지원 서민대출 중 하나입니다. 일정 조건에 부합하는 경우 일반 금융기관의 대출을 편하게 이용할 수 있도록 국민행복기금에서 지원하는 프로그램입니다.
원래 이름은 햇살론17이었으나 법정 최고금리가 24%에서 20%로 하락하며 햇살론17의 금리 역시 17%에서 15% 하락했습니다. 이러한 이유로 원래 이름인 햇살론17도 햇살론15로 이름을 변경한 것입니다.
그러므로 기존의 햇살론17과 비슷한 서민대출 상품으로 소득이 있는 분이라면 누구나 대출을 받으실 수 있습니다. 그러면 정확한 대출 자격은 어떻게 될까요?
햇살론15 자격
햇살론15은 저소득 저신용 서민을 위한 대출 상품로 소득이 있으신 분이라면 누구나 신청하실 수 있습니다. 햇살론15 자격 심사의 경우 상환 능력을 고려하기 때문에 상환 능력에 따라 대출한도에 차이가 있을 수 있습니다.
또한 기존의 채무가 연체 상태인 경우라면 신청이 부결될 수 있으니 먼저 연체문제를 해결하신 후 신청하시는 것이 좋습니다.
- 소득기준: 연소득 3천5백만원 이하인 개인 / 연소득 4천5백만원 이하인 경우 신용평점 하위 20%에 해당되는 개인
- 지원금액: 일반보증 (700만원까지) / 특례보증 (2천만원까지)
- 대출금리: 연 15.9% (단일금리 전체적용)
- 대출기간: 3년 / 5년
- 상환방식: 원리금 균등분할 상환방식
햇살론15 신청 자격
햇살론15의 경우 아래에 해당되는 분들만 지원이 가능합니다.
1) 연소득 3천5백만원 이하인 개인 (신용평점 상관없이 신청이 가능)
2) 연소득 4천5백만원 이하인 개인 (신용평점 하위 20%에 해당되는 경우만 신청 가능)
3) 연소득 4천5백만원 이상인 개인 (신청 불가)
연소득 3천5백만원이하인 경우 신용등급 및 점수에 상관없이 신청하실 수 있습니다. 그러나 연소득 4천5백만원 이하인 경우라면 신용등급 하위 20%에 해당되는 경우만 해당 됩니다.
연소득 4천5백만원 이하인 경우 신용평점은 현재 신용점수를 기준으로 할 때 하위 20%의 기준은 KCB (올크레딧): 700점 이하 / NICE 744점 이하가 해당됩니다.
대출 한도
대출 한도는 일반보증과 특례보증의 종류에 따라 대출한도에 차이가 있습니다.
1) 일반보증: 700만원까지 (2천만원*)
2) 특례보증: 2천만원까지
- 단 2022년 12월 31일까지는 코로나로 인한 피해를 감안하여 일반보증의 경우에도 최대 2천만원까지 한시적으로 대출한도가 확장됩니다.
특례보증은 아래에서 좀 더 자세히 설명하도록 하겠습니다.
대출 금리 및 기간
대출 기간은 3년 혹은 5년 중 하나를 선택하실 수 있습니다. 대출 금리는 단일금리로 연 15.9% 입니다.
단 성실하게 상환하는 지원자들에 대해서는 1년마다 금리인하 혜택이 주어집니다.
대출 기간을 3년으로 설정하는 경우 연 3.0%씩 인하 혜택이 있으며, 대출 기간 5년 설정하는 경우 연 1.5% 씩 인하가 가능합니다.
상환 방식
상환 방식은 원리금 균등 분할 상환방식으로 진행됩니다.
원리금 균등 분할 상환방식의 경우 매월 원금 + 이자를 합산한 금액을 함께 상환하는 방식을 말합니다. 매월 동일한 금액을 상환하기 때문에 자금관리에 유리합니다.
예를 들어 만일 700만원을 3년을 대출 기간으로 상환한다고 가정했을 때 고정금리인 15.9%를 적용했을 때 매월 상환금액인 245,753원입니다.
햇살론15 특례보증 자격
햇살론15의 경우 일반보증 외에 특례보증이 있습니다. 특례보증의 경우 일반보증의 경우로 지원받기 어려운 경우를 위해 만들어진 프로그램으로 서민금융진흥원에서 특별 지원으로 진행되는 프로세스를 말합니다.
주로 급여를 현금으로 수령하시는 분들, 채무조정 성실상환 하시는 분들, 현 직장 3개월 미만의 재직 근로자, 그리고 객관적인 자료로 소득증빙이 어려운 개인택시 운전자, 농.축산.임.어업 종사자 및 프리랜서 등이 있습니다.
일반 보증의 경우 일반 은행에서 심사를 진행하지만 특례보증의 경우 서민금융진흥원 센터에서 대면 상담을 통해 진행합니다.
심사 시 소득 정도, 자금 사용 용도 및 상환에 대한 지원자의 의미 및 구체적인 계획을 확인 후 지원 여부가 결정됩니다. 그러므로 꾸준한 소득 증빙 서류가 없는 경우라도 상담을 통해 지원이 가능하니 활용해 보시기 바랍니다.
햇살론15 취급 은행
1. 일반보증
일반보증의 경우 일반은행에서 심사를 통해 승인 여부가 결정됩니다. 일반 보증을 진행하는 햇살론15 취급은행은 인터넷 뱅크를 포함한 모든 1 금융권 은행에서 진행됩니다.
국민은행, 우리은행, 하나은행, 농협, 기업은행, 신한은행, SC제일은행, 경남은행, 대구은행, 부산은행, 광주은행, 전북은행 및 카카오뱅크
2. 특례보증
특례보증의 경우 전국의 총 41개 서민금융통합지원센터 지점에서 신청이 가능합니다. 아래의 센터를 참고하신 후 가까운 센터를 방문하시서 상담을 요청하실 수 있습니다.
정확한 위치를 찾으시는 분이라면 아래의 링크를 활용하시면 정확한 센터의 위치를 파악할 수 있습니다.
대출업무의 경우 예약제로 운영되고 있습니다. 센터 방문 전 먼저 상담예약을 신청하셔야 합니다. 상담예약은 1397 (국번없이)로 문의하실 수 있습니다.
햇살론15 신청 방법
특례보증의 경우 1397로 예약하신 후 가까운 서민금융진흥원 센터를 방문하시면 상담 후 신청이 가능합니다.
일반 보증의 경우 위에서 언급한 취급은행에 방문 후 신청이 가능합니다. 일반은행의 경우 방문 후 상담을 통해 자격조회를 진행합니다. 자격이 되는 경우 신청 접수 후 심사과정을 거쳐 약정을 체결 후 대출이 실행됩니다.
은행 방문 전 정확한 대출 한도가 궁금하신 분들은 아래의 링크를 활용하여 한도를 확인하신 후 은행을 방문하실 수 있습니다.
햇살론15 부결 사유
아래의 경우에 해당되는 경우라면 신청이 부결될 수 있습니다.
1) 연소득이 높은 경우
연소득이 4천5백만원 이상이라면 신청이 불가합니다. 연소득이 4천5백만원 이상인 경우 신용등급 정도와 상관없이 부결사유가 됩니다.
2) 연체 중인 경우
연소득이 4,500만원에 신용평점이 하위 20% 이하에 해당되는 경우일지라도 연체 정보가 등록된 경우라면 부결이 되는 경우가 많습니다.
3) 대위변제 신청한 경우
국민행복기금을 통해 대위변제를 신청한 경우 무조건 부결됩니다.
4) 상환능력에 초과하는 경우
대출금을 변제할 능력이 되지 않는다고 판단되는 경우 대출신청이 부결될 수 있습니다.
햇살론15 부결 시 대안 대출상품
만일 햇살론15 신청이 부결된다면 아래의 상품을 활용해 보실 수 있습니다.
1. 정부지원 대환대출
정부지원 대환대출의 경우 햇살론 외에도 다양한 정부지원 대출상품이 있습니다. 정부지원 대환대출의 경우 기존 은행들의 대출상품에 비해 금리가 상대적으로 낮은 것이 특징입니다.
아래 글을 통해서 정부지원 대환대출 종류에 지원 조건에 대해 확인해 보세요.
2. 무직자 대출
소득증빙이 어려운 무직자나 주부, 프리랜서들을 위한 무직자 대출 상품을 이용해 보실 수 있습니다. 1, 2 금융권 은행에서 대출이 가능한 다양한 무직자 대출 상품이 있습니다.
자세한 무직자 대출 종류 및 조건은 아래의 글을 통해 확인해 보실 수 있습니다.
참고의 글