체크카드 소액신용결제 및 대출
체크카드 소액신용결제 및 대출 가능한곳을 찾고 계신가요? 체크카드의 경우 신용카드와는 달리 계좌에 있는 잔액에 한해서만 사용이 가능하며 계좌에 잔액이 없다면 결제가 불가능합니다. 하지만 체크카드 소액신용결제 서비스를 이용하시면 통장의 잔액과 관계없이 필요한 금액을 대출을 받을 수 있습니다.
이 글에서는 체크카드 사용자들을 위해 체크카드 소액신용결제 및 대출 상품에 대해 알아보겠습니다. 카카오뱅크, 신한카드, 국민카드, 농협 등 주요 은행의 상품별 금리와 한도 등에 차이가 있으니 비교해 보시기 바랍니다.
체크카드 소액신용결제란?
체크카드 소액신용결제가 어떤 분들께는 익숙지 않으실 것이라 생각됩니다. 보통 체크카드의 경우 은행계좌와 연결되어 계좌에 남아 있는 금액만 결제가 가능합니다. 만일 계좌에 잔액이 없는 경우라면 체크카드로 결제하는 것은 불가능하다고 할 수 있습니다.
하지만 체크카드 대출, 혹은 소액신용결제 서비스를 활용하시면 계좌의 잔액이 없거나 혹은 부족한 경우라도 대출 받은 한도 내에서 결제를 할 수 있습니다.
이런 체크카드 소액신용결제 상품은 모든 은행에서 제공하는 것은 아니며 일부 은행에서만 제공되고 있습니다. 그럼 체크카드 소액신용대출로 이용할 수 있는 상품에는 어떤 것들이 있을까요?
체크카드 소액신용결제 및 대출 BEST 6
1) 카카오뱅크 소액신용결제
카카오뱅크 계좌와 체크카드를 가지고 계신 분이라면 이용할 수 있는 소액대출 상품으로 비상금대출이라는 이름으로 제공됩니다. 또한 카카오뱅크 체크카드가 없는 경우에도 계좌만 있다면 신청할 수 있습니다.
카카오뱅크의 경우 모바일로만 업무를 진행하기 때문에 다른 은행에 비해 무엇보다 더 편하게 대출을 신청할 수 있다는 장점이 있습니다.
대출 조건은 서울보증보험 보험증권 발권이 가능한 만 19세 이상의 고객으로 최소 50만원에서 최대 300만원까지 대출을 받을 수 있습니다.
대부분의 체크카드 대출이 30만원인 것에 비해 더 높은 한도로 사용할 수 있기 때문에 급전이 필요할 때 요긴하게 이용해 보실 수 있습니다.
특히 카카오뱅크의 경우 다른 은행에 비해 대출 자격 조건이 상대적으로 낮기 때문에 좀 더 높은 한도로 이용해 보실 수 있습니다.
대출 금리 : 최저 연 4.73% ~
대출 기간은 기본적으로 1년이며, 연장을 원하시는 경우 만기 전 앱으로 연장 신청을 하면 1년 단위로 연장이 가능합니다.
카카오뱅크 소액신용결제의 경우 신용카드가 없더라도 갑자기 급전이 필요할 때 신청할 수 있습니다. 또한 승인 즉시 계좌 입금이 가능하기 때문에 급할 때 유용하게 활용하실 수 있습니다.
자세한 신청 방법은 아래 링크를 참고해 보시기 바랍니다.
2. 국민카드 소액신용결제
국민카드 소액신용결제는 국민은행 계좌를 체크카드 결제 계좌로 사용하고 계신 고객분들을 위한 상품입니다.
대출 자격 :
만일 국민은행 계좌와 연결된 체크카드를 소유하고 계신 분들이라면 이용해 보실 수 있습니다. 체크카드가 국민카드가 아닌 BC 카드라면 신청이 불가합니다.
대출 한도 : 최대 30만원까지
최대 30만원까지 신청할 수 있으며, 만일 신용카드와 체크카드 모두를 함께 사용하고 계신 분이라면 전체 대출 한도는 신용카드의 한도 내에서만 신청할 수 있습니다.
국민카드 소액신용결제는 국내 일시불에 한해서만 이용할 수 있으며 리볼빙 대상에서 제외됩니다. 국민카드에서 소액신용 신청하신 후 결제 시 결제금액이 계좌 잔액보다 높은 경우라면 계좌 잔액을 먼저 소진한 후 나머지 금액은 신용결제 서비스로 결제가 되는 방식입니다.
갑자기 결제를 해야 하는데 계좌 잔액이 부족한 경우 이용하시면 좋은 상품입니다. 상환 방법은 체크카드 결제일에 계좌에서 자동으로 결제 됩니다. 그러므로 기본적인 대출 기간은 1개월 정도라고 생각하시면 될 것 같습니다.
자세한 이용대금 및 결제일은 이용대금명세서를 통해서 확인할 수 있습니다.
신청방법
신청은 직접 근처의 국민은행이나 국민카드 영업점을 방문하셔서 신청할 수도 있으며, 혹은 국민카드 홈페이지, 혹은 모바일 앱을 통해서도 신청할 수 있습니다.
- 국민카드 홈페이지 소액신용결제 신청하기
- 국민카드 고객센터 : 1588 1688
인터넷 사용이 어려우신 분들은 국민카드 고객센터를 통해서도 신청이 가능합니다.
3) 신한 체크카드 소액신용결제
신한 체크카드를 사용하시는 분들 역시 소액신용결제 서비스를 이용하실 수 있습니다.
대출 자격은 모든 신한 체크카드 이용 고객으로 체크카드와 함께 신한 신용카드도 함께 사용하고 있거나, 혹은 신한 신용카드 발급 이력이 있는 고객은 신청에서 제외됩니다.
대출 한도는 최대 30만원까지 가능합니다. 단 신용점수에 따라 결제 한도에 차이가 있을 수 있습니다. 신용카드와 마찬가지로 30만원 한도 내에서 신용카드 처럼 할부결제가 가능합니다.
할부결제의 기준은 결제금액 5만원 이상으로, 5만원 이하의 거래에 대해서는 최대 5건의 거래 금액을 합하여 총액이 5만원 이상이 되면 분할 납부를 신청하여 이용하실 수 있습니다. 이렇게 분할 납부를 신청한 경우 2~3개월 무이자 할부로 이용해 보실 수 있습니다.
신청은 신한카드 홈페이지, 혹은 신한카드 모바일 앱을 통해서 바로 신청할 수 있습니다.
4. 체크카드 대출 : 신한카드 즉시대출
체크카드 대출로 이용할 수 있는 대표적인 상품으로 신한카드 즉시대출이 있습니다. 신한카드 즉시대출의 경우 신한체크카드 소액신용결제와 달리 최대 5000만원까지 신청이 가능한 상품입니다.
대출 자격 :
대출 자격은 신한 체크카드 보유 고객이나 신한카드를 보유하고 있지 않은 모든 고객 입니다. 현재 신한 신용카드를 보유하고 있다면 신청이 불가합니다.
신한카드에서 발행한 신용카드 보유 고객이라면 이 상품 대신 신용카드를 활용한 카드론 혹은 현금 서비스를 활용할 수 있습니다.
대출 한도는 소액신용결제와는 달리 최소 10만원에서 최대 5000만원까지 이용할 수 있습니다. 무엇보다 원하는 금액만큼 신청할 수 있기 때문에 높은 금액이 필요한 경우 유용하게 활용해 보실 수 있습니다.
대출 금리는 최저 연 4.75% 에서 연 최고 19.9% 로 개인의 신용점수별로 대출 금리에 차이가 있을 수 있습니다.
대출 기간:
대출 기간은 최소 2개월에서 최장 3년까지 설정이 가능합니다. 잠시만 사용을 원하시는 경우라면 대출 기간을 짧게 설정할 수 있으며, 원하는 기간만큼 이용해 보실 수 있습니다.
상환은 원리금 균등분할 방식으로 진행됩니다. 대출 다음 달부터 상환이 진행되며, 당장 상환이 어려우신 분들이라면 거치기간을 신청할 수 있습니다.
거치기간 동안은 매달 이자만 납부하시다 상환이 시작될 때 원금과 이자를 함께 납부하시는 방식입니다.
신청 방법 :
대출 신청은 신한카드 모바일 앱이나 홈페이지를 통해서 신청할 수 있습니다. 인터넷 사용이 어려우신 경우라면 신한카드 콜센터 1544 0887 에 연락하셔서 신청할 수도 있습니다.
자세한 상품 내용과 신청은 아래 링크를 활용해 보시기 바랍니다.
5) 농협 체크카드 대출 및 소액대출
농협에서도 체크카드 대출로 활용해 볼 수 있는 상품이 있습니다. 다른 대출에 비해 한도가 상당히 높은 편으로 급하게 높은 자금이 필요할 때 활용해 보실 수 있습니다.
정확한 상품명은 농협 채움드림론으로 최대 1억원까지 이용할 수 있는 대출 상품입니다.
대출 자격 :
대출 자격은 NH채움 신용카드, 혹은 체크카드를 소유한 만 28세 이상의 고객입니다. 대출 한도가 높은 만큼 대출 자격 역시 다른 상품에 비해 까다로운 편입니다.
재직 1년 이상의 정규직 근로자
연간 소득 3천만원 이상의 근로자
농협계좌 급여이체 고객
본인 혹은 배우자 소유의 아파트 거주자
사립학교 교직원, 공무원, 대학병원 직원 및 여신 관련 공공기관 근무자인 경우 재직기간 3개월 이상
이 외에도 아파트 소유자로 근로소득 3천만원 이상인 경우 최고 1억원까지 대출을 받을 수 있습니다.
대출 한도 :
대출 한도는 최대 1억원이지만 신청자의 상환능력과 조건, 신용점수에 따라 차이가 있을 수 있습니다. 대출 금리는 농축협 지점에 따라 차이가 있습니다. 그러므로 평소 거래하시는 지점을 찾아 문의하시는 것이 좋습니다.
대출 기간 및 상환 방식 :
대출 기간은 최대 5년까지 이용할 수 있으며, 대출 한도에 따라 달라질 수 있습니다. 만일 만기일시상환 방식으로 이용하는 경우라면 기간은 최대 3년으로 설정할 수 있으며, 대출 연장은 최대 30년까지 연장할 수 있습니다.
원리금 이나 원금 균등분할 상환으로 이용하시는 경우 최대 5년으로 설정할 수 있습니다.
신청 방법
다른 대출 상품과는 달리 모바일이나 홈페이지를 통한 대출이 불가합니다. 직접 지점을 방문하셔야 하며 방문 시 아래의 서류를 미리 준비하시는 것이 좋습니다.
신분증 (운전면허증, 주민등록증)
소득확인 서류 : 소득금액증명원 등
6. 우리은행 체크카드 대출 및 소액신용대출
우리은행에서도 체크카드 대출을 이용해 보실 수 있습니다. 우리은행 체크카드 대출의 경우 체크레딧 (CheCredit) 이라는 서비스로 불립니다.
체크카드에 일정 부분 신용카드 기능을 더한다는 뜻으로 30만원까지 신용카드처럼 대출해 주는 서비스를 말합니다.
대출 자격 :
대출 자격은 우리카드 체크카드 사용자 입니다. 소액신용대출을 신청하시면 체크카드를 사용할 수 없는 상황에서 최대 30만원까지 결제가 가능하도록 하는 서비스 입니다. 단 소액신용 결제의 경우 할부는 불가하며 일시불로만 제공됩니다.
신청 방법 :
신청은 우리페이 앱에 접속하신 후 체크레딧 (CheCredit) 서비스를 신청하시면 됩니다. 30만원 신용한도를 선택하신 후 약관에 동의하시면 자동으로 30만원의 신용한도가 부여됩니다.
이렇게 소액신용 결제 서비스를 신청하시게 되면 현재 계좌에 잔액이 없어 체크카드 사용이 불가능한 경우에도 최대 30만원 만큼 결제할 수 있습니다.
자세한 상품 내용은 아래 링크를 참고해 보시기 바랍니다.
➡➡ 우리 체크카드 대출 및 소액신용 대출 자세히 알아보기
체크카드 소액신용결제 대안 상품
위와 같이 체크카드 대출이나 소액신용 결제 서비스를 이용하실 수도 있지만 일반 은행권의 소액대출과 같은 상품을 이용해 보실 수도 있습니다.
1) 신용카드 없는 무직자 대출
신용카드가 없는 경우에도 이용할 수 있는 다양한 소액대출 상품이 있습니다. 최대 500만원까지 이용할 수 있으며 급할 때 모바일 앱으로 신청하여 바로 입금을 받을 수 있습니다.
자세한 상품 내용은 아래 링크를 참고해 보시기 바랍니다.
2) 무직자 대출 및 소액대출
현재 직장이 없는 경우에도 최대 5000만원까지 대출을 받을 수 있는 다양한 상품이 있습니다. 은행별로 금리와 한도, 조건에 차이가 있으니 아래 링크를 통해 확인해 보시기 바랍니다.
3) 신분증 소액대출
본인 인증만 하면 바로 대출이 가능한 상품도 있습니다. 대부분 1 금융권 은행과 저축은행의 소액대출로 신용카드 소지 여부와 관계없이 대출을 받을 수 있습니다.
최대 300만원까지 이용할 수 있기 때문에 급전이 필요할 때 활용하시면 좋은 상품입니다. 자세한 상품 내용과 신청은 아래 링크를 참고해 보시기 바랍니다.
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이 외에도 활용할 수 있는 다양한 대출 상품이 있으니 아래 링크도 참고해 보시기 바랍니다.