채무통합 대환대출
채무통합 대환대출 가능한곳에 대해 정리해 보고자 합니다. 금융권에 3개 이상의 변동금리 대출을 가지고 계신 분이라면 올라가는 금리로 부담을 느끼실텐데요. 특히 고금리로 알려진 캐피탈 등의 대출을 사용하고 계신 분들의 경우라면 증가하는 이자금액이 큰 부담이 되실 것입니다.
이럴 때 여러 고금리의 대출 상품을 하나로 통합하여 저금리로 전환할 수 있는 채무통합을 이용해 보실 수 있습니다. 정확한 채무통장 방법과 대환대출을 사용할 수 있는 정부지원 대출을 비롯하여 1 금융권, 2금융권 대환대출에 대해 자세히 알아보겠습니다.
여러 고금리 채무로 어려움을 겪고 계신 분이라면 아래의 상품을 통해 필요한 정보를 확인해 보시기 바랍니다.
채무통합 대환대출 조건
채무통합이란?
채무통합 대환대출 상품에 대해 알아보기 전에 정확한 의미에 대해 먼저 자세히 알아보겠습니다. 채무통합이란 말 그대로 여러 금융기관에 흩어져 있는 대출을 하나로 합치는 것을 의미합니다.
그럼 굳이 왜 채무를 통합해야 할까요? 통합과정 없이 그냥 관리해도 무방하지 않을까요?
채무통합 대환대출 장점
물론 통합 없이 그대로 대출을 갚아나갈수도 있지만 채무통합을 통해서 여러 장점을 누릴 수 있기 때문입니다.
1) 자금 관리의 용이성
먼저 여러 군데 흩어져 있는 대출을 하나로 합함으로 자금을 관리하는데 용이하다는 장점이 있습니다. 관리해야 하는 대출의 개수를 줄임으로써 자금관리에 용이하다는 특징이 있습니다.
2) 저금리로의 전환
특히 캐피탈 등의 고금리 대출 상품을 가지고 계신 분이라면 좀 더 낮은 금리로 대출을 통합할 수 있습니다. 평소 고금리의 여러 대출 상품의 관리에 부담을 느끼셨다면 이자 금액 부담을 줄일 수 있다는 장점이 있습니다.
3) 신용점수 상승
채무통합의 또 다른 장점으로는 장기적은 신용평점 상승입니다. 이용하고 있는 대출의 수를 줄임으로써 장기적으로 향후 대출을 받을 때 좀 더 유리하게 작용할 수 있습니다.
4) 월 납입금액 감소
기존의 대출을 해약하고 새로운 상품을 상대적으로 낮은 금리로 계약하는 것이기 때문에 대출 기간을 길게 설정하는 것이 가능합니다. 대출 기간이 길수록 월 납입금액이 낮아지며 월 상환금액에 대한 부담을 낮출 수 있습니다.
이러한 이유로 채무통합 대환대출의 경우 기존 이용하던 대출 상품을 통합하여 좀 더 나은 대출 조건으로 갈아타는 것을 의미합니다.
채무통합 대환대출 방법
그러면 어떻게 대환대출을 이용할 수 있을까요? 가장 좋은 방법은 현재 시점에서 대환대출을 해주는 상대적으로 낮은 금리의 대출 상품을 찾는 것입니다. 하지만 기존의 고금리 상품에 대한 대환대출을 제공해 주는 상품을 찾는 일은 쉽지는 않습니다.
가장 좋은 방법 중 하나는 바로 정부지원 대환대출을 활용하는 것입니다. 저소득 저신용자들을 대상으로 제공하는 정부지원을 통해 상대적으로 낮은 금리로 대출을 갚아나가는 것입니다.
실제로 정부에서 제공하는 대출 총액이 그리 크지 않기 때문에 정부지원 대출만으로 전부 통합이 안 되는 경우라면 그 다음 이용해 보아야 할 상품은 바로 저축은행 대환대출 입니다.
이렇게 정부지원 대출과 저축은행 대환대출을 통해 대출 건수를 줄여나가게 되면 점차 신용점수가 상승하게 됩니다. 그리고 이렇게 전체적인 대출이 줄고 신용평점이 상승하게 되면 1 금융권에서 제공하는 대환대출을 이용할 수 있게 됩니다.
물론 신용점수가 낮지 않고 1 금융권 대출만 가지고 계신 분이라면 처음부터 1 금융권 대환대출을 이용하시는 것이 좋습니다.
채무통합 대환대출 가능한곳 – 정부지원 대출
1. 햇살론 15
햇살론15은 저소득 저신용으로 현재 금융기관 어려운 분들을 위한 정부지원 서민대출 중 하나입니다. 최대 2천만원까지 대출이 가능한 상품으로 대출 자격은 아래와 같습니다.
연소득 3,500만원 이하, 혹은 신용점수 하위 20%인 연소득 4,500만원 이하인 경우 신청이 가능합니다. 대출 한도는 기본 700만원이지만 특례보증의 경우 최대 2천만원까지 대출을 받을 수 있습니다.
- 대출 한도: 최대 7백만 원 (특례 보증 최대 2천만원 이내)
- 대출 기간: 3년, 혹은 5년 중 택 1
- 대출 금리: 15.9% 단일금리 (성실 상환 시 대출기간 별로 해마다 금리 인하 가능)
일반형의 경우 1금융권 은행에서 신청이 가능하며 일부 은행의 경우 모바일 앱으로 간단히 신청할 수 있습니다. 특례보증의 경우 수입을 현금으로 수령하시는 분들로 대표적인 직종으로는 개인택시, 농.어업 종사자, 이용직들이 있습니다. 특례보증의 경우 직접 서민금융통합센터를 방문하셔서 신청해야 합니다.
2. 근로자 햇살론
정부지원 대환대출로 사용할 수 있는 상품 중 대표적인 것으로는 햇살론이 있습니다. 특히 근로자 햇살론은 4대보험에 가입되어 있는 근로자 가운데 저신용, 저소득으로 제도권 금융기관 어려운 서민이 대출 대상입니다.
대출 대상은 현재 현직장에서 3개월 이상 근무 중인 직장인으로 연소득 3,500만원 이하, 혹은 연소득 4,500만원 이하 중 신용평점 하위 20%에 해당되는 경우입니다. 연소득 3,500만원의 경우에는 신용점수와 상관없이 신청이 가능합니다.
- 대출 한도: 2,000만원 이내
- 대출 금리: 10.5% 이내
- 상환 기간: 5년 이내
- 상환 방식: 원금균등분할상환 방식
근로자 햇살론은 최대 1,500만원까지 대출이 가능한 상품으로 취급은행으로는 농협, 수엽, 신협, 산림조합, 새마을금고 및 저축은행이 있습니다.
자세한 신청방법은 서민금융진흥원 (1397)로 문의하실 수 있습니다.
3. 사업자 햇살론
햇살론 중에는 소상공인을 위한 사업자 햇살론도 있습니다. 대출 대상은 현재 영업 중인 자영업자, 혹은 농림어업인 입니다.
최대 2천만원까지 대출이 제공되며 실제 대출 가능한 금액은 자체 평가된 평가등급에 따라 대출한도에 차이가 있습니다.
- 대출 한도: 최대 3천만원 이내
- 대출 금리 : 최대 연 10.5% 이내
- 대출 기간 : 5년
- 상환 방식 : 원금균등분할상환 방식
사업자 햇살론의 경우 대부분 저축은행에서 대출을 진행하고 있습니다. 각 은행별로 대출 심사에 다른 기준을 적용시키고 있습니다. 한 곳의 신청이 거절된 경우에도 다른 은행을 통해서 대출을 받을 수 있습니다. 그러므로 한 곳에서 부결된 경우 다른 은행에도 신청을 해보시는 것이 좋습니다.
4. 새희망홀씨
새희망홀씨는 금융감독원에서 진행하고 있는 정부지원 서민금융 상품입니다. 저금리로 서민층에게 제공되는 상품이며 대출 조건은 아래와 같습니다.
- 대출 한도: 최대 3천만원 이내
- 대출 금리: 최대 10.5% 이내
- 대출 기간: 최대 5년 이내
대출 대상:
만 19세 이상의 직장인, 자영업자, 프리랜서로
연소득 3,500만원 이하, 연소득 4,500만원 이하인 경우 신용점수 하위 20%에 해당되는 자
최대 3천만원까지 대출이 가능하며 대출 금리는 최대 10.5% 지만 은행별로 다른 금리가 산출될 수도 있습니다.
성실상환의 경우 금리우대정책도 제공하고 있습니다.
새희망홀씨는 은행에서 직접 신청하실 수 있습니다. 인터넷 홈페이지 혹은 모바일 앱을 통해 비대면 신청 역시 가능합니다. 취급 금융기관은 모든 1 금융권 은행입니다.
기업, 국민, 우리, 하나, SC제일, 신한, 농협, 수협, 부산, 경남, 대구, 전북, 제주 및 광주은행에서 신청할 수 있습니다. 단 인터넷은행에서는 새희망홀씨 신청을 받지 않으니 유념해 주시기 바랍니다.
자세한 대출 조건은 아래의 링크를 참고하시기 바랍니다.
▶▶ 새희망홀씨 대출 조건 및 신청방법 자세히 알아보기
5. 사잇돌2 대출
사잇돌2 역시 저신용 저소득자들을 위한 정부지원 상품입니다. 서울보증보험의 신용보증을 통해 대출이 가능한 상품으로 고금리의 대출을 이용하고 계시다면 좀 더 낮은 저금리로 대환이 가능한 상품입니다.
대출 대상은 직장인, 사업자, 연금소득자로 최대 3천만원까지 대출이 가능합니다.
직장인: 현 직장 5개월 이상 재직자로 연소득 1,200만원 이상인 경우
사업자: 현 사업 4개월 이상 사업소득 발생자로 연소득 600만원 이상인 경우
연금소득자: 연금소득 1회 이상 수령자로 연금소득 연 600만원 이상인 경우
- 대출 한도: 최소 1백 만원 ~ 최대 3천만원 이내
- 대출 금리: 은행별 차등
- 대출 기간: 최대 5년 이내
- 상환 방식: 원금 균등분할상환 방식
사잇돌2 대출은 전국의 대부분의 저축은행에서 신청이 가능합니다. 대출 금리는 은행마다 차이가 있으며 대출별 대출 조건이 다를 수 있으니 각 은행별로 신청해 보시기 바랍니다.
좀 더 자세한 내용은 아래 링크를 통해서 확인하실 수 있습니다.
채무통합 대환대출 – 2금융권 저축은행
가장 많은 대환대출을 제공하는 기관은 바로 저축은행입니다. 아래 상품 중 적절한 상품을 선택하여 비교해 보시기 바랍니다.
1. OK저축은행 대환대출: 갈아타기ok론
대표적인 저축은행 중 하나인 OK저축은행의 대환대출 상품은 갈아타기ok론입니다. 대출 자격은 현재 다른 은행의 대출상품을 이용하고 있는 고객으로 최대 5천만원까지 대출이 가능합니다.
- 대출 대상: 현재 다른 금융기관의 대출을 이용 중인 신용점수 351점 이상인 고객
- 대출 한도: 최소 10만원 ~ 최대 5천만원 이내
- 대출 금리: 최저 연 16% ~ 연 19.99% 이내
- 대출 기간: 최소 1년 ~ 최장 10년 이내 (12개월 ~ 120개월)
- 상환 방식: 만기일시상환, 원금, 원리금 균등분할상환 중 택 1
중도상환수수료 1%가 있는 상품으로 대출 신청 시 상환계획을 세우신 후 대출 실행을 하시는 것이 좋습니다. 자세한 신청방법에 대해서는 아래 링크를 활용해 보시기 바랍니다.
2. SBI 저축은행 중금리대환
저축은행 1위로 알려진 SBI 저축은행에서도 채무통합 대환대출 상품을 제공하고 있습니다. 무엇보다 최대 1억5천만원까지 대출이 가능하며 대출기간 또한 길어 대환대출을 원하시는 분들께 가장 적합한 상품입니다.
타 금융기관의 신용대출을 이용하고 있는 직장인이라면 누구나 신청할 수 있습니다.. 현금서비스, 보험, 신협, 캐피탈, 새마을금고, 저축은행 및 카드회사 등의 대출이 대출 대상입니다.
대출 자격:
만 23세 ~ 60세 이하의 내국인으로
현 직장 재직기간 6개월 이상인 직장인
신용점수 (나이스) 350점 이상인 경우
신용점수 350점은 기존 10등급에 해당되는 기준으로 누구나 신청이 가능하다는 의미입니다.
대출 기간: 12개월 ~ 120개월 (1년 ~ 10년)
대출 금리: 연 최저 5.9% ~ 최고 16.3% 이내
상환 방식: 원리금, 원금 균등분할 상환
중도상환수수료: 2% (2년 이내 상환 시)
인지세: 5천만원 이상 있음
대출 기간은 대출 금액별로 차이가 있으며, 중도상환수수료가 있으니 상환계획을 세우실 때 참고하시기 바랍니다.
자세한 대출 조건 및 신청방법에 대해서는 아래 링크를 통해 확인하실 수 있습니다.
▶▶ SBI저축은행 SBI중금리대환 대출 자세히 알아보기
3. KB저축은행 키위전환대출
KB저축은행에서 제공하는 채무통합 대환대출 상품으로 최대 5천만원까지 대출이 가능한 상품입니다. 역시 대출 한도가 넉넉한 편이기 때문에 높은 대출금을 한 번에 통합할 수도 있다는 장점이 있습니다.
대출 대상:
소득증빙이 가능한 만 23세 이상의 내국인으로
재직기간 7개월 이상의 연소득 1,200만원 이상의 직장인
다른 은행의 채무변환을 원하는 고객
신용점수 475점 (KCB 기준) 이상인 고객
대출 한도: 최저 3백만원 ~ 최고 5천만원 이내
대출 금리: 최저 연 5.9% ~ 연 19.4% 이내
대출 기간: 최소 6개월 ~ 최대 84개월
상환 방식: 만기일시상환 (1년), 원리금균등분할상환 (6개월 ~ 84개월)
최대 이용 가능 금액을 5천만원이며 상환방식은 만기 일시상환의 경우 1년, 원리금 균등분할상환의 경우 최장 84개월까지 가능합니다.
신청은 인터넷 신청이 가능하며 자세한 신청방법에 대해서는 아래 링크를 참고해 보시기 바랍니다.
4. JT친애저축은행 원더풀채무통합론
원더풀채무통합론 역시 채무통합 대환대출 상품으로 다른 금융기관의 대출을 하나로 통합하여 상환할 수 있는 상품입니다.
대출 대상은 소득증빙이 가능한 만 20세 이상의 내국인으로 재직기간 4개월 이상의 연소득 1,800만원 이상의 직장인입니다.
신용점수 310점 (KCB) / 354점 (나이스) 이면 신청하실 수 있습니다.
대출 한도 : 최대 1억원 이내
대출 금리 : 최저 연 5.9% ~ 연 19.9% 이내
상환 방식 : 원리금균등상환, 혹은 거치 후 원리금균등 중 택 1
대출기간 : 최장 10년
대출 기간이 최장 10년으로 월 납입금액을 낯출 수 있고 대출한도가 최대 1억원으로 대출금이 높으신 분들이 이용하시면 좋은 상품입니다. 신청은 JT친애저축은행 홈페이지를 통해서 신청이 가능합니다.
자세한 신청방법은 아래 링크를 통해 확인하실 수 있습니다.
▶▶ JT친애저축은행 원더풀채무통합론 신청 자세히 알아보기
5. 모아저축은행 대환대출
모아저축은행의 대환대출 이름은 믿을론으로 원래 신용대출 상품이지만 대환대출 용도로 사용할 수 있습니다.
대출 자격은 소득증빙이 가능한 만 19세 이상의 개인으로 최대 5천만원까지 대출이 가능합니다. 나이스 기준 신용점수 600점 이상이라면 신청하실 수 있습니다.
대출 한도 : 최소 100만원 ~ 최대 5,000만원 이내
대출 금리 : 최소 연 14.9% ~ 연 16.5% 이내
대출기간 : 최소 12개월 ~ 60개월 이내
상환방법 : 만기일시상환 또는 원리금 균등분할상환 중 택 1
신청은 모아저축은행 인터넷 홈페이지나 전화로 신청하실 수 있습니다. 자세한 신청방법은 아래 링크를 참고하시기 바랍니다.
6. 웰컴저축은행 대환대출
웰컴 저축은행 역시 채무통합 대환대출을 제공하고 있습니다. 신용대출의 일종으로 대환대출 용도로 최대 1억원까지 활용할 수 있습니다.
대출 대상은 소득증빙이 가능한 만 20세 이상의 내국인으로 신용점수 350점 (나이스) 이상인 고객입니다. 신용점수 350점은 가장 낮은 등급인 10등급에 해당되는 기준으로 누구나 소득이 있다면 신청하실 수 있습니다.
대출 한도 : 최대 1억원 이내
대출 금리 : 최소 연 7.9% ~ 연 16.3% 이내
대출 기간 : 6개월 ~ 10년
상환 방식 : 만기일시상환, 원리금 균등분할 상환 중 택 1
중도상환수수료가 있는 상품으로 대출 신청 시에는 상환계획을 잘 세우셔서 불필요한 수수료 지출이 없게 하시는 것이 좋습니다.
신청은 웰컴저축은행 인터넷 사이트 혹은 전화를 통해서 신청이 가능합니다. 자세한 신청방법은 아래 링크를 참고해 보시기 바랍니다.
7. 예가람저축은행 빅머니U론
예가람저축은행의 전환대출은 빅머니U론으로 타사 신용대출을 가지고 있는 고객이 그 대상입니다.
대출 자격은 만 20세 이상의 소득증빙이 가능한 모든 고객으로 나이스 기준 신용점수 350점 이상인 경우 가능합니다.
대출 한도 : 최대 1억원 이내
대출 금리 : 최저 연 6.8% ~ 15.9% 이내
대출 기간 : 12 ~ 84개월 이내
대출 한도가 최대 1억원으로 여러 대출을 하나로 전환할 수 있는 상품 중 하나입니다. 대출 금리는 최저 연 6.8%로 금리는 개인의 신용점수와 상환능력에 따라 차이가 있을 수 있습니다.
대출 기간은 최장 7년까지 설정이 가능하며 한도는 높고 금리는 상대적으로 낮아 대환대출로 활용하시면 좋은 상품입니다.
자세한 대출 조건은 아래 링크를 통해 확인하실 수 있습니다.
채무통합 대환대출 – 1 금융권
1금융권에서도 채무상환 대출대출을 제공하고 있기는 하지만 정부에서 지원하는 햇살론이 대부분 입니다. 실제 캐피탈 대출을 이용하고 있는 경우 일반적으로 바로 1 금융권 대출을 이용하기는 어렵습니다.
하지만 경우에 따라서는 대출이 가능한 경우도 있으니 아래 상품을 살펴보신 후 이용해 보시기 바랍니다
1. 기업은행 안심전환대출
기업은행의 대표적인 대환대출 상품으로 주택담보대출을 장기고정금리 대출로 전환하여 주는 상품입니다. 다른 저축은행이 신용대출만 전환해주는 것과 비교하여 변동금리 주택담보대출을 고정금리로 전환해 주는 정책자금입니다.
대출 대상: 주택담보대출을 이용하고 있는 개인
대출 한도: 최소 100만원 ~ 최대 3억6천만원 이하
대출 금리: 고정금리
대출 신청은 기업은행 영업점이나 모바일 뱅킹, 기업은행 인터넷 홈페이지를 통해 모두 가능합니다.
자세한 신청 방법 및 대출 내용은 아래 링크를 참고하시기 바랍니다.
2. IBK개인프리워크아웃론
IBK개인프리워크아웃론은 기존 기업은행 대출을 가지고 계신 분들의 연체를 방지하기 위해 기존 기업은행 대출을 전환해 주는 상품입니다.
다른 금융기관의 대출을 대환해주는 용도로는 사용이 불가하며 대출한도는 제한이 없습니다.
대출 대상: 기업은행 대출을 가지고 있는 기존 연체 15일 이상 3개월 이내 고객
대출 한도: 기존 대출 범위 내
대출 금리: 최저 연 6.773% ~ 9.5% 이내
상환 방식: 원금균등분할상환
신청은 기업은행 영업점에서 신청할 수 있습니다. 자세한 상품 내용은 아래 링크를 참고해 보실 수 있습니다.
▶▶ 기업은행 IBK프리워크아웃론 대출 조건 및 신청방법 자세히 알아보기
3. KB 국민희망대출
국민은행에서도 저축은행 대출을 보유하고 계신 분들을 위해 대환대출을 제공하고 있습니다. 이름은 국민희망대출로 아래의 경우 신청할 수 있습니다.
재직기간 3년 이상의 연 2,500만원 이상의 소득을 가진 고객
국민은행 개인 신용평가에 의해 대출이 가능한 고객
대출 한도 : 최대 5,000만원 이내
대출 금리 : 최저 연 8.48% ~ 9.38% 이내
대출 기간 : 1년, 이후 연장 가능
상환 방식 : 만기일시상환 방식
중도상환수수료가 있는 상품으로 대출 3년 후에는 상환수수료는 없습니다. 신청은 국민은행 영업점을 통해 가능합니다.
자세한 대출 조건과 신청방법은 아래 링크를 통해 참고해 보시기 바랍니다.
채무통합 대환대출 이용 시 유의할 점
이상 다양한 대환대출 상품에 대해 알아보았습니다. 대출 금리만 고려했을 때 1 금융권 상품을 누구나 이용하고 싶지만 실제적으로 바로 1 금융권 상품을 이용하기는 쉽지 않습니다.
특히 고금리의 캐피탈 상품을 이용 중인 고객이시라면 상대적으로 대출 조건이 낮은 저축은행 대환대출을 먼저 이용하시는 것이 좋습니다. 이후 대출금을 갚아나가면서 신용점수가 어느 정도 회복이 된 후라면 1 금융권 대환대출로 이동할 수 있다고 생각됩니다.
각 상품의 금리와 한도, 조건을 비교해 보신 후 가장 적절한 상품을 선택하시기 바랍니다. 이 외에도 다양한 대출이 있으니 아래의 글도 확인해 보시기 바랍니다.