정부지원 무보증 서민대출
정부지원 무보증 서민대출 신청자격 및 종류에 대한 정보에 대해 알아보고자 합니다. 정부지원 서민대출은 주로 소득과 신용평점이 낮아 일반은행 이용이 어려운 서민들을 위한 상품입니다.
이렇게 정부에서 지원하는 대출상품으로는 햇살론, 사잇돌2, 새희망홀씨, 미소금융 및 햇살론 15이 있습니다. 일반대출상품에 비해 낮은 대출조건과 금리로 제공되기 때문에 조건이 되신다면 활용하시는 것이 좋습니다.
신청을 계획하시는 분들을 위해 자세한 대출자격 및 한도, 금리 등에 대해 알아보겠습니다.
정부지원 무보증 서민대출 종류
1. 정부지원 무보증 서민대출: 햇살론
햇살론은 저신용 저소득층을 위한 대표적인 서민대출 상품이라고 할 수 있습니다. 이렇게 어려운 상황에서 일반 은행 이용이 어려우신 분들을 위해 정부의 지원을 통해 저금리로 대출을 받을 수 있도록 돕는 상품이기도 합니다.
햇살론은 신청 용도에 따라 대환대출 자금과 생계자금 2가지로 나뉩니다.
- 생계자금 용도: 1,500만원까지
- 대환대출 용도: 3,000만원까지
원래의 대출이 있는 경우라고 하더라도 연체되지 않은 상황이라면 추가 대출 역시 가능합니다.
1) 신청자격
- 현 직장에 3개월 이상 근무 중인 직장인
- 연소득 3,500만원 이하인 경우
- 연소득 4,500만원 이하인 경우 신용등급 하위 20%만 해당 (현재 신용점수 기준 나이스지키미 744점 / KCB 700점 이하)
2) 대출한도
생계자금: 1,500만원까지
대환대출: 3,000만원까지
3) 대출금리: 연 10.5% 까지
4) 대출기간: 3년이나 5년 중 택 1
5) 상환방식: 원금균등분할상환방식
원금 균등분할상환방식의 경우 매월 원금과 이자가 합쳐진 금액을 상환하는 방법입니다. 전체적으로 이자금액이 적어 대출자에게 유리한 방식입니다.
2. 사잇돌2
사잇돌2 대출은 정부지원 서민대출 중 하나로 서울보증보험의 신용대출 상품입니다. 중저 신용자들을 위한 상품으로 서울보증보험에서 보증하며 저축은행과의 연계를 통해서 중금리로 제공되는 대출상품입니다.
1) 신청자격
신용점수 350점 이상의 직장인 / 사업자 / 연금소득자
직장인: 대출 신청일 현재 5개월 이상 현 직장 근무중인 재직자 중 연 소득 1,200만원 이상인 개인
사업자: 대출 신청일 현재 4개월 이상 유지 중인 자로 사업소득 연 6백만원 이상인 개인
연금소득자: 대출 신청일 현재 연금소득 1회 이상 수령자로 총 연간 연금소득 6백만원 이상인 개인
2) 대출한도: 최소 1백만원 ~ 최대 3천만원까지
3) 대출금리: 최저 연 9.0% ~ 17.5% 까지
4) 대출기간: 최장 5년
5) 상환방식: 원금 균등분할상환 방식
3. 새희망홀씨
금융감독원에서 제공되는 정부지원 서민대출 상품 중 하나입니다. 주로 저금리로 저소득 저신용 계층에게 제공되는 상품입니다.
1) 신청자격
- 만 19세 이상의 직장인, 자영업자 및 프리랜서
- 소득기준: 연소득 3,500만원 이하인 자
- 연소득 4,500만원 이하인 경우 신용평점 전체 20% 이하인 경우 (나이스지키미 744점 / KCB 700점 이하)
2) 대출한도: 최대 3천만원까지
3) 대출금리: 최대 10.5%까지
4) 대출기간: 최장 5년까지
5) 상환방식: 원리금 균등분할상환 방식
새희망홀씨 대출 상품의 경우 최대 3천만원까지 대출이 가능한 상품입니다. 대출 금리의 경우 은행마다 적용금리 역시 차이가 있을 수 있습니다. 또한 신청자의 소득과 신용평점에 따라 금리에 차이가 있습니다.
단 최고금리가 10.5%로 저축은행 상품 가운데에서도 금리가 매우 낮은 편이라고 할 수 있습니다. 특히 성실하게 상환하는 경우, 혹은 금융교육 이후 후에는 우대금리가 적용됩니다.
4. 미소금융
미소금융사업은 금융취약계층을 대상으로 이루어지는 무보증 무담보 정부지원 서민금융 대출상품 중 하나입니다. 제도권 금융기관 대출이 어려운 저신용자, 기초생활수급자 및 차상위게층 등을 위한 생계자금, 주거자금 및 사업운영, 창업자금 등을 지원하고 있습니다.
1) 신청자격
- 저 신용자: 신용평점 하위 20%에 속하는 자 (나이스지키미 744점 / KCB 700점 이하)
- 기초생활수급자, 차상위계층
- 근로장려금 신청자격 요건에 부합한 개인
- 신용회복 지원기관에서 신용회복 중인 자로 9개월 이상 변제금을 납부한 개인
- 개인회생 신청자 중 면책이 결정된 개인
- 개인회생 신청자 중 면책이 결정된 개인으로 결정일로부터 5년이 경과된 경우
2) 대출한도: 최대 7천만원까지
3) 대출금리: 최소 2.0% ~ 최고 4.5%까지
4) 대출기간: 최장 5년까지
5. 햇살론 15
햇살론 15은 제도권 금융기관 이용이 어려워 고금리 대출 상품을 사용할 수 밖에 없는 최저신용자들을 위한 정부지원 서민대출 상품입니다.
저축은행과의 연계를 통해 기존보다 훨씬 낮은 15.9%로 자금을 대출받을 수 있습니다. 성실하게 상환하는 경우 금리를 최고 3%까지 금리를 인하해 주는 정책도 시행하고 있습니다.
1) 신청자격
- 연소득 3,500만원 이하
- 연소득 4,500만원 이하인 경우 신용평점 하위 20% 이하인 경우 (나이스지키미 744점 / KCB 700점 이하
2) 대출한도: 최대 700만원까지 (특례보증 1,400만원까지
3) 대출금리: 연 15.9% (단일금리 적용)
4) 대출기간: 최장 5년까지
다른 서민지원대출을 이용하고 있는 경우 추가 대출이 가능합니다.
글을 마치며
정부에서는 저신용 저소득 계층을 위한 다양한 정부지원 대출상품들을 제공하고 있습니다. 대부업체 이용 전 위의 정부지원 상품들을 먼저 이용해 보실 것을 권해드립니다.
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