신용불량자 자동차 담보대출
신용불량자 자동차 담보대출 가능한곳 및 한도, 후기에 대해 정리해 보고자 합니다. 채무변제가 일정시간 지연되는 경우 연체자로 등록이 되거나, 신용불량이 되는 경우가 있습니다. 이런 경우 일반 금융기관에서 대출을 받는 것은 어려워 대부업체나 사채업자를 이용하게 되는 경우도 있는데요.
이런 방법 외에도 합법적으로 이용할 수 있는 제도권 금융상품이 있는데 바로 자동차담보대출입니다. 본인 명의의 차량이 있는 분이라면 누구나 이용이 가능하다는 장점이 있습니다.
차량의 할부금이 남아 있는 경우, 혹은 압류가 되어 있는 경우에도 추가 설정이 가능한 경우가 있습니다. 또한 다수의 경우 중고차 시세보다 더 높게 한도가 설정되는 곳들이 있기 때문에 필요한 금액을 조달하는데 도움이 됩니다.
오늘은 신용불량자 연체자 자동차 담보대출 종류와 한도 및 후기, 그리고 필요한 서류에 대해서도 자세히 알아보겠습니다. 필요한 자금을 마련하시는데 도움이 되시길 바랍니다.
신용불량자 자동차 담보대출 가능한곳 BEST 7
1. 현대캐피탈 자동차담보대출 (신불자)
현대캐피탈 자동차담보대출은 여러 상품 가운데 가장 조건이 양호한 상품이라고 볼 수 있습니다. 신용불량자 자동차담보대출 뿐 아니라 연체자와 무직자도 이용이 가능한 상품으로 최대 6천만원까지 대출이 가능합니다.
대출 자격은 본인 명의의 차량을 3개월 이상 소유 중인 고객으로 차량 연식은 출고 후 13년 이내의 차량에 한해 신청이 가능합니다.
대출 한도 : 최대 6천만원 이내
대출 금리 : 최저 연 3.5% ~ 최대 연 17.9% 이내
대출 기간 : 1년 ~ 5년 이내 (1년 단위로 설정 가능)
중도상환수수료 : 무료
상환 방식 : 원리금 균등분할상환 방식
대출 한도는 최대 6천만원이며 대출 금리는 다른 자동차담보대출에 비해 낮은 편입니다. 최저 금리가 연 3.5%에서부터 시작하며 최대 금리는 연 17.9% 이내에서 결정됩니다. 단 실제 대출 금액은 차량의 중고시세에 따라 차이가 있을 수 있습니다.
현대캐피탈 자동차담보대출의 장점은 장상적으로 상환을 하는 경우 근저당 해지비용 역시 회사측에서 부담하게 된다는 점인데요. 고객의 경우 해지할 때 부담이 줄어 이익이라고 할 수 있습니다.
신청방법은 현대캐피탈 홈페이지, 혹은 전화를 통해 신청할 수도 있습니다. 비대면 신청을 원하시는 분들은 현대캐피탈 홈페이지에서 연락처를 남기시면 상담원이 전화를 상담을 진행합니다. 또한 비대면으로 한도 조회를 원하시는 분들 역시 현대캐피탈 홈페이지를 통해 한도조회가 가능합니다.
자세한 상품 설명 및 신청 방법은 아래의 현대캐피탈 홈페이지에서 확인이 가능합니다.
2. 오케이앤캐시 오토론 자동차 담보대출
오케이앤캐시 오토론은 현재 연체자, 신용불량자 뿐 아니라 무직자 역시 신청이 가능한 자동차 담보대출 상품입니다. 본인 명의의 자동차를 보유하고 있는 분, 혹은 다른 금융사와는 달리 공동명의 차량 역시 담보대출이 가능하다는 장점이 있습니다.
대출 한도는 최대 1억원이며 대출 금리는 월 0.6% ~ 1.6% 사이로 대략적으로 저축은행 금리 정도로 계산하시면 될 듯 합니다. 단 실제 대출 금액과 금리의 경우 신청자의 신용점수와 차량의 중고 시세에 다라 달라질 수 있습니다.
대출 대상 : 본인 명의, 혹은 공동 명의의 차량이 있는 차량 소유주
대출 한도 : 최대 1억원 까지
대출 금리 : 월 0.6% ~ 1.6% 까지
대출 기간 : 최소 1년 ~ 최장 5년 이내
대출 기간은 최장 5년까지 사용이 가능하며, 차량을 담보로 제공하는 만큼 현재 연체자나 신용불량자, 혹은 10등급의 경우에도 대출이 가능하다는 장점이 있습니다.
본인 명의 뿐 아니라 공동 명의의 차량 역시 신청이 가능하기 때문에 다른 대출에 비해 제약이 적다는 특징이 있습니다.
신청은 비대면 신청이 가능하며 오케이앤캐시 홈페이지를 통해서 신청 자동차의 중고 시세를 먼저 확인하신 후 신청을 진행할 수 있습니다. 대출 조회 만으로는 신용점수에 영향을 미치지 않으니 먼저 신용조회부터 진행하시는 것을 추천드립니다.
자세한 대출 조건과 신청 방법에 대해서는 아래의 오케이앤캐시 홈페이지를 통해 확인이 가능합니다.
3. KB캐피탈 내차로 자동차 담보대출
KB캐피탈 내차로 대출은 KB캐피탈의 대표 자동차 담보대출 상품입니다. 최대 2억원까지 대출이 가능한 상품으로 전 금융기관 중 자동차 담보대출로는 가장 한도가 높은 상품이기도 합니다.
개인 명의의 자동차가 있는 분이라면 누구나 신청할 수 있는 상품으로 공동명의는 대상에서 제외됩니다. 소득증빙이 필요없어 무직자도 신청할 수 있는 장점이 있으며 소득이 있는 경우 소득증빙을 함께 제출하시면 추가 대출을 받을 수 있는 상품입니다.
대출 대상은 국산차, 수입차, 승합, 화물, RV 등 다양한 차종의 대출이 가능하며 연식 10년 이내의 차량만 신청할 수 있습니다.
대출 한도: 최소 200만원 ~ 최대 2억원 까지
대출 금리: 최저 연 4.8% ~ 연 19.9% 까지
대출 기간: 최소 1년 ~ 최장 8년 이내
중도상환수수료: 2%
대출 금리는 최저 연 4.8%에서 시작하며 저축은행보다 낮은 편입니다. 차량의 경우 다양한 차량의 신청이 가능하지만 현재 중고 시세 500만원 이상의 차량만 신청할 수 있으니 먼저 차량 시세를 먼저 조회해 보시기 바랍니다.
현재 무직자나 연체자, 신용불량자의 경우에도 신청이 가능한 상품으로 대출 기간은 최장 8년까지 1년 단위로 대출 기간을 설정할 수 있습니다.
상환 방식은 매월 원금과 이자금액이 합쳐진 일정 금액을 상환하는 원리금 균등분할 상환 방식으로 진행됩니다. 만일 당장 상환하는 것이 부담스러우신 분들은 거치기간 설정이 가능하니 거치기간을 통해 상환일을 연기할 수 있습니다.
중도상환 수수료가 있는 대출이니 처음 신청 시 대출 상환 계획을 세우셔서 진행하시는 것이 불필요한 비용을 줄일 수 있는 방법입니다.
자세한 대출 조건과 신청방법에 대해서는 아래 홈페이지를 참고하시기 바랍니다.
▶▶ KB캐피탈 내차로 자동차 담보대출 조건 및 신청 방법 알아보기
4. 리드코프 자동차 담보대출 (연체자)
신용불량자 자동차 담보대출로 이용할 수 있는 상품으로는 리드코프 자동차 담보대출이 있습니다. 리드코프는 대표적인 대부 업체로 대출 금리가 상대적으로 높은 편이지만 무직자나 현재 연체 중이신 분, 혹은 신용불량자의 경우에도 대출을 받을 수 있다는 장점이 있습니다.
무엇보다 리드코프 자동차 담보대출의 장점은 무입고 담보대출이 가능한 상품으로 자동차를 여전히 사용하면서 돈을 빌릴 수 있어 유용하게 활용하실 수 있습니다.
대출 대상은 출고 10년 이내의 본인 명의 차량을 가지고 계신 분들로 최대 7천만원까지 대출이 가능합니다.
대출 한도 : 최소 100만원 ~ 최대 7천만원 까지
대출 기간 : 최소 1년 ~ 최대 3년 까지
대출 금리 : 최고 연 20% 이내
상환 방식: 원리금 균등분할상환
대출 한도는 최소 1백만원에서 최대 7천만원까지 신청하실 수 있으며 대출 금리는 최대 연 20%를 넘지 않는 선에서 결정됩니다. 대출 되는 금액은 차량의 중고차 시세의 80~90% 정도선에서 결정됩니다.
대출 금리가 상대적으로 높은 만큼 중도상환수수료가 없는 상품으로 원할 때는 언제든지 추가 비용없이 상환이 가능하다는 장점이 있습니다. 대출기간은 최소 1년에서 최대 3년까지 사용할 수 있으며 원리금 균등분할상환 방식으로 대출 받은 다음 달부터 상환이 시작됩니다.
바로 상환하시는 것이 부담이 되시는 경우라면 거치기간을 설정할 수 있으니 활용해 보시기 바랍니다. 신청은 리드코프 홈페이지에서 비대면으로 신청할 수 있습니다. 먼저 차량의 중고시세 조회를 한 후 신청 여부가 결정되니 아래 링크를 통해서 대출 조건과 신청방법에 대해 확인해 보시기 바랍니다.
▶▶ 리드코프 자동차 담보대출 조건 및 신청방법 알아보기
5. 웰컴캐피탈 자동차 담보대출 (신불자)
만 20세 이상에서 만 60세 미만의 본인 명의의 자동차가 있는 분이라면 누구나 신청할 수 있는 상품으로 최대 1억원까지 대출이 가능합니다.
무엇보다 소득증빙을 요구하지 않고 자동차만으로 대출이 가능한 상품으로 현재 무직자나 연체자, 혹은 신용불량자인 경우에도 대출이 가능하다는 장점이 있습니다.
대출 한도가 최소 300만원에서 최대 1억원까지이며 대출 금리가 최저 연 7.9%에서 시작되어 저축은행 수준으로 높지 않은 편입니다.
급하게 높은 자금이 필요한 경우라면 유용하게 활용해 볼 수 있는 상품입니다.
대출 한도: 최소 300만원 ~ 최대 1억원
대출 기간: 최대 84개월
대출 금리: 최소 연 7.9% ~ 최대 19.9%
실제 대출 금리와 대출 한도는 신청하는 차량의 중고시세 및 신용점수에 따라 차이가 있습니다. 대출 기간은 최대 7년으로 1년 단위로 대출기간을 설정할 수 있습니다.
거치기간은 없으며 상환 방식은 원리금 균등분할상환이나 만기일시상환 중 선택할 수 있습니다.
만일 바로 상환이 어려우신 경우 만기일시상환을 선택할 수 있으나 이자금액이 많아지는 만큼 적절한 기간을 선택하시는 것이 이자를 줄일 수 있는 방법입니다.
신청은 웰컴캐피탈 홈페이지에서 비대면으로 신청이 가능합니다. 자세한 신청방법은 아래의 홈페이지를 참고하시기 바랍니다.
6. 러시앤캐시 오토담보대출
러시앤캐시는 대표적인 대부업체 중 하나로 본인 명의의 차량이 있는 경우 누구나 신청할 수 있는 대출입니다. 대출 자격은 만 20세 이상의 신청자 본인 명의의 차량이 있는 분이며 대출 한도는 제한 없이 현재 자동차 중고 시세의 80% 이내에서 결정되는 것이 일반적입니다.
자동차를 담보로 대출이 진행되기 때문에 현재 무직자인 경우, 혹은 연체자이거나 신용불량자의 경우에도 대출이 가능하다는 장점이 있습니다.
대출 금리 : 차등 적용
대출 기간 : 최소 1년 ~ 5년 이내
상환 방식 : 원리금 균등분할
중도상환수수료: 무료
대출 금리는 대출자에 따라 법정 최고 금리인 연 20% 이내에서 차등 적용되며 대출 기간은 최대 5년까지 이용할 수 있습니다. 대출 한도는 러시앤캐시 홈페이지에서 중고차 시세를 조회한 후 시세의 80% 이내에서 결정된다고 보시면 될 것 같습니다.
대출 금리가 상대적으로 높은 편이지만 중도상환 수수료가 없기 때문에 단기간 사용하시고 원할 때는 추가 비용 없이 언제든지 상환이 가능하다는 장점이 있습니다.
러시앤캐시 홈페이지에서 비대면 신청이 가능하며 자세한 대출 조건에 대해서는 러시앤캐시 홈페이지를 통해 확인이 가능합니다.
7. 미래크레디트 자동차담보대출
미래크레디트는 대부업체로 기존의 담보대출과는 달리 무입고 자동차 담보대출이 가능한 상품입니다. 즉 자동차를 여전히 사용하면서 돈을 빌릴 수 있기 때문에 급하게 자금이 필요하신 경우 유용하게 사용할 수 있습니다.
또한 무직자 뿐 아니라 연체자, 신용불량자 역시 사용이 가능하다는 장점이 있습니다. 본인 명의의 차량이 있는 분이라면 차량 시세에 따라 최대 5000만원까지 이용이 가능하다는 장점이 있습니다.
대출 한도 : 최대 5,000만원
대출 기간 : 최대 5년
대출 금리 : 연 20%
대상 차량 : 본인명의나 공동명의 차량으로 명의 변경 후 1주일이 경과한 경우
중도상환 수수료: 2%
미래크레디트 자동차 담보대출의 경우 본인 명의 뿐 아니라 공동 명의의 차량도 대출이 가능하다는 장점이 있습니다.
대출 기간은 최대 5년까지 1년 단위로 선택할 수 있으며 대부업체답게 대출 금리는 연 20% 이내에서 결정됩니다. 실제 대출 받을 수 있는 금액은 차량의 중고시세에 따라 결정되며 일반적으로 중고시세의 80% 이내에서 결정되는 것이 일반적입니다.
상환은 대출 다음 달부터 원리금 균등분할 상환 방식으로 진행되며 중도상환수수료가 있는 상품입니다. 그러므로 중도상환 보다는 처음 신청 시 대출 기간을 잘 설정하셔서 불필요한 비용을 줄이시는 것이 좋습니다.
자세한 신청방법에 대해서는 아래의 미래크레디트 홈페이지를 통해서 확인이 가능합니다.
▶▶ 미래크레디트 자동차담보대출 조건 및 신청방법 알아보기
신용불량자 자동차 담보대출 후기
신용불량자의 경우 실제적으로 저금리로 대출을 받는 것이 쉽지 않습니다. 급하게 자금이 필요한 경우라면 위와 같이 자동차 담보대출을 통해 자금을 구할 수 있습니다.
연체자 혹은 신불자의 경우라면 위의 상품에서 자동차 중고시세를 각각 비교해 보신 후 가장 조건이 좋은 상품을 선택하시는 것을 추천드립니다. 그리고 소득이 있는 경우, 현재 무직의 경우라도 정부지원 서민대출을 이용해 보실 수 있습니다.
정부지원대출의 경우 저신용 저소득자를 중점적으로 지원이 이루어지기 때문에 유용하게 활용해 볼 수 있으니 아래의 상품도 참고해 보시기 바랍니다.