사회초년생 대출
사회초년생 대출 및 신입사원 신용대출에 대해 알아보겠습니다. 이제 막 사회생활을 시작한 신입사원의 경우 급하게 자금이 필요한 경우 은행에서 제공하는 직장인 신용대출을 이용하는 것이 쉽지 않습니다. 대부분의 직장인 신용대출이 재직 1년 이상의 직장인에게 제공되기 때문인데요.
이런 경우 일반은행의 무직자 소액대출이나 사회초년생 대출을 통해서 필요한 자금을 마련할 수 있습니다. 오늘은 급전이 필요한 사회초년생과 신입사원들을 위한 정부지원 대출에서부터 일반 은행권 대출까지 다양한 상품에 대해 알아보겠습니다.
각 상품별 한도와 금리, 조건 등에 대해서는 아래 내용을 통해서 확인해 보실 수 있습니다.
사회초년생 대출 가능한곳 – 정부지원 대출
정부에서 사회초년생을 비롯한 금융 취약계증을 위한 다양한 대출 상품을 제공하고 있습니다. 아래 상품을 살펴보신 후 가장 적절한 상품을 선택해 보시기 바랍니다.
1. 햇살론 유스 청년 대출
정부에서 지원하는 대표적인 사회초년생 대출
햇살론 유스는 만 34세 이하인 청년이 이용할 수 있는 상품으로 대출 조건이 훨씬 좋기 때문에 가장 먼저 고려해야 하는 대출 상품이라고 할 수 있습니다.
대출 대상 :
만 34세 이하의 연소득 3,500만원 이하의 사회초년생 (중소기업 재직 1년 이하)
취업 준비생, 대학생, 대학원생, 학점은행제 수강자 및 미취업 청년
사회초년생이라면 중소기업 재직자로 근무기간 1년 이하인 경우에만 신청할 수 있습니다.
대출 한도 : 최대 1,200만원
대출 기간 : 최장 15년 이내
대출 금리 : 최고 연 4.5% 이내
햇살론 유스는 한 번에 1,200만원을 대출을 받을 수 있는 것이 아니라 용도별로 대출 금액이 달라집니다.
일반 생활자금 용도로는 연 600만원 까지 1회 300만원씩
특정 용도로는 연 900만원까지 1회 900만원까지 대출이 가능합니다.
특정 용도의 경우 학비, 취업 준비자금, 의료비, 주거비, 및 자금 용도가 확인되는 다양한 요도의 경우 대출을 받을 수 있습니다.
대출 금리는 최고 연 4.5% 이내로 다른 정부지원 대출에 비해서도 매운 낮은 편입니다. 대출 기간 역시 상황에 따라 거치기간 최장 7년을 포함하여 15년까지 대출 연장이 되기 때문에 조건이 되시는 경우 활용해 보시기 바랍니다.
자세한 신청 방법에 대해서는 아래 내용을 참고해 보시기 바랍니다.
➡ 햇살론유스 청년 대출 조건 및 비대면 신청방법 알아보기
2. 햇살론 15 : 정부지원 서민대출
사회초년생 대출로 이용할 수 있는 대표적인 정부지원 대출
정부에서 취약계층을 대상으로 제공하는 상품으로 소득과 신용이 낮은 사회초년생의 경우에도 승인을 받을 수 있는 상품입니다.
대출 대상 :
연소득 4,500만원 이하의 직장인, 사업자, 연금소득자 등
개인 신용점수 하위 20% 이하인 경우 (나이스 : 744점, KCB: 700점 이하)
대출한도 : 최대 1,400만원(특례보증 최대 2,000만원)
대출금리 : 연 15.9% (단일금리)
대출기간 : 3년, 5년 중 택 1
상환방법 : 원리금균등
햇살론 15은 연소득 4,500만원 이하인 직장인도 신청할 수 있기 때문에 현재 저신용, 저소득의 사회초년생도 이용할 수 있는 정부지원 대출입니다.
대출 금액은 일반보증과 특례보증으로 나뉘어 지는데, 특례보증은 일반보증보다 금액이 높으나 한시적으로 운영이 되고 있습니다. 일반 보증의 경우 1,400만원, 특례의 경우 최대 2000만원까지 대출이 가능합니다.
대출 금리는 단일금리로 신청자에 관계없이 모두 15.4%의 금리가 적용됩니다. 하지만 성실 상환자의 경우 매년 금리 인하 혜택이 주어집니다. 선택한 대출 기간에 따라 금리 인하 정도가 달라질 수 있습니다.
햇살론 15은 일반 1 금융권 은행을 통해서 신청할 수 있습니다. 많은 분들이 모바일 신청이 가능한 카카오뱅크 햇살론을 이용하는 경우가 많습니다. 자세한 카카오뱅크 햇살론 15 신청은 아래 링크를 참고하여 신청해 보시기 바랍니다.
➡➡ 카카오뱅크 햇살론 15 정부지원 대출 한도 및 신청방법 알아보기
3. 근로자 생활안정자금 대출
저소득 근로자, 프리랜서 및 1인 자영업자들에게 제공되는 1% 대 저금리 상품으로 사회초년생 대출이 가능한 상품
대출 대상 : 3개월 이상 재직 중인 근로자, 특수형태 근로자, 산재보험 3개월 이상 가입중인 1인 자영업자 등
대출 한도 : 최대 2000만원 이내
대출 금리 : 연 1.5% 단일금리
대출 기간 : 3년 혹은 4년 (거치기간 1년)
상환 방식 : 원금 균등분할상환
근로복지공단에서 제공하는 저소득 근로자 및 자영업자 대출 상품으로 용도별 빌릴 수 있는 대출 한도에 차이가 있습니다.
의료비, 장례비, 임금감소생계비 : 최대 1,000만원 이내
혼례비 : 최대 1,250만원 이내
부모요양비 : 최대 1천만원 이내 (부모 1인당 연 최대 500만원)
소액생계비 : 최대 200만원 이내
2 종목 이상 신청하는 경우 1인당 최대 2,000만원 이내에서 대출 신청이 가능한 상품입니다. 무엇보다 1% 의 매우 낮은 대출 금리가 적용되기 때문에 가장 먼저 고려하시는 것이 좋은 상품 중 하나입니다.
자세한 대출 내용과 신청 방법에 대해서는 아래의 근로복지공단 홈페이지를 통해 확인하실 수 있습니다.
➡➡근로자 생활안정자금 대출 조건 및 신청방법 자세히 알아보기
4. 직업훈련 사회초년생 생계비대출
현재 직업훈련을 받고 계신 분들이 이용할 수 있는 사회초년생 생계비 대출
다른 직장을 위해 새로운 직업훈련을 받고 계신 분들이라면 생계비 걱정 없이 훈련을 받을 수 있도록 직업훈련 생계비대출을 이용해 볼 수 있습니다.
대출 대상 :
직업훈련에 참여 중인 비정규직 근로자 혹은 무직자, 무급휴직자
가구원 소득 합계가 기준 중위소득 80% 이하인 경우
위의 두가지 조건에 모두 부합한 경우에만 신청이 가능합니다.
대출한도 : 1인당 1,000만원 이내
대출금리 : 연 1% (단일금리)
대출기간 : 최장 8년 이내
상환방법 : 원금 균등분할상환
1인당 최대 대출 한도는 1,000만원이며 대출 금리는 연 1%로 가장 금리가 낮은 정부지원 대출입니다.
대출 기간은 최대 8년까지 설정할 수 있으며, 상환 방식은 원금 균등분할상환으로 매월 원금과 이자를 합친 금액을 납부하는 방식으로 진행됩니다.
대출 조건이 매우 낮고 좋은 상품으로 대출을 받는 것이 쉽지는 않습니다. 하지만 직업훈련을 받는 비정규직 근로자의 경우 이용하여 도움을 받으시는 것이 좋습니다.
자세한 대출 조건과 신청 방법에 대해서 아래 링크를 통해 확인해 보시기 바랍니다.
5. 사잇돌 서울보증보험 대출
사잇돌 대출 역시 정부지원 대출 상품 중 하나로 사회초년생 대출 활용이 가능합니다.
서울보증보험에서 대출 보증을 서주는 상품 중 하나로 1 금융권에서 대출이 가능한 상품입니다.
대출 대상 :
만 19세 이상의 근로자, 개인사업자, 연금소득자로
근로자의 경우 연소득 1,500만원 이상인 재직 기간 3개월 이상인 경우
사업자의 경우 연소득 1,000만원 이상인 사업 기간 6개월 이상인 경우
연금소득자의 경우 1회 이상 수령자로 연소득 1천만원 이상인 경우
대출 한도 : 최대 2000만원 이내
대출 금리 : 최고 연 15% 이내
대출 기간 : 최대 5년 이내
상환 방식 : 원금 혹은 원리금 균등분할
서울보증보험과의 협업으로 서울보증보험 발급 보험증권을 담보로 실행되는 대출입니다. 서울보증보험에서 보증을 서주는 상품으로 신용등급이 낮은 사회초년생의 경우에도 1 금융권 은행에서 대출을 받을 수 있습니다.
대출 금리는 최저 7% 대로 저렴하게 대출을 받을 수 있으며, 최대 5년까지 대출 기간을 설정하는 것이 가능합니다.
자세한 신청 방법과 내용은 아래 링크를 참고해 보시기 바랍니다.
사회초년생 대출 – 1 금융권 대출
1. 1 금융권 무직자대출
만일 급하게 소액이 필요한 경우라면 상대적으로 금리가 낮은 1 금융권 무직자대출을 이용해 보실 수 있습니다. 사회초년생의 경우에도 대출이 한만큼 대출 조건이 낮기 때문에 소액이 필요한 경우 유용하게 이용하실 수 있습니다.
가장 많이 사용되는 1 금융권 무직자대출 상품으로는 아래와 같은 대출 상품들이 있습니다.
카카오뱅크 비상금대출
핀크 비상금대출
농협 올원 비상금대출
케이뱅크 비상금대출
토스뱅크 비상금대출
국민은행 비상금대출
우리은행 비상금대출
하나은행 하나원큐 비상금대출
대구은행 비상금대출
위에서 언급된 1 금융권 무직자대출의 경우 아래와 같은 특징이 있습니다.
대출 한도 : 최소 50만원 ~ 최대 300만원 이내
대출 금리 : 최저 연 5% 대
대출 기간 : 기본 1년, 이후 1년 단위로 연장 가능
상환 방식 : 만기일시
대출 금액은 최대 300만원까지 가능하며 대출 금리는 최저 5% 대에서 시작됩니다. 단 대출 금액과 금리의 경우 개인의 신용점수와 상환능력에 따라 달리질 수 있습니다.
대출 기간은 기본 1년이며, 상환은 마이너스통장 방식으로 만기일시 상환으로 진행됩니다. 매월 사용한 금액에 대한 이자만 납부하신 후 만기 시 사용한 원금 전액을 한 번에 상환하시는 방식입니다.
각 은행 모바일 앱으로 신청 후 바로 입금을 받을 수 있기 때문에 급하게 현금이 필요한 경우 이용하시면 좋은 상품입니다. 자세한 상품 소개와 대출 신청방법에 대해서는 아래 링크를 통해 확인해 보실 수 있습니다.
2. 사회초년생 대출 : NH농협 새내기 직장인 대출
무직자대출 상품보다 더 높은 한도가 필요한 경우라면 농협에서 제공하는 사회초년생 대출을 이용하실 수 있습니다.
정확한 명칭은 NH농협 새내기 직장인 대출로 재직 기간 1년 미만인 신입사원을 위한 대출 상품입니다.
대출 대상 :
재직기간 1년 미만인 직장인으로 연소득 2천만원 이상인 개인
국민건강보험 직장 가입자
농협 신용평가 기준을 만족한 자
대출 한도 : 최대 3000만원 이내
대출 금리 : 최저 연 5.90% ~
대출 기간 : 최장 5년 이내
상환 방식 : 만기일시, 혹은 분할상환
중도상환 수수료 : 최대 1.4% 이내
NH농협 새내기 직장인 대출의 경우 모바일 신청은 불가하며 직접 서류를 준비하신 후 농협은행 지점을 방문하여 신청하셔야 합니다.
대출 대상에 해당되시는 분들은 아래의 서류를 가지고 지점을 방문하시는 것이 좋습니다.
신분증 (주민등록증, 운전면허증)
재직확인 서류
소득확인 서류
기타 은행에서 요청하는 서류
은행 방문 전 영업점에 문의하신 후 필요한 서류를 확인한 후 방문하시는 것이 좋습니다. 자세한 대출 내용과 신청 방법에 대해서는 아래 링크를 통해서 좀 더 자세히 확인해 보실 수 있습니다.
➡➡NH농협 새내기 직장인 대출 신청방법 자세히 알아보기
3. 사회초년생 대출 : 국민은행 KB 처음 EASY 신용대출
국민은행에서 제공하는 사회초년생 대출로 초기 사업자, 아르바이트생도 이용할 수 있는 대출 상품입니다.
대출 대상 : 직장인, 초기 사업자, 사업원천징수대상자, 주부, 은퇴자 등
재직 및 사업기간 3개월 ~ 1년 미만인 자
최근 3개월 국민연금 및 건강보험료 납부자, 혹은 최근 3개월 소득발생자
전업주부, 혹은 은퇴자 등
대출 금액 : 최대 1,000만원 이내
사회초년생 직장인, 초기사업자, 사업소득 원천징수 대상자 : 최대 1,000만원 이내
아르바이트생, 전업주부 및 은퇴자 등 : 최대 700만원 이내
단 실제 대출되는 금액의 경우 은행 신용평가 결과에 따라 개인별로 차이가 있을 수 있습니다.
대출 금리 : 최소 7.01% ~
대출 기간 : 최소 1년 ~ 최대 10년 이내
상환 방식 : 만기일시, 분할상환
대출 금리는 최소 7% 대에서 시작되지만 실제 개인별 금리는 개인의 신용점수에 따라 달리질 수 있습니다. 대출 기간은 최대 10년까지 설정이 가능하며, 상환 방식은 대출 기간에 따라 달라질 수 있습니다.
신청은 인터넷이나 모바일 앱 신청이 불가하며 직접 국민은행 영업점을 방문하여 신청해야 합니다. 방문 시 필요한 서류에 대해서는 먼저 영업점에 문의하시기 바랍니다.
자세한 대출 내용과 신청 방법은 아래 링크를 통해서 확인해 보실 수 있습니다.
4. 우리은행 재직 1개월 대출 : 우리 첫급여 신용대출
가장 대표적인 사회초년생 대출로 우리 첫급여 신용대출 상품이 있습니다.
우리 첫급여 신용대출은 재직 1개월 대출로 재직기간이 짧은 신입사원을 위한 대출 상품입니다. 무엇보다 재직 1개월 직장인의 경우에도 대출이 가능하다는 장점이 있습니다.
대출 대상 :
재직 기간 1개월 이상의 직장인 (최소 소득기준 없음)
신용점수 나이스 805점 이상 / KCB 768점 이상
대출 금액 : 최대 8천만원, 단 재직기간에 따라 최대 한도에 차이가 있습니다.
재직 3개월 미만 : 최대 1,500만원 이내
재직 12개월 미만 : 최대 5,000만원 이내
재직 12개월 이상 : 최대 8,000만원 이내’
대출 금리 : 최저 연 5.50% ~
대출 기간 : 기본 1년, 이후 1년 단위로 최장 10년 연장
대출 기간 : 만기일시 혹은 마이너스 통장
대출 대상은 재직 기간 1개월 이상의 직장인으로 최소 소득조건이 없는 것이 특징입니다. 대출 금액은 최대 8천만원이지만 재직기간별로 대출 금액에 차이가 있습니다. 하지만 대출 한도가 다른 사회초년생 대출에 비해 높은 편으로 조건이 되시는 경우 이용하는 것이 좋습니다.
신청은 모바일 앱이나 직접 영업점을 방문하신 후 신청할 수 있습니다. 모바일 신청 시 본인 인증을 통해 자동으로 소득 증빙 서류가 제출되며 승인 여부를 알 수 있습니다.
자세한 대출 조건 및 신청 방법이 궁금하신 분들은 아래 링크를 통해서 자세히 확인해 보실 수 있습니다.
5. 핀크 무직자 생활비 대출
1 금융권 무직자 대출의 한도가 적은 경우라면 최대 500만원까지 제공되는 핀크 생활비대출을 사회초년생 대출로 활용해 보실 수 있습니다.
대출 조건이 낮기 때문에 신용점수가 낮은 경우에도 대출이 가능하며 무엇보다 대출 신청 즉시 승인여부를 알 수 있으며 즉시대출이 가능하기 때문에 편리하게 이용할 수 있습니다.
핀크 모바일 앱을 통해서 신청하지만 실제 대출은 하나은행에서 대출을 제공합니다.
대출 대상 : 만 19세 이상의 내국인으로 하나은행 대출 심사에 부합한 개인
대출 한도 : 최소 50만원 ~ 최대 500만원
대출 기간 : 최대 5년
대출 금리 : 최저 연 7% ~ 연 13%
만 19세 이상의 내국인으로 하나은행의 심사에 통과한 고객의 경우 대출이 가능한 상품으로 대출 한도는 최소 50만원에서 최대 500만원까지 이용할 수 있습니다.
대출 기간은 최소 1년에서 최대 5년 까지 이용할 수 있으며 대출 금리는 최저 7% 에서 시작됩니다.
대출 기간을 선택할 때는 상환 방식에 따라 선택해야 합니다.
대출 기간 1년의 경우 : 만기일시 상환
원금 균등분할 : 최대 5년까지 설정 가능
만기일시 상환의 경우에도 1년 단위로 연장이 가능하기 때문에 매월 사용한 금액에 대한 이자만 납부하시면 됩니다.
자세한 신청 방법은 아래 링크를 참고하시기 바랍니다.
참고의 글 :
사회초년생 대출 – 저축은행 무직자 대출
1 금융권에서 대출이 어려우셨던 분이라면 저축은행 무직자 대출을 사회초년생 대출로 이용할 수 있습니다.
1. 저축은행 무직자대출 : 사이다뱅크 비상금대출
저신용자도 이용할 수 있는 사회초년생 대출
개인 신용점수가 낮아 1 금융권 대출이 어려운 경우라면 사이다뱅크 비상금대출을 통해 자금을 이용할 수 있습니다.
대출 한도 : 최소 100만원 ~ 최대 5백만원 이내
대출 금리 : 최저 연 13% ~
대출 기간 : 최대 3년 이내
대출 조건 : 신용점수 350점 이상인 만 20세 이상의 내국인
대출 대상은 만 20세 이상의 내국인으로 신용점수 350점 이상인 고객입니다. 신용점수 350점은 10등급에 해당되는 기준으로 신용점수가 낮은 사회초년생이라면 누구나 활용할 수 있습니다.
무엇보다 최대 500만원 까지 대출을 받을 수 있기 때문에 급하게 현금이 필요한 경우 이용하시면 좋습니다.
단 대출 금리가 최저 연 13% 대로 높다는 단점이 있습니다. 하지만 대출 금액 자체가 높지 않기 때문에 실제 납부하는 이자에는 큰 차이가 없습니다.
자세한 대출 조건 및 방법에 대해서는 아래 내용을 참고해 보시기 바랍니다.
2. 5000만원 대출 : OK저축은행 마이너스ok론
OK저축은행 마이너스ok론은 무직자도 최대 5000만원까지 이용할 수 있는 상품으로 높은 한도가 필요한 분들께 적합합니다.
대출 조건 : 신용점수 351점 이상인 직장인, 프리랜서 등
대출 한도 : 최대 5000만원 이내
대출 금리 : 최저 연 15.9% ~
대출 기간 : 5년
대출 대상은 신용점수 351점 이상의 경우 신청할 수 있으며 사회초년생도 이용이 가능합니다. 최소 소득 기준이 없기 때문에 재직 1개월 직장인의 경우에도 신청할 수 있습니다.
대출 한도는 최대 5,000만원까지 신청할 수 있으며, 실제 대출 금액은 상환능력에 따라 차이가 있을 수 있습니다.
대출 금리는 최저 연 15% 대에서 시작하며 상당히 높은 금리를 가지고 있습니다. 그러므로 꼭 필요한 자금만 신청하시는 것이 좋으며 대출 기간은 최대 5년까지 설정이 가능하지만 중도상환 수수료가 없으니 빠르게 상환을 하는 것이 좋습니다.
당장 상환이 어려우신 경우 대출 기간을 최대한으로 설정하여 매월 상환액을 낮추신 후 여력이 되신다면 중도에 상환하는 방법을 선택하시는 것이 좋은 방법이 될 수 있습니다.
자세한 대출 조건과 신청은 아래 링크를 통해 확인해 보시기 바랍니다.
➡➡OK저축은행 마이너스ok론 사회초년생 대출 조건 및 신청방법
마무리
이상 사회초년생이 이용할 수 있는 다양한 신용대출 상품에 대해 알아보았습니다. 각 상품별 조건과 한도, 금리를 비교해 보신 후 적절한 상품을 이용해 보시기 바랍니다.