무설정 아파트론 대출한도 및 신청방법
무설정 아파트론 대출한도 및 신청방법에 대해 알아보겠습니다. 대부분 아파트나 개인 주택을 담보로 대출을 받게 되면 해당 부동산에 대한 근저당 설정을 하게 됩니다. 하지만 이러한 근저당 설정 없이도 대출을 받을 수 있는 상품이 있습니다. 바로 무설정 아파트론 혹은 무담보 아파트론이라고 불리는 상품입니다.
본인이 소유하고 있는 아파트나 주택을 담보로 하기 때문에 무직자, 주부 및 프리랜서 역시 대출 신청이 가능하다는 장점이 있습니다. 오늘은 신청을 준비하시는 분들을 위해 무설정 아파트론 조건 및 대출 상품에 대해 자세히 알아보겠습니다.
무설정 아파트론이란?
대출은 크게 신용대출과 담보대출로 나눌 수 있습니다. 신용대출은 개인의 신용평점을 기반으로 하는 대출로 고액의 금액을 받기 위해서는 신용평점이 높아야 합니다. 하지만 담보대출은 다릅니다. 소유하고 있는 아파트나 주택 등의 부동산이 있는 경우 이러한 부동산을 기반으로 하여 대출을 받을 수 있어 더 큰 금액의 대출이 가능합니다.
또한 소유하고 있는 부동산을 기반으로 하기 때문에 직업이 없는 무직자나 주부, 프리랜서 역시 신청할 수 있습니다. 그리고 아파트나 주택의 가치에 따라 더 높은 금액의 대출이 가능하게 됩니다.
아파트 소유주나 혹은 그 배우자라면 아파트를 담보로 무설정 아파트론을 신청하실 수 있습니다. 이 상품은 마치 신용대출처럼 받을 수 있다는 의미에서 아파트 신용대출이라고도 불립니다. 무설정 아파트론의 경우 기존의 담보대출과는 달리 아래와 같은 장점이 있습니다.
무설정 아파트론 장점
1) 아파트 무설정
담보대출의 가장 큰 단점은 바로 근저당 설정입니다. 하지만 무설정 아파트론의 경우 이러한 설정 없이도 대출이 가능하다는 큰 장점이 있습니다.
2) 소득증빙이 어려운 무직자, 주부 및 프리랜서도 신청 가능
아파트를 소유하고 있는 본인이나 그 배우자의 경우 신청하실 수 있습니다. 아파트가 대상이기 때문에 소득증빙 없이도 받을 수 있다는 장점이 있습니다.
3) 세입자에게 대출 통지 의무 없음
해당 아파트에 현재 세입자가 있는 경우에도 대출이 가능합니다. 즉 담보설정을 하지 않기 때문에 세입자에게 알릴 필요가 없는 것입니다.
4) 배우자라면 본인 소유가 아닌 경우에도 신청 가능
아파트가 배우자의 명의로만 된 경우에도 그 배우자가 대출을 신청할 수 있습니다. 혹은 공동명의로 되어 있는 경우에도 배우자의 동의서 없이도 대출을 받을 수 있다는 장점이 있습니다.
5) 높은 대출한도
무설정 아파트론의 경우 아파트 시세와 개인 신용평점을 모두 고려하여 대출한도가 결정됩니다. 이러한 이유로 기존의 신용대출보다는 높은 대출한도를 제공한다는 장점이 있습니다.
6) 다양한 부동산 신청 가능
아파트 뿐 아니라 개인주택, 빌라, 오피스텔 및 상가, 토지 역시 신청이 가능합니다. 공식적으로 가치 산정을 할 수 있는 모든 종류의 부동산이 신청 가능합니다.
7) 간단한 신청 절차
은행에 가실 필요 없이 모바일 앱이나 인터넷 홈페이지를 통해서 쉽게 신청할 수 있습니다.
무설정 아파트론 신청조건
1. 대출대상 및 자격
아파트 및 주택 소유자 및 그 배우자 (단독명의 / 공동명의 상관 없음)
신청자 신용등급 7등급까지 (신용점수: KCB (올크레딧) 530점 / 나이스지키미: 600점 이상인 경우)
2. 대출금리
금융기관마다 차이가 있습니다. 연 최저 5.9% ~ 19.9%로 법정 최고 금리인 20%를 넘지는 않습니다. 대부분 캐피탈 등의 2 금융권을 통해 이루어지기 때문에 1 금융권에 비해 금리가 높은 편입니다.
3. 대출한도
최저 300만원 ~ 최대 2억원까지
대출한도는 아파트의 가치, 개인 신용평점 및 기존 담보대출 금액 등 다양한 요소를 고려하여 정해집니다.
4. 대출기간
최소 1년 ~ 최장 10년까지 가능합니다.
5. 상환방식
매월 원금과 이자를 함께 상환하는 방식은 원리금 균등분할상환방식, 혹은 원금 균등분할상환방식 중 하나로 결정됩니다.
또한 중도상환하는 경우 중도상환 수수료를 납부하셔야 합니다. 중도상환수수료의 경우 금융기간 마다 차이가 있으며 최대 2%까지 입니다.
무설정 아파트론 종류
1. 하나캐피탈: 행복 아파트론
- 대출대상: 아파트를 소유한 고객 (본인 혹은 배우자 공동명의)
- 대출한도: 최대 2억원까지
- 대출금리: 연 5.9% ~ 16.9%
- 대출기간: 12개월 ~ 120개월
- 상환방법: 원리금균등분할상환 및 만기일시상환 (특별한 경우)
- 중도상환수수료: 2% (3년 경과시 무료)
2. 우리금융캐피탈: 아파트 신용대출
- 대출대상: 아파트 소유 고객 (본인 명의 혹은 공동명의 아파트)
- 대출한도: 최저 200만원 ~ 최대 2억원까지
- 대출금리: 연 17.4% ~ 19.9%까지
- 대출기간: 12개월 ~ 8년까지
- 상환방법: 원리금 균등분할상환
- 중도상환수수료: 2%
3. 한국캐피탈: 무담보 APT 주택론
- 대출대상: 아파트, 빌라, 오피스텔, 주택, 분양권 등을 소유한 개인이나 그 배우자
- 대출한도: 최저 500만원 ~ 최대 5천만원까지
- 대출금리: 연 17.9% ~ 19.8%
- 대출기간: 최소 12개월 ~ 최장 5년까지
- 상환방식: 원금 균등분할상환 / 원리금 균등분할상환 중 택 1
- 중도상환수수료: 2%
4. KB 캐피탈: 내집으로 신용대출
- 대출대상: 아파트, 주택, 오피스텔 및 빌라 소유주
- 대출한도: 최저 200만원 ~ 최대 2억원까지
- 대출금리: 연 4.8% ~ 19.9%
- 대출기간: 6개월 ~ 8년까지
- 상환방식: 원리금 균등분할상환 및 만기일시상환
- 중도상환수수료: 1년 미만: 0.3%, 1년 이상 1.3% (3년 경과시 면제)
무설정 아파트론 대안 상품
이상 대표적인 무담보 아파트론 상품 종류에 대해서 알아보았습니다. 위에서 언급한 아파트론 외에도 다수의 저축은행 및 캐피탈에서 무설정 아파트론을 신청하실 수 있습니다.
하지만 무설정 아파트론의 단점은 지나치게 높은 금리라고 할 수 있습니다. 아무래도 2 금융권이 주로 대출을 하는 만큼 높은 금리가 단점이 됩니다. 이런 경우 다른 상품을 고려해 보실 수 있습니다.
정부지원 대출상품
정부에서는 저소득, 저신용의 서민층을 위한 상대적으로 낮은 금리로 대출해 주는 서비스를 제공하고 있습니다. 대표적인 상품으로는 햇살론이 있습니다.
최대 2천만원까지 연 7~ 10%의 금리로 대출이 가능합니다. 자세한 내용은 아래의 글을 참고하시기 바랍니다.
각각의 금리와 조건 등을 검색해 보신 후 적절한 곳을 선택하여 신청하시기 바랍니다. 너무 많은 곳에서 대출한도를 조회하시면 신용평점이 낮아질 수 있습니다.
그러므로 각각의 상품을 충분히 비교해 보신 후 적절한 곳을 선택하셔서 신청하시기 바랍니다.
참고의 글
아래의 글도 참고해 보시기 바랍니다.