카카오뱅크 신용대출
카카오뱅크 신용대출 종류 및 신청 조건에 대해 자세히 알아보고자 합니다. 카카오뱅크는 1 금융권 은행으로 대표적인 인터넷은행 중 하나입니다. 오프라인 지점 없이 모든 업무를 온라인과 모바일로 처리하기 때문에 다른 은행에 비해서 금리가 상대적으로 낮다는 장점을 가지고 있습니다.
그러므로 조건이 된다면 카카오뱅크를 통해 신용대출 등의 대출상품을 활용하시는 것이 유용합니다. 그럼 카카오뱅크에서 이용할 수 있는 신용대출 상품에는 어떤 것들이 있을까요? 카카오뱅크 신용대출 종류 및 금리, 한도, 그리고 거절 시 대안 상품에 대해서도 알아보겠습니다.
신용대출과 마이너스 통장의 차이
신용대출과 마이너스통장 모두 신용대출 상품으로 모두 담보 없이 신청자의 신용점수와 상환능력으로 대출이 결정됩니다. 단 신용대출의 경우 신청한 대출한도를 한 번에 지급하며 지급한 전액에 대해 매월 이자와 원금을 합한 금액을 상환하는 방식입니다.
하지만 마이너스통장의 경우 한 번에 대출금을 주는 것이 아니라 한도를 부여하는 것입니다.
그러므로 필요한 금액만큼 계좌에서 찾아서 사용하신 후 사용한 금액에 대해서만 매월 이자를 납부하며 만기 시 사용한 원금 전액을 한 번에 상환하게 됩니다.
신용대출의 경우 별다른 담보없이 신청자의 신용평점과 상환능력만을 보기 때문에 은행마다 특정 조건에 부합해야 신청할 수 있습니다. 하지만 카카오뱅크의 경우 다른 은행에 비해 다양한 신용대출 상품을 제공하고 있으며 각 상품별로 조건이 그리 까다롭지 않은 편입니다.
카카오뱅크 신용대출 종류
카카오뱅크의 신용대출에는 신청고객의 신용등급 및 상환능력에 따라 일반 신용대출과 중신용대출, 중신용플러스대출 및 햇살론 15로 나누어집니다. 각각의 상품을 살펴보신 후 가장 잘 맞는 상품을 선택하시기 바랍니다.
1. 카카오뱅크 신용대출
최대 2억5천만원까지 대출이 가능한 상품으로 신용평점이 높은 직장인이 주로 신청하는 상품으로 구체적인 신청 자격 조건은 아래와 같습니다.
- 신청 자격조건:
현 직장에서 1년 이상 재직한 직장인으로 신용평점이 우량한 고객
연소득 3,500만원 이상의 고객
위의 2가지 조건에 모두 부합해야 하며, 일부 고객에 대해서는 1년 미만의 재직기간 역시 가능합니다. 그러므로 다른 조건이 맞는 경우 재직기간 1년 미만일지라도 신청해 보시기 바랍니다.
- 대출 한도: 최소 100만원 ~ 최대 2억5천만원
- 대출 금리: 최저 연 4.20% ~
- 대출 기간: 1년 ~ 최장 5년 내
- 수수료: 중도상환수수료 무료
대출 한도 및 대출 금리는 신청자의 상환 능력과 신용도에 따라 달라질 수 있습니다. 대출 한도와 금리는 카카오뱅크 내부 시스템에 따라 자동으로 산출됩니다. 대출한도가 궁금하신 분들은 아래의 링크를 통해서 확인해 보실 수 있습니다.
대출 한도를 조회하는 것만으로 신용점수에 영향을 미치지 않으니 신청 전 대출 한도를 확인해 보시기 바랍니다.
- 상환 방식: 만기일시상환, 원리금 (원금) 균등분할 상환방식
만기 일시상환 방식은 대출기간이 1년인 경우만 가능합니다. 만기 일시상환인 경우 매월 이자금액만 지불하다 만기에 원금 전체를 상환하는 방식입니다.
그 외의 경우 모두 원금 균등분할상환 방식, 혹은 원리금 균등분할상환 방식을 선택하실 수 있습니다.
2. 카카오뱅크 중신용대출
카카오뱅크 중신용대출의 경우 신용대출 상품에 비해 대출 조건이 낮은 것이 특징입니다. 최대 1억원까지 대출이 가능하기 때문에 자금이 필요할 때 활용하시면 유용하게 사용하실 수 있습니다.
- 신청 자격조건:
연소득 2천만원 이상의 근로소득자로 재직기간 1년 이상인 고객
카카오뱅크 신용평가 조건에 부합한 고객
일부 고객의 경우 1년 미만 재직에도 신청 가능
- 대출 금리: 최저 연 4.20% ~
- 대출 기간: 1, 3, 5, 10년 중 택 1
- 대출 한도: 최대 1억원까지
대출 금리는 중신용대출인 만큼 위의 신용대출 상품에 비해 금리가 상대적으로 높습니다. 대출 한도 및 금리는 신청자의 상환 능력과 신용평점에 따라 달라질 수 있습니다. 대출 기간은 1, 3, 5, 10년 중 하나를 선택하실 수 있으며, 원리금, 혹은 원금 균등분할 상환 방식으로 상환이 진행됩니다.
모바일 앱으로 신청이 가능하며 대출한도 조회가 가능하니 확인하신 후 대출을 신청하실 수 있습니다.
3. 카카오뱅크 중신용플러스대출
중신용플러스대출의 경우 신용대출, 중신용대출보다 신용평점이 낮은 고객분들이 주로 이용하는 대출입니다. 최대 대출 한도는 5천만원이며 대출금리는 신용평점이 낮은만큼 위의 두 상품보다 높게 책정될 수 있습니다.
- 신청 자격조건:
재직기간 1년 이상이며 연소득 2천만원 이상인 근로소득자
일부 고객의 경우 1년 미만 재직에도 신청 가능
- 대출 기간: 1, 3, 5, 10년 중 택 1
- 대출 한도: 최대 5천만원
- 상환 방식: 원리금 (원금) 균등분할 상환방식 중 택 1
카카오뱅크 모바일 앱에서 대출한도를 확인해 보실 수 있습니다. 각 상품별로 대출금리 및 한도를 확인하신 후 신청하실 수 있습니다.
4. 카카오뱅크 햇살론15
햇살론15은 저신용 상황으로 고금리의 대출 상품을 이용할 수 밖에 없는 서민들을 위한 정부지원 대출 상품 중 하나입니다. 국민행복기금에서 지원하는 사업으로 은행과의 협업으로 진행되고 있으며 카카오뱅크에서도 햇살론15 대출을 제공하고 있습니다.
무엇보다 금리가 기존의 신용대출보다 훨씬 낮아 자격이 되시는 경우 신청하시면 좋습니다.
- 신청 자격조건:
연소득 3천5백만원 이하의 개인 혹은
연소득 4천5백만원 이하의 개인으로 신용평점 하위 20% 이하인 경우
- 대출 한도: 최대 7백만원 (특례보증의 경우 최대 2천만원까지)
- 대출 금리: 단일금리로 연 15.9%
- 대출 기간: 3년, 5년 중 택 1
햇살론15의 조건은 정부에서 지원하는 프로그램인 만큼 어느 은행이나 지원자격이 동일합니다. 연소득 3천5백만원 이하인 경우라면 누구나 신청이 가능하며, 4천5백만원 이하인 경우 신용평점 하위 20%만 신청하실 수 있습니다.
특례보증 조건 및 자세한 신청방법에 대해서는 아래의 글을 참고하시기 바랍니다.
햇살론15 자격, 특례보증, 후기 및 신청방법
카카오뱅크 신용대출 추가 대출 여부
만일 기존 카카오뱅크의 신용대출이나 마이너스통장을 사용하고 있는 경우 추가대출이 필요한 상황이라면 어떻게 해야 할까요?
카카오뱅크의 경우 개인의 신용평점과 상환능력을 고려하여 대출가능 한도가 산출된다면 해당 한도 내에서 추가대출이 가능합니다.
예를 들어 카카오뱅크 마이너스통장 한도 1억원을 사용하고 있는 경우, 해당 고객의 전체 대출한도가 2억원으로 산출된다면 추가로 1억원까지 대출이 가능하다는 의미입니다.
하지만 다른 은행에 대출이 있다면 해당 대출까지 포함하여 한도가 산출됩니다.
카카오뱅크 신용대출 거절 사유
카카오뱅크의 경우 신용대출의 경우라도 고객의 신용평점과 연소득 기준 차등을 두어 대출 상품을 제공하고 있습니다. 금리 또한 타 은행에 비해 상대적으로 낮은편이지만 일부의 경우 대출신청이 거절될 수도 있습니다.
일반적인 거절 사유로는
- 각 대출상품의 신청 조건에 부합하지 않는 경우 (연소득 및 신용평점)
- 현 직장에서의 재직기간 미달인 경우
- 카카오뱅크 대출의 연체 중이거나, 타 은행 대출 연체 중인 경우
- 회생 및 파산, 면책 신청 기록이 있는 경우
- 이용하고 있는 대출금리 많은 경우 등 다양한 사유가 있을 수 있습니다.
카카오뱅크 신용대출 거절 시 대안상품
만일 카카오뱅크 신용대출이 거절된 경우라면 아래의 상품을 활용해 보실 수 있습니다.
1. 롯데캐피탈 엘론 신용대출
롯데캐피탈 엘론은 직장인 뿐 아니라 현재 소득증빙이 어려운 무직자나 주부, 프리랜서 역시 신청이 가능한 상품입니다. 최대 6천만원까지 대출이 가능하며 본인 소유의 부동산이 있다면 더 높은 한도를 받을 수 있는 상품입니다.
신청자격조건: 신용카드 사용 실적이 있는 고객
대출한도: 최대 6천만원까지
대출금리: 최저 연 6.8% ~ 최고 18.9%까지
자세한 내용은 아래의 링크를 통해 확인해 보실 수 있습니다.
롯데캐피탈 모바일 즉시대출 조건 및 신청방법
2. 신한카드 즉시대출
신한카드 신용카드를 보유하고 계시지 않은 분들을 대상으로 한 신용대출 상품으로 최대 5천만원까지 신청이 가능합니다.
대출금리 역시 최저 4.75% ~ 19.9%로 금리는 상대적으로 높은 편이나 급할 때 활용할 수 있다는 장점이 있습니다.
자세한 내용은 아래의 링크를 통해 활용해 보실 수 있습니다.
➡ 신한카드 즉시대출 조건 및 신청방법 자세히 알아보기
3. 무설정 아파트론
본인이나 배우자 소유의 아파트, 상가 및 오피스텔, 빌라가 있는 분이라면 신청하실 수 있습니다. 이름에서 알 수 있듯이 무설정으로 일종의 담보대출이지만 담보설정 없이 대출이 가능한 상품입니다.
일종의 신용대출과 담보대출을 겸한 상품으로 최대 2억원까지 대출이 가능합니다. 자세한 조건 및 신청방법은 아래의 링크에서 확인해 보실 수 있습니다.
➡ 무설정 아파트론 신청 조건 및 방법 자세히 알아보기
참고의 글
이상 카카오뱅크 신용대출 종류 및 거절 시 대안상품에 대해 알아보았습니다. 다양한 대출상품이 있으니 필요한 자금을 융통하셨으면 합니다.