ISA 계좌 중개형 신탁형 일임형 차이 및 투자 가능 상품
ISA 계좌 중개형 신탁형 일임형 차이 및 투자 가능 상품에 대해 알아보고자 합니다. ISA 계좌는 다양한 장점을 가지고 있는 금융 상품으로 하나의 계좌로 자산을 형성하는데 도움을 받을 수 있는데요.
ISA 계좌는 개인종합 자산관리 계좌로 하나의 계좌 안에 다양한 금융상품을 관리할 수 있도록 설계된 상품입니다. 의무적으로 3년 동안 운용해야 하지만 정부에서 서민들의 자산 형성을 돕기 위해 다양한 혜택을 제공하고 있는데요.
중개형, 신탁형, 일임형 계좌의 차이와 특징, 그리고 각 계좌에서 투자 가능한 상품에 대해서도 정리해 보겠습니다.
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ISA 계좌 특징
ISA 계좌는 개인종합 자산관리 계좌로 불리며 정부에서 지원하는 상품으로 비과세 혜택때문에 많은 분들이 가입하고 계신데요.
ISA 계좌의 가입 조건은 소득과 상황에 정도에 따라 일반형, 서민형, 농어민형 등 3가지로 나뉘어 집니다.
일반형의 경우 최대 200만원까지 비과세 혜택을 받을 수 있지만 서민형과 농어민형의 경우 비과세 혜택을 400만원까지 받을 수 있는데요.
또한 의무적으로 3년 간은 가입해야 하기 때문에 그 기간 동안 자금이 필요하신 경우라면 가입을 고려해 보셔야 합니다.
ISA 계좌의 경우 증권사와 은행 모두를 포함하여 1인당 1개의 계좌만 개설할 수 있습니다. 중복 가입은 불가한데요.
1년 최대 납입 금액을 2천만원이며, 최대 1억원까지 가입할 수 있으며, 이번 년도 가입 한도가 2천만원 미만이라면 남은 금액을 다음 해로 이월할 수 있습니다.
- 3년 의무 가입
- 일반형, 서민형, 농어민형에 따른 비과세 혜택의 차이
- 매년 최대 2천만원까지 입금 가능, 최대 입금 금액 1억원 까지
일반형, 서민형, 농어민형에 대한 좀 더 자세한 가입 조건은 아래 링크를 통해서 확인해 보실 수 있습니다.
➡️➡️ISA 계좌 개설 방법 및 가입 조건, 종류 알아보기
ISA 계좌: 중개형, 신탁형, 일임형 차이
ISA 계좌의 경우 일반적으로 은행이나 증권사를 통해서 쉽게 가입할 수 있는데요. 2021년 이전에는 신탁형과 일임형 ISA 계좌만 있었지만 중개형이 추가되었습니다.
그럼 각 계좌별 어떤 차이가 있을까요?
1. 중개형 ISA 계좌 특징
중개형 ISA 계좌는 가장 많은 분들이 이용하고 있는 상품으로 국내 상장 주식, ETF, 펀드, 채권, RP, 리츠, ELS 등 대부분의 투자 상품을 담을 수 있는 계좌를 말합니다.
거의 대부분의 투자 상품을 담을 수 있는 계좌이지만 예금, 적금 등의 상품은 포함되지 않습니다.
가입자의 소득과 상황에 따라 일반형, 서민형, 농어민형 중 선택할 수 있으며, ISA 계좌에 포함시킬 투자자산 역시 사용자 본인이 직접 선택할 수 있는 상품입니다.
여러 종류의 투자 자산을 ISA 계좌에 편입시켜 한 번에 관리할 수 있으며, 기본 투자자산에 지불하는 수수료 외의 다른 비용은 들지 않는다는 장점이 있습니다.
개설은 증권사를 통해서만 개설이 가능한 상품으로 모바일 앱으로도 가입이 가능한데요. 사용하고 계신 증권사 앱 내에서 비대면으로 신청할 수 있습니다.
중개형 ISA 계좌에 대한 좀 더 자세한 정보는 아래 링크를 통해서 확인하실 수 있습니다.
➡️➡️중개형 ISA 계좌 알아보기
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2. 신탁형 ISA 계좌 특징
중개형 ISA의 경우 예금이나 적금 등의 상품은 편입할 수 없다는 단점이 있는데요. 예금이나 적금을 ISA 계좌에 포함하고 싶은 경우라면 신탁형 ISA를 선택해야 합니다.
신탁형 ISA의 경우 증권사, 은행, 보험사에서도 가입할 수 있습니다. 투자 가능 상품으로는
예금이나 적금, ETF, ELS, DLS, RP, 리츠, ETN 등을 편입시킬 수 있습니다.
단 신탁형 ISA의 경우 상장 주식은 편입이 불가한데요. 예금이나 적금 등의 상품의 편입을 원하시는 경유 유용하게 활용하실 수 있습니다.
신탁형의 경우에도 중계형 ISA 계좌 처럼 가입자의 임의대로 투자 상품을 선택하여 편입시킬 수 있습니다.
단 주식 보다는 예금이나 적금 위주로의 운용을 원하시는 경우 유용하게 활용해 보실 수 있습니다.
3. 일임형 ISA 계좌 특징
일임형의 경우 전문가에게 투자 상품 선정을 맡기는 계좌를 말합니다. 어떤 상품에 투자할지, ISA 계좌에 어떤 상품을 포함시킬지에 대한 모든 결정을 전문 투자자들에게 맡기게 됩니다.
투자하는 상품은 주로 ETF와 펀드로 가입자의 투자 성향에 따라 전문가들이 운용을 전담하게 됩니다. 일임형의 경우 은행과 증권사에서 가입할 수 있습니다.
중개형 ISA 계좌 장점
위와 같이 중개형, 신탁형, 일임형 등 3가지 ISA 계좌가 있지만 가장 인기가 높은 상품은 중개형 ISA 입니다.
중개형 ISA의 경우 예금 적금을 제외한 거의 대부분의 투자 상품을 편입시킬 수 있습니다. 중개형 ISA의 경우 예적금을 포함시킬 수는 없지만 가장 다양한 투자 상품의 편입이 가능한데요.
- 최대 400만원까지 비과세 혜택
- 주식을 비롯한 다양한 투자 상품 편입 가능
- 가입자가 직접 투자 상품 선택과 운용
- 증권사 앱에서 간단히 가입 가능
국내 상장 주식, ETF, ETN, RP, ESL, 리츠, 펀드 등 대부분의 금융상품을 포함할 수 있습니다.
중개형 ISA의 경우 매매 차익에 대해서는 비과세 혜택과 배당금 등의 분배금에 대해서도 일반형은 200만원까지, 서민형과 농어민 계좌의 경우 최대 400만원까지 비과세 혜택을 받는 것이 가능합니다.
또한 중개형 ISA 계좌의 경우 사용하고 계신 증권사 앱을 통해서 간단히 비대면 가입이 가능합니다.
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ISA 계좌 해외 주식 투자 방법
중개형 ISA 계좌에서도 해외 주식을 포함할 수 있는데요. 해외 주식에 투자하는 경우 세금에 대한 부담을 무시할 수 없는 만큼 ISA 계좌를 적극적으로 활용하는 것이 좋습니다.
특히 배당 소득의 경우 200만원까지 비과세 혜택을 받을 수 있는 만큼 미국 ETF나 미국 주식에 투자하시는 경우라면 절세를 위해 ISA 계좌를 통해 해외 주식에 투자하는 것도 좋은 방법입니다.
해외 주식의 경우 연 기준 250만원 이상의 수익에 있어서 양도소득세가 22%가 부담된다는 단점이 있는데요.
이 경우 중개형 ISA의 경우 모든 투자 자산의 수익과 손해를 산정하여 세금이 부과됩니다. 예를 들어 일반적인 투자의 경우 하나의 상품에서 손실을 보고 다른 상품에서 수익을 보는 경우 수익을 본 금액만큼 세금이 부과됩니다.
하지만 ISA 계좌의 경우 모든 투자 상품에 대한 손실과 수익을 감안하여 세금이 부과됩니다.
예를 들어
주식 1) : 300만원 손실
주식 2) : 500만원 수익
위 경우 500만원 – 300만원 = 200만원, 즉 세금이 200만원에 대해서만 부과된다는 의미입니다.
단 ISA 계좌를 통해서 해외 주식에 투자하는 방법은 국내 상장 해외 주식만 가능한데요. 즉 국내 투자자들이 많이 투자하고 있는 QQQ, VOO 등의 상품을 직접적으로 포함시키는 것은 불가 합니다.
ISA를 통해서 해외 주식에 투자를 원하시는 경우 국내에 상장된 해외 ETF의 경우에만 가능합니다.
예를 들어 TIGER 미국 S&P 500, KODEX 미국 S&P 500 등 국내 자산 운용사의 해외 투자 상품만 ISA 계좌에 포함이 가능합니다.
ISA 계좌에 포함시킬 수 있는 좀 더 다양한 국내 상장 해외 ETF에 대해서는 다음 글에서 좀 더 자세히 알아보겠습니다.
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ISA 계좌의 단점
중개형을 비롯한 모든 ISA 계좌의 경우 의무적으로 최소 3년 동안 가입해야 한다는 단점이 있는데요. 3년이란 시간이 짧지 않은 만큼 중간에 인출이 필요한 경우라면 ISA 계좌에 편입시키지 않는 것이 좋습니다.
이상 중개형 ISA 와 신탁형, 일임형과의 차이에 대해서 알아보았습니다. 각 상품별로 비교해 보신 후 적절히 활용해 보시기 바랍니다.