ISA 계좌 서민형 가입 조건 및 일반형에서 서민형 전환 방법
ISA 계좌 서민형 가입 조건 및 일반형에서 서민형 전환 방법에 대해 알아보고자 합니다. ISA 계좌는 정부에서 지원하고 있는 금융 상품으로 일반 계좌와는 달리 다양한 혜택을 제공하고 있는데요.
ISA 계좌는 이러한 혜택 때문에 인기가 높은 상품인데요. 만 19 세 이상의 국민이라면 쉽게 가입할 수 있습니다. 또한 만 19세 미만의 경우에도 근로소득이 있는 경우라면 가입할 수 있기 때문에 국민통장이라고도 불리고 있는데요.
ISA 계좌의 경우 일반형과 서민형, 그리고 농어민형으로 구분되는데요. 특히 서민형의 경우 비과세 혜택이 일반형에 비해 크기 때문에 특정 조건에 맞는 경우에만 가입할 수 있습니다.
오늘은 ISA 계좌 서민형 가입 조건과 방법, 그리고 일반형에서 서민형으로 어떻게 전환하는지 방법에 대해 정리해 보겠습니다.
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ISA 계좌 종류: 일반형 서민형 농어민형
ISA의 경우 가입자의 상황과 소득 정도에 따라 일반형과 서민형, 농어민형으로 신청할 수 있습니다.
1) 일반형 ISA
일반형의 경우 만 19세 이상의 대한민국에 거주하고 있는 국민이라면 소득과 관계 없이 누구나 가입할 수 있습니다. 만 19세 미만의 경우에도 가입할 수 있는데요. 만 15세에서 19세 미만의 경우 전년도에 근로소득이 있다면 가입할 수 있습니다.
일반형 ISA의 경우 총 비과세 혜택이 2백만원까지 가능하며 2백만원 이상의 수익에 대해서는 9.9%의 상대적으로 낮은 세율이 적용됩니다.
2) 서민형 ISA
서민형의 경우 누구나 가입할 수 있는 것은 아니며 아래의 소득 조건에 부합한 경우에만 가입할 수 있습니다.
대한민국 거주하는 국민으로 전년도 종합소득이 3,800만원 이하인 경우나 전년도의 총 근로소득이 5천만원 이하인 경우에만 신청할 수 있습니다.
서민형의 경우 비과세 혜택이 4백만원까지 가능하며, 이상의 수익은 9.9%의 세율이 적용됩니다.
3) 농어민 ISA
농어민의 경우 대한민국 농어민 거주자로 전년도 기준 종합소득이 3,800만원 이하인 경우에 가능합니다.
농어민 역시 최대 4백만원까지 비과세 혜택을 이용할 수 있으며, 이후 수익에 대해서는 9.9%의 세율로 적용됩니다.
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ISA 계좌 서민형 가입 조건
서민형 ISA 계좌에 가입하기 위해서는 소득 조건이 맞아야 합니다.
서민형의 경우
전년도 기준 종합소득 3,800만원 이하
급여소득 5천만원 이하인 경우에만 가입할 수 있습니다.
즉 서민형에 가입하기 위해서는 위의 소득 조건에 맞아야 합니다. 사업자의 경우라면 전년도의 종합소득을 기준으로 3,800만원 이하인 경우에만 신청할 수 있는 상품입니다.
가입 시 이 소득 조건이 맞을 때만 가입할 수 있습니다. 서민형 ISA에 가입하기 위해서는 가입할 때와 계좌를 연장하는 경우 소득이 가입 조건에 맞아야 합니다.
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ISA 계좌 일반형 서민형 차이
일반형의 경우 소득 수준과 관계 없이 만 19세 이상이라면 누구나 가입할 수 있습니다. 반면에 서민형의 경우 직전년도 기준 종합소득 3,800만원 이하, 근로소득 5천만원 이하인 경우에만 가입할 수 있는데요.
일반형과 서민형은 비과세 혜택 부분에서 차이가 있는데요. 일반형의 경우 비과세가 200만원까지, 서민형의 경우 최대 400만원까지 비과세 혜택을 받을 수 있습니다.
그 이상의 수익에 대해서는 일반형과 서민형 모두 9.9%의 낮은 세율을 적용받을 수 있습니다.
그러므로 최대한의 비과세 혜택을 받기 위해서는 서민형으로 가입하는 것이 좋습니다.
최근 비과세 한도를 확대하는 방안이 논의 중인 것으로 알려져 있는데요. 현재의 400만원에서 1천만원까지로 비과세 혜택이 늘어날 가능성이 있습니다.
또한 현재 ISA 계좌의 납입 한도는 연간 2천만원, 최대 1억원까지 입금할 수 있습니다. 하지만 향후 연간 4천만원, 최대 2억원까지 늘리는 법안도 현재 고려 중인 것으로 알려져 있습니다.
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ISA 계좌 일반형에서 서민형 전환 방법
그럼 처음 가입할 때 일반형으로 가입했다가 서민형으로 전환하기 위해서는 어떻게 해야 할까요? 소득 조건에 부합하는 경우 일반형으로 가입했더라도 서민형으로 전환할 수 있습니다.
매년 2월 가입자의 소득 수준을 심사하게 되는데요. 이 때 국세청의 소득 조건을 충족하는 경우 일반형으로 가입했더라도 전년도 소득을 감안하여 서민형으로 전환할 수 있습니다.
일부 증권사의 경우 자동으로 전환이 되는 경우도 있지만 대부분의 경우 소득 확인 증명서를 발급 받게 되면 서민형으로 전환할 수 있습니다.
그러므로 가입할 때 일반형으로 가입했더라도 소득이 변경되어 서민형 가입이 가능한 경우라면 변경하는 것이 좋습니다.
1. 소득확인 증명서 발급하기
8월이 되면 전년도 소득에 대한 데이터가 확인이 가능하며, 홈택스를 통해서 소득확인증명서를 발급을 받을 수 있습니다. 8월 이전의 경우 재작년의 소득증명만 발급이 가능합니다.
소득금액 증명서를 받기 위해서는 아래와 같이 발급을 진행합니다.
➡️홈택스에 접속하신 후 <국세증명. 사업자등록 세금관련 신청> 메뉴를 클릭합니다.
국세증명 메뉴 하단에 있는 <소득금액 증명>을 클릭하신 후 발급을 진행합니다.
발급을 받으실 때 주민등록번호의 전체를 공개로 설정하신 후 발급을 진행해야 합니다.
그리고 발급을 받으신 후에는 발급 번호를 별도로 메모해 놓습니다.
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2. 증권사에 연락하기
이제 ISA 계좌 일반형을 서민형으로 변환하기 위해서는 증권사에 연락을 합니다. 가입하고 있는 증권사 앱을 보면 하단에 연락처가 나옵니다.
전화를 하신 후 서민형으로 변경하고 싶다고 하시면 소득금액 증명서 발급 번호를 알려달라고 하는데요. 이 때 위에서 메모하신 번호를 알려주시면 됩니다.
그러면 발급 내역을 확인 후 바로 일반형을 서민형으로 전환할 수 있습니다.
마무리 하며
이상 ISA 서민형 가입 조건과 일반형에서 전환하는 방법에 대해 정리해 보았습니다.