ISA 계좌 개설 방법 및 가입 조건, 계좌 종류
ISA 계좌 개설 방법 및 가입 조건, 계좌 종류에 대해 정리해 보고자 합니다. 좀 더 효율적으로 자산 형성을 원하시는 경우 ISA 계좌를 고려해 보실 수 있는데요. ISA 계좌를 개인종합 자산 관리 계좌로 정부에서 국민들이 재산을 축적할 수 있도록 제공하고 있는 금융 상품입니다.
이미 ISA 계좌에 대해 들어보셨을텐데요. 정확히 ISA 계좌란 어떤 상품인지, 또한 어떤 장점과 단점이 있는지 자세히 알아보도록 하겠습니다.
ISA 계좌란?
ISA 계좌는 Individual Savings Account의 약자로 우리 말로 개인종합 자산관리 계좌라고 부르고 있습니다.
정부에서 국민들의 자산 증식을 위해서 만든 상품인 만큼 다양한 혜택을 제공하고 있는 것이 특징인데요. 계좌를 개설한 후 예금이나 적금, 펀드, 주식, ETF 등 다양한 투자 상품을 담을 수 있으며, 비과세 혜택을 통해서 절세할 수 있기 때문에 큰 이점이 있습니다.
그럼 ISA 계좌에는 어떤 종류가 있을까요?
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ISA 계좌 가입 조건
ISA 계좌의 경우 일정 조건에 부합해야 가입할 수 있으며, 가입자의 조건에 따라 일반형, 서민형, 농어민형으로 나눌 수 있습니다.
1) 일반형 ISA 계좌
만 19세 이상
혹은 전년도 근로소득이 있는 만 15세 ~ 19세 미만의 한국 거주자
의무 가입 기간 : 기본 3년
최대 비과세 한도 : 200만원 이내
비과세 한도 초과하는 경우 9.9%의 저율 분리과세 이용
납입 한도 : 연간 2천만원까지, 최대 납입 금액 1억원 이내
(당해년도 미불입 금액의 경우 다음 해 이월 가능)
중도 인출 : 납입 원금 이내에서 중도인출 가능 (횟수 제한 없음)
가입 필수 서류 : 만 15세 ~ 19세 미만의 경우 소득확인증명서 발급 필수 (개인종합 자산관리 계좌 가입용)
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2) 서민형 ISA 계좌
전년도 종합소득 3,800만원 이하
혹은 전년도 총 급여 5,000만원 이하인 대한민국 거주자
가입 기간 : 기본 3년
총 비과세 한도 : 400만원 이내
비과세 한도가 초과하는 경우 : 9.9% 정률 분리과세 적용 가능
납입 한도 : 연간 2천만원까지, 최대 납입 금액 1억원 이내
(당해년도 미불입 금액의 경우 다음 해 이월 가능)
중도 인출 : 납입 원금 이내에서 중도인출 가능 (횟수 제한 없음)
필수 서류 : 소득확인 증명서 (개인종합 자산관리 계좌 가입용)
3) 농어민 ISA 계좌
가입 대상 : 전년도 종합소득 3,800만원 이하인 농어민 거주자
가입 기간 : 기본 3년
총 비과세 한도 : 400만원 이내
비과세 한도가 초과하는 경우 : 9.9% 정률 분리과세 적용 가능
납입 한도 : 연간 2천만원까지, 최대 납입 금액 1억원 이내
(당해년도 미불입 금액의 경우 다음 해 이월 가능)
중도 인출 : 납입 원금 이내에서 중도인출 가능 (횟수 제한 없음)
필수 서류 : 소득확인 증명서, 농어업인 확인서 (개인종합 자산관리 계좌 가입용)
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ISA 계좌 종류 및 계좌 별 가입 조건, 투자 상품
ISA 계좌는 투자하는 상품에 따라 중개형, 신탁형, 일임형으로 나눌 수 있습니다.
1. 중개형 ISA 계좌
중개형 ISA 계좌는 하나의 계좌에 여러 투자 상품과 국내 주식 등을 자유롭게 관리하고 운용할 수 있는 계좌 입니다. 투자로 인한 수익에 대한 비과세 혜택으로 여러 상품을 효율적으로 관리할 수 있는데요.
가입을 위해서는 19세 이상의 대한민국 거주자나 전년도 근로소득이 있는 만 15세 ~ 19세 미만의 한국 거주자, 혹은 직전 3년 중 금융소득 종합과세 대상이 아닌 경우 ISA 계좌에 가입을 할 수 있습니다.
계좌의 종류는 가입자의 조건에 따라 일반형, 서민형, 농어민형 중에서 자신의 조건에 맞는 상품을 선택할 수 있습니다.
중개형 ISA 계좌에 포함시킬 상품은 가입자 본인이 자의로 선택할 수 있는데요.
국내 상장 주식, 펀드, ETF, 채권, ETN, RP, 파생결합증권, 리츠, 상장형 수익증권을 포함할 수 있습니다.
수수료는 가입한 투자 상품의 수수료 외의 특별한 수수료는 없습니다.
2. 신탁형 ISA 계좌
예금도 함께 포함하고 싶은 경우라면 신탁형 ISA 계좌를 선택할 수 있습니다. 신탁형 ISA 계좌에 포함시킬 수 있는 상품은 아래와 같습니다.
ETF, 리츠, 상장형 수익증권, ETN, 파생결합증권, 펀드, 예금, RP 등
신탁형 ISA 계좌에 포함시키는 상품의 경우 가입자가 직접 선택하여 관리할 수 있습니다. 단 신탁 보수가 있는데요.
신탁 보수 : 연 0.20%
매년 연 0.20%의 수수료가 매년 부과됩니다. 0.20%의 경우 1천만원을 기준으로 했을 때 2만원, 1억원을 기준으로 했을 때 20만원입니다.
그러므로 중개형 ISA와 비교 후 선택하시는 것이 좋습니다.
3. 일임형 ISA 계좌
일임형 ISA형의 경우 위의 두 상품과는 달리 전문가에게 운용을 맡기는 상품을 말합니다. 투자가 가능한 상품은 펀드와 ETF 등이 있습니다.
각 금융기관의 투자 전문가들의 포트폴리오를 통해서 일임하여 운용할 수 있습니다. 전문가들ㅇ게 투자를 맡기는 만큼 수수료가 발생하는데요. 수수료는 다른 ISA 계좌 대비 높은 편입니다.
일임 수수료 : 연 0.10% ~ 연 0.50%
수수료의 경우 상품별 다르며, 매 분기 이후 수수료가 지출되게 됩니다.
ISA 계좌 가입을 원하시는 경우 자신에게 맞는 상품을 선택하는 것이 중요한데요. 자신의 상황과 투자 성향, 수수료 등을 고려하여 적절한 계좌를 선택하실 수 있습니다.
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ISA 계좌 개설 방법
그럼 ISA 계좌는 어디서 개설할 수 있을까요? ISA의 경우 은행과 증권회사에서 가입할 수 있습니다. 중계형 ISA 계좌의 경우 은행이나 증권사 모바일 앱으로 비대면으로 계좌를 개설하는 것이 가능합니다.
하지만 신탁형이나 일임형 ISA의 경우 직접 방문하셔서 개설해야 합니다.
1. ISA 계좌 은행 개설 방법
은행의 경우 대부분의 1 금융권 은행에서 모바일로 가입할 수 있습니다. 주요 은행으로는
국민은행 ISA 바로가기
우리은행 ISA 바로가기
하나은행 ISA 바로가기
기업은행 ISA 바로가기
신한은행 ISA 바로가기 등이 있습니다.
위의 은행을 누르시면 해당 은행의 ISA 계좌 개설 페이지로 이동합니다.
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2. 증권회사 ISA 계좌 개설 방법
국내의 모든 증권사에서도 ISA 계좌 개설을 제공하고 있습니다. 주요 증권사로는
키움증권
NH투자증권
신한투자증권
미래에셋증권
삼성증권
한국투자증권
한화투자증권
유안타 증권 등
중개형 ISA의 경우만 모바일 앱으로 가입할 수 있는데요. 기존에 이용하시는 증권사 모바일 앱에서 가입할 수 있습니다.
기존의 증권사 앱을 사용하시는 경우 쉽게 기존의 주식과 ETF, 펀드 등의 상품을 바로 ISA 계좌로 옮길 수 있기 때문에 좀 더 편리하게 이용할 수 있습니다.
키움증권을 사용하여 ISA 계좌를 개설하는 경우 아래와 같은 방법으로 진행할 수 있습니다.
1) 키움증권 영웅문 S# 을 실행합니다.
2) 앱을 실행하신 후 좌측 하단에 있는 전체 메뉴 – 금융 상품 – ISA 를 선택합니다.
3) 연계 계좌를 선택하신 후 비밀번호를 설정합니다.
그리고 안내에 따라 ISA 계좌를 개설하시면 됩니다. 이렇게 사용하고 계신 증권사에서 ISA 계좌를 개설하는 경우 바로 연계 계좌를 통해서 투자 중인 상품을 빠르게 ISA 계좌에 담을 수 있습니다.
이상 ISA 계좌를 개설하는 방법과 계좌 종류, 그리고 가입 조건에 대해 정리해 보았습니다.