로보 어드바이저 투자 (AI 주식투자 방법)
로보 어드바이저 투자 및 AI 주식투자 방법에 대해 정리해 보고자 합니다. 최근 로봇에 대한 수요가 증가하는 가운데 투자 분야에 대해서는 로봇을 사용한 투자가 늘어나고 있습니다.
로보 어드바이저는 알고리즘과 자동화를 활용 하여 투자 조언 및 포트폴리오 를 제공 하는 디지털 플랫폼을 의미 합니다.
무엇보다 인공지능 기술을 활용한 자동 투자가 가능하며 인간의 개입이 최소화 된다는 점에서 바쁜 직장인들의 관심을 모으고 있습니다.
로보 어드바이저는 최첨단 컴퓨터 알고리즘 과 소프트웨어를 활용하여 투자 포트폴리오를 구성 하고 감독하는 역할을 합니다. 무엇보다 사람의 개입이 최소화 되기 때문에 비용면에서도 효율적이라는 평가를 받고 있는데요.
국내에서 사용이 가능한 로보 어드바이저 서비스에는 어떤 것들이 있는지, 그리고 어떻게 이용하는지에 대해 자세히 알아보도록 하겠습니다.
로보어드바이저는?
금융 서비스 영역 에서 Robo – Advisor는 알고리즘 과 고급 기술 을 활용하여 고객 에게 투자 조언 및 포트폴리오 관리 서비스를 제공 하는 자동화 된 디지털 플랫폼 입니다. 이러한 정교한 시스템은 데이터 분석 및 기계 학습을 활용 하게 됩니다.
금융 분야 의 로보 어드바이저는 신중한 재무 상담 을 제공하고 투자 포트폴리오를 효과적으로 감독하는 동시에 인간의 개입과 기술 자동화 사이 의 적절한 균형 을 유지 하는 자동화 된 디지털 프로그램 입니다.
투자자가 제공한 정보를 활용하여 디지털 수단을 통해 적절한 조언을 제공 합니다.
로보어드바이저는 최소한의 인간 개입 으로 작동 하도록 설계 되었지만 현실 은 종종 이러한 이상화 된 개념 에서 벗어남 을 인정 하는 것도 중요합니다.
로보 어드바이저 장점
1) 낮은 최소 투자 금액
개인 자산관리 서비스는 프라이빗 뱅킹이라는 이름으로 이미 기존의 은행과 금융권에서 제공되어 왔습니다.
하지만 기존의 프라이빗 뱅킹의 경우 대다수 최소 투자 금액이 10억원 이상으로 이용할 수 있는 개인 투자자의 수는 상대적으로 적었습니다.
아무래도 최소 투자 비용이 부담이 가기 마련인데요. 다수의 로보 어드바이저의 경우 초기 요구되는 최소한의 투자 금액이 상대적으로 매우 낮기 때문에 처음 시작하시는 일반 개인 투자자의 경우에도 큰 부담없이 시작할 수 있다는 장점이 있습니다.
2) 투자의 자동화
로보 어드바이저의 목표는 자산 배분을 최적화하는 것으로 능률적인 디지털 플랫폼을 통해 수동적이고 장기적인 투자를 효율적 으로 관리하는데 있습니다.
처음 가입 시 투자 목표와 투자 성향을 셋팅 해 놓으면 이후 정해진 스케줄과 투자 전략에 따라 자동으로 투자가 진행됩니다.
인간 어드바이저에 비해 실수를 줄일 수 있으며 장기적인 투자 데이터에 따라 장기적으로 안정적인 투자를 진행하도록 설계된 것이 특징입니다.
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3) 낮은 수수료
기존의 프라이빗 뱅킹의 경우 사용 수수료가 상대적으로 높은 편입니다. 높은 최소 투자 비용과 높은 수수료로 일반 개인들의 경우 사용하기 어려운 점이 있었습니다.
하지만 로보 어드바이저의 경우 프로그램을 통해 투자가 진행되기 때문에 기존의 프라이빗 뱅킹에 비해 훨씬 낮은 비용으로 투자를 진행할 수 있다는 장점이 있습니다.
로보어드바이저는 기존 어드바이저 를 비용 효율적으로 대체합니다. 자동화된 프로세스의 구현을 통해 온라인 플랫폼은 운영 비용을 크게 줄이면서 동일한 서비스를 제공할 수 있는 기능을 보유합니다 .
4) 24시간 투자 성과 확인
대부분의 로보 어드바이저의 경우 자체 어플이나 웹사이트를 통해서 자신의 계정의 성과를 확인하는 것이 가능합니다.
투자 대비 수익과 투자 종목 등 투자 내용과 성과를 확인하며 기대보다 낮을 경우 다시 조정을 신청하거나 리발란싱을 진행할 수도 있습니다.
해외의 경우 이미 로보 어드바이저의 사용이 일상화 된 가운데 한국에서도 이제 사용하시는 분들이 많아지고 있습니다.
무엇보다 이전에는 일부의 개인 투자자들만이 사용하던 개인 투자 서비스를 누구나 사용할 수 있다는 점에서 매력적인 투자 방식이라고 할 수 있습니다.
5) 효율성
로보어드바이저는 무엇보다 효율적입니다. 로보어드바이저가 등장하기 전에는 거래를 실행 하기 위해 재정 고문과 직접 대면 하는 방식 을 필요로 했습니다.
하지만 이제 집에서 버튼 몇 번만 클릭 하면 이러한 모든 작업 을 쉽게 실행할 수 있습니다 .
그럼 구체적으로 국내에서 사용할 수 있는 로보 어드바이저에는 어떤 서비스들이 있을까요?
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로보 어드바이저 종류
로보 어드바이저는 서비스의 종류에 따라 아래의 3가지 서비스가 있습니다.
1) 무료 추천형
무료 추천형의 경우 일반 증권사나 금융회사에서 자체 상품을 판매하기 위해 수단으로 투자 상품을 추천하는 서비스를 말합니다.
일반 은행의 경우 투자 서비스를 자문하는 서비스가 금지되어 있기 때문에 주로 은행에서 무료 추천형 서비스를 제공하는 경우가 많습니다.
투자 상품의 판매를 목적으로 하고 있기 때문에 엄밀한 의미에서의 로보 어드바이저 서비스라고는 할 수 없을 듯 합니다.
2) 자문형 로보 어드바이저
자문형의 경우 개인 투자자가 자신의 재정 목표와 투자 성향, 은퇴 시기와 소득 등의 재정 정보를 입력하면 이를 바탕으로 투자자에게 최적의 투자상품을 제공해 주는 서비스 입니다.
개인 투자자의 경우 이러한 온라인 설문 조사를 통해서 산출된 투자 상품을 선택할 수도 있으며 혹은 선택하지 않을 수도 있습니다.
이러한 자문형 로보 어드바이저의 경우 대부분의 상품이 국내와 해외의 유망 주식과 고정 금리 상품인 채권에 투자할 수 있도록 디자인 되어 있는 것이 특징입니다.
대부분의 상품은 ETF 형태로 제공되고 있어 투자가 용이하다는 장점이 있습니다.
3) 일임형 로보 어드바이저
일임형의 경우 정해진 투자 알고리즘에 따라 인간의 개입 없이 자동으로 투자가 진행된다는 점에서 자문형과의 차이가 있습니다.
자문형과 동일하게 처음 가입 시 설문 조사를 통해서 소득, 투자성향과 위험 감수 정도를 측정하지만 이후 투자 상품 매수와 운영 등의 전반적인 투자 과정 전체를 일임하게 됩니다.
자문형과는 달리 전체 과정이 정해진 투자 알고리즘에 따라 자동으로 진행되기 때문에 특별한 인간의 개입이 필요하지 않습니다.
투자 상품을 개인이 직접 선택하는 것보다는 알고리즘에 따라 자동으로 선택되기 때문에 자동형 투자를 원하시는 경우 이용해 보실 수 있는 서비스 입니다.
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로보 어드바이저 투자 서비스
현재 국내에서 로보 어드바이저 서비스를 제공하고 있는 곳은 아래와 같습니다.
1. 든든 (DNDN)
든든은 대표적인 한국의 로보 어드바이저 서비스입니다. 일임형 자산 관리 서비스를 제공하고 있으며 특히 레이 달리오의 올웨더 포트폴리오를 그대로 반영한 상품을 운영하고 있습니다.
대부분의 상품이 채권, 주식, 원자재 등의 미국 주식 시장에 상장되어 있는 ETF에 투자되고 있으며, 자동으로 자산배분 및 관리가 이루어집니다.
무엇보다 특정 지역에 집중된 투자가 아닌 다양한 위험 요소를 분석하여 글로벌로 자산이 배분될 수 있도록 설정되어 있는 것이 특징입니다.
2020년 7월 처음으로 서비스를 시작했으며, 2022년 기준 회원 수가 3만 명을 넘어셨습니다.
든든 (DNDN)에서 제공하고 있는 자산 배분 전략 상품으로는 달러 ETF에 집중적으로 투자하는 달러 투자 상품이 있습니다.
또한 원화 ETF에 투자하는 원화 상품, 글로벌 ETF에 자동으로 투자하는 상품 등 각 용도에 맞는 다양한 상품을 제공하고 있습니다.
2. 파운트
파운트는 2015년 서비스를 시작한 업체로 인공지능 알고리즘을 바탕으로 서비스를 제공하고 있습니다.
주로 일임형과 자문형 투자 서비스 모두를 운영하고 있으며, 초기에는 금융회사를 시작으로 프로그램을 제공하는 서비스를 시작했습니다.
이후 개인들을 위한 로보 어드바이저 서비스인 프라이빗 뱅커 서비스를 제공하고 있습니다. 개인 투자자들의 경우 상대적으로 낮은 비용으로 자산 관리 서비스를 받을 수 있습니다.
향후 개인 투자자들을 위한 자동 투자 서비스를 확대할 것으로 예상되고 있습니다.
▶▶ 파운트 서비스 알아보기
3. 핀트
핀트는 디셈버앤컴퍼니가 운영하고 있는 로보 어드바이저 플랫폼입니다. 인공지능 기술을 활용한 자산 배분과 관리 등의 서비스를 제공하고 있습니다.
무엇보다 기존 은행과의 연계를 통해서 개인의 경우 적립식 투자를 통해서 원하는 재무 목표를 달성할 수 있도록 비대면 자산 관리 서비스를 운용하고 있습니다.
2021년을 기준으로 관리하고 있는 자산 규모가 천억원을 넘어섰습니다.
현재 관리 중인 자산은 3,300억원으로 고객당 평균 투자액은 3백2십만원 입니다.
개인의 경우 기존 프라이빗 뱅킹 서비스와는 달리 적은 돈으로도 충분히 인공지능을 활용한 자동 투자 서비스를 이용할 수 있습니다.
▶▶ 핀트 서비스 알아보기
기존의 로보 어드바이저 업체 외에도 다양한 ETF 상품을 제공하고 있는 삼성자산운용과 미래에셋에서도 이러한 자동 투자 시스템을 계획하고 있는 것으로 알려져 있습니다.
이미 충분한 ETF 상품을 운용하고 있는 만큼 향후 이러한 로보 어드바이저 서비스가 얼마나 정교해질지 기대가 되는데요.
평소 자산관리가 신경을 쓰기 어려운 직장인들의 경우라면 이러한 자동 투자 관리 시스템을 통해서 자산 관리를 하는 것이 일반화 되지 않을까 생각해 봅니다.
로보 어드바이저 투자 시 유념할 점
로보 어드바이저의 경우 인공 지능과 투자 알고리즘을 활용하여 효율적으로 투자할 수 있다는 장점이 있습니다.
하지만 아직은 기술력으로 부족으로 정교함이나 공감 능력이 부족하다는 평가가 있어 왔습니다. 이러한 자동 서비스의 경우 아직까지 발생하지 않은 예측이 어려운 위기나 특별한 상황에 대해 예비하는데 아직은 부족한 부분이 있습니다.
그러므로 로보 어드바이저를 이용하실 때 이러한 점을 감안하신 후 활용하시는 것이 좋을 듯 합니다.