일본 엔화 투자 방법
일본 엔화 투자 방법에 대해 정리해 보겠습니다. 최근 일본 엔화 환율이 하락하면서 엔화 투자에 관심을 갖는 분들이 많아지고 있습니다. 엔 (Yen)의 가치가 상승하고 다시 엔 환율이 상승하게 되면 환 차익 만으로 수익을 볼 수 있기 때문인데요.
그럼 과연 일본 환율은 얼마나 하락한 것일까요? 자세한 일본 환율에 대한 정보와 엔화 투자 방법에 대해 알아보겠습니다.
먼저 일본 엔화 환율 하락의 이유와 향후 전망, 그리고 일본 시장에 대해서도 정리해 보겠으니 투자에 참고해 보시기 바랍니다.
일본 엔화란?
일본 엔화 (Yen)은 일본의 공식적인 통화 입니다. 전 세계적으로 볼 때 미국 달러화 유럽의 유로화 다음으로 3번째로 가장 많이 거래되는 통화 이기도 합니다.
각국이 보유하고 있는 외환 보유고에서 역시 미국 달러와 유로화에 이어 3번째로 가장 많이 보유하고 있는 자산 중 하나입니다.
우리나라에서는 엔, 엔화, 영어로는 Yen으로 표기 되며, 국제 외환 시장에서는 일본 엔이라는 의미로 JPY 로 표시됩니다.
일본 엔화는 1871년 당시 메이지 정부에 의해 법정 통화로 채택되며, 이후 1949년까지 고정 환율로 미국 달러에 고정되어 있었습니다.
1973년 일본 정부는 엔화를 자유롭게 변동할 수 있는 변동 환율제를 채택하며 현재 엔화는 여러 요인에 따라 자유롭게 가치가 변동되고 있습니다.
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엔캐리 트레이드
특히 엔화는 몇 안되는 안전 자산으로 과거에는 가치가 크게 상승했었습니다. 또한 낮은 이자율로 인해 차입 비용이 상당히 저렴했기 때문에 과거 엔캐리 트레이드를 통해서 엔화 자금이 국제적으로 많이 투자 되었습니다.
역사적으로 엔화는 해외 투자자들에게 안전한 피난처 및 통화 헤지 수단으로 큰 인기를 끌었습니다. 2000년대 초반부터 일본의 낮은 금리를 이용하여 엔화를 빌려 다른 자산에 투자하는 성향이 강했습니다.
2007년까지 엔 캐리 트레이드 규모가 1조 달러까지 이르렀지만 현재는 미국 달러 같은 다른 통화로 대체되었습니다.
엔화의 가치가 하락하며 현재는 예전과 같이 큰 영향력을 발휘하고 있지는 않지만 여전히 투자자들에게는 중요한 통화 중 하나로 손꼽히고 있습니다.
일본 통화 종류
일본 엔 지폐는 1,000엔, 2,000엔, 5,000엔, 10,000엔으로 4가지 액면가로 발행됩니다. 구분을 위해 5,000엔과 10,000엔 지폐에는 홀로그램 마크가 있습니다.
지폐 외에도 동전 역시 발행하고 있는데요. 500엔, 100엔, 50엔, 10엔, 5엔, 1엔 등을 각각 발행하고 있으며 동전의 액수에 따라 색깔과 소재에 차이가 있습니다.
일본 환율 변화
미국이 금리인상을 지속하면서 전 세계 통화 대비 미국의 달러의 가치는 높아져 왔습니다. 한국의 경우에도 달러 환율이 급격히 상승했으며 엔화 대비 달러 환율 역시 꾸준히 상승해 왔습니다.
하지만 한국의 달러 환율이 어느 정도 하락세를 보이는 것과는 달리 일본 엔화 환율의 경우 다른 통화 대비 특별히 더 하락하는 모습을 보여주고 있습니다. 한국 원화 대비 엔화 환율 역시 꾸준히 하락하고 있습니다.
그럼 다른 통화 대비 이렇게 엔 환율이 상대적으로 하락하는 이유는 무엇일까요?
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일본 기준 금리 역사
미국이 2022년 3월 0.25% 였던 기준금리를 0.25% 포인트 올리는 것을 시작으로 최근 5.25% 까지 상승시켰습니다.
이는 2007년 이후 최고의 금리로 이러한 미국 금리 인상에 대응하기 위해 세계 여러 국가 역시 함께 금리를 인상시켰습니다.
한국 은행 역시 이러한 미국의 금리 인상에 대비해 금리를 꾸준히 인상해 왔으며, 현재 기준 금리 3.5%를 유지하고 있습니다.
오랜 기간 0%를 넘어 마이너스 금리를 유지하던 유럽 중앙 은행 역시 최근 추가 금리를 0.25% 인상시키며 현재 4.00%의 금리를 유지하고 있습니다. 이렇게 주요 국가에서 미국 금리인상에 대비해 꾸준히 금리를 인상해 왔습니다.
하지만 이에 반해 일본 중앙은행은 다른 국가들과는 달리 별다른 조치를 취하지 않고 있습니다. 일본의 기준 금리는 2016년 이후 지속적으로 -0.1%의 금리를 유지하고 있습니다.
이에 따라 다른 국가 대비 일본 엔화의 가치가 하락폭이 더욱 커지고 있는 것입니다.
이러한 환율의 하락은 향후 일본 경제가 회복하고 엔화의 가치가 높아졌을 때 환차익을 얻을 수 있습니다.
그럼 이러한 일본 환율 하락의 수혜를 보기 위한 엔화 투자 방법에는 어떤 것들이 있을까요?
일본 엔화 투자 방법 BEST 5
1. 엔화 매입하기
엔화 투자 방법으로는 직접 현금으로 엔화를 매입하는 방법이 있습니다. 대부분의 은행의 외환 창구를 통해서 엔화를 매입하여 현금을 가지고 있는 방법이 있습니다.
또한 증권사 계좌를 통해서도 엔화의 매입이 가능합니다. 수수료 면에서는 증권사에서 환전 하는 것이 더 저렴할 수도 있습니다.
여행을 계획하고 계신다면 엔이 저렴할 때 매입한 후 엔화의 가치가 올라갈 때 여행을 가더라도 미리 환전해 놓은 엔으로 저렴하게 여행이 가능합니다. 물론 후에 엔화 환율이 상승할 때 매도하여 환차익을 얻을 수 있습니다.
단 이렇게 엔을 현금을 찾게 되는 것의 단점은 외화로 현금을 인출하게 되면 은행별로 최대 2% 정도의 수수료가 발생한다는 점입니다.
또한 매도 시 환전 수수료도 있기 때문에 은행 별 수수료를 확인하신 후 이용하시는 것이 유리합니다. 은행별 환전 수수료는 은행 연합회에서 운영하는 외환 길잡이 사이트를 통해서 비교가 가능합니다.
단 우대 고객으로 등록된 경우라면 수수료 할인 폭이 클 수 있기 때문에 유리한 조건으로 선택하시기 바랍니다.
2. 일본 엔화 투자 방법 : 엔화 예금 가입하기
엔 투자를 위해서 엔화 예금을 활용하는 방법도 있습니다. 엔 예금은 일반 투자자들이 가장 많이 이용하고 있는 엔화 투자 방법 중 하나로 원화를 엔으로 환전하여 외화 예금 방식으로 예치하는 것을 말합니다.
추후 엔 가치가 상승하면 원화로 환전하여 인출하게 되면 환차익을 얻을 수 있습니다. 엔화 예금의 장점은 5000만원까지 예금자 보호가 가능하며 환차익에 대해서는 비과세 혜택을 받을 수 있다는 점입니다.
가입은 은행 창구에서도 가입이 가능할 뿐 아니라 온라인이나 은행 모바일 앱에서도 쉽게 비대면으로 가입할 수 있기 때문에 은행을 방문할 필요가 없습니다.
또한 비대면 가입 시 환전 수수료를 저렴하게 이용할 수 있다는 장점이 있습니다.
단점은 현재 엔화의 이자율인 0% 인 만큼 이자 소득이 거의 없다는 점입니다. 또한 은행별로 수수료가 부과되며 이자가 있을 경우 15.2%의 이자 소득세가 부과됩니다.
최근 엔 테크 개념으로 시중은행의 엔화 예금 가입금액이 급증하고 있는 가운데 엔에 투자할 수 있는 가장 쉬운 방법 중 하나라고 할 수 있습니다.
아래 링크를 통해 각 은행의 엔화 예금에 대해 자세히 알아보실 수 있습니다. 각 은행 별 금리와 조건에 차이가 있으니 아래 링크를 통해서 자세히 확인해 보실 수 있습니다.
▶ KB 국민은행 엔화 예금 바로가기
▶ 우리은행 엔화 예금 바로가기
▶ 신한은행 엔화 예금 바로가기
▶ 하나은행 엔화 예금 바로가기
3. 엔 표시 자산에 투자하기
가장 좋은 방법 중 하나는 엔 표시 자산에 투자하는 방법입니다.
대표적인 자산은 일본 주식으로 최근 일본 경제가 다시 살아나면서 일본의 대형주 및 니케이 225 지수가 연초 대비 40% 이상 상승하는 모습을 보여주고 있습니다.
주식에 투자할 때의 장점은 무엇보다 일본 환율이 낮을 때 투자하여 매도 시 환율이 높을 경우 환차익을 볼 수 있을 뿐 아니라 주식 상승으로 인한 시세 차익도 기대할 수 있기 때문입니다.
만일 배당주라면 배당 수익도 볼 수 있기 때문에 수익을 극대화 할 수 있다는 장점이 있습니다.
단 일본 주식에 투자하는 경우 한 번에 종목 당 100주씩 투자해야 하기 때문에 소액을 투자하시는 경우라면 부담이 될 수도 있습니다.
자세한 일본 주식 추천 순위 및 일본 주식 사는법에 대해서는 아래 링크를 참고해 보시기 바랍니다.
4. 일본 엔화 투자 방법 : 엔화 투자 ETF
엔화에 투자하는 또 다른 방법으로는 증권 계좌를 통해서 엔화 ETF에 투자하는 방법이 있습니다.
상장지수펀드는 특정 지수에 따라 가치가 변동되는 상품으로 일본 주식과는 달리 1주씩 구입이 가능하며 주식 처럼 손쉽게 증권사 계좌를 통해서 거래할 수 있습니다.
엔화 ETF에 투자할 때의 장점은 국내 ETF의 경우 환전 수수료 없이 거래가 가능하며 무엇보다 소액으로도 쉽게 투자할 수 있습니다.
매도를 원하는 경우 언제든지 간단히 매도할 수 있기 때문에 연금 저축 등을 통해서도 거래할 수 있습니다.
국내의 엔화 ETF 상품은 TIGER 일본 엔 선물 ETF가 있습니다.
국내의 유일한 엔 표시 ETF 상품으로 엔 선물 지수를 추종합니다. 최근 매수 물량이 늘어나기는 했지만 자산규모가 크지 않다는 단점이 있으며, 환전 수수료는 없으나 매매 차익에 대해서는 15.4%의 세금이 부과됩니다.
또한 ETF 운용 수수료도 있으니 감안하시기 바랍니다.
5. 일본 ETF에 직접 투자하기
국내의 엔화 ETF에 투자하는 것 보다 일본 시장에 직접적인 노출을 원하시는 경우라면 일본 ETF에 직접 투자해 보실 수도 있습니다.
일본 ETF의 경우 일본 주식 시장 지수를 그대로 추종하며 대부분 니케이 225 지수, TOPIX 100 등 도쿄 증권 거래소에 상장되어 있는 기업의 주식에 투자할 수 있습니다.
이러한 ETF의 장점은 일본 주식의 경우 100주 단위로 투자해야 하는 것과는 달리 1주 단위로도 투자할 수 있습니다.
또한 일본 주식보다 더욱 간편하게 투자할 수 있습니다. 환율이 올랐을 때 환차익과 시세차익, 그리고 기업의 배당금까지 받을 수 있다는 장점이 있습니다.
일본 ETF의 경우에도 국내 증권사 앱을 통해서 간단히 투자할 수 있으니 자세한 투자 방법 및 내용은 아래 링크를 통해서 확인해 보실 수 있습니다.
▶▶일본 ETF 추천 순위 및 미국 상장 일본 ETF BEST 7
일본 엔화 투자 방법 글을 맺으며
이상 다양한 엔화 투자 방법에 대해 알아보았습니다. 이 외에도 엔화 선물에 직접 투자하는 방법이 있지만 개인이 투자하기에는 다소 복잡한 면이 있어 위에는 포함시키지 않았습니다.
각 방법을 살펴보신 후 가장 적절한 투자 방법으로 진행해 보시기 바랍니다.