만 18세 주식계좌 개설 방법 및 미성년 자녀 주식계좌 만들기
만 18세 이하 주식계좌 개설 방법 및 미성년 자녀 주식 계좌 만들기 방법에 대해 알아보고자 합니다. 주식 투자가 보편화되면서 누구나 주식 계좌 개설을 통해서 주식에 투자할 수 있게 되었습니다. 특히 재테크의 개념으로 미성년자 자녀에서 주식 계좌를 만들어주는 부모님들이 많아지고 있는데요.
자녀에서 증여한도 까지 미리 매년 주식에 투자하는 경우 나중에 증여할 때 오는 증세세의 부담을 피할 수 있습니다. 또한 주식을 통한 자산 증식의 효과도 있기 때문에 최근 자녀 명의의 주식계좌를 개설하시는 분들이 많아지고 있습니다.
그럼 미성년자 자녀의 주식계좌 만들기는 어떻게 진행해야 할까요? 비대면 개설 방법도 정리해 보았으니 아래 내용을 참고해 보시기 바랍니다.
자녀 현금 증여 비과세 한도 및 자녀 주식 계좌 만들기
우리나라 법령에는 자녀에서 현금을 증여하는 경우 일정 금액까지는 비과세가 적용이 되는데요. 이러한 비과세 혜택 때문에 주식 계좌 개설을 통해서 증여를 계획하시는 분들이 많습니다. 그럼 과연 자녀 현금 증여의 경우 얼마까지 비과세 혜택이 주어질까요?
자녀가 미성년인 경우 : 총 2천만원
자녀가 성년인 경우 : 총 5천만원
위의 금액이 넘어가는 금액에 대해서는 증여세가 부과됩니다. 그럼 자녀에게 최대의 금액을 비과세로 증여하기 위해서는 어떻게 해야 할까요?
만일 만 19세 미만의 미성년 자녀의 경우라면 10년 간 증여한 금액이 2천 만원을 넘지 않는 경우를 비과세로 설정하고 있습니다. 그러므로 마지막 증여시기를 잘 살펴서 10년이라는 기간 동안 2천 만원 이상을 증여하지 않았을 때 비과세로 혜택을 받을 수 있습니다.
만일 14세 자녀에게 현금을 증여했다면 그 이전 10년 동안 현금 증여한 금액을 살펴보아야 합니다. 만일 그 이전에 현금을 증여한 경우가 있다면 해당 금액까지 합쳐 2천만원이 넘지 않도록 해야 합니다.
만일 17세의 자녀에서 비과세 한도인 2천 만원을 증여하고 만 19세가 되는 시기 다시 3천 만원을 추가로 증여할 수 있습니다. 성년인 경우에는 총 5천 만원까지 비과세 증여가 가능하기 때문인데요. 각 시기를 잘 계산하셔서 비과세 혜택을 받으시는 것이 좋습니다.
만 18세 주식계좌 개설 방법 : 증권사 방문하기
먼저 이전에는 만 18세 이하의 미성년자 자녀의 주식계좌를 만들기 위해서는 증권사 영업점을 직접 방문하여 개설해야만 했습니다. 하지만 최근에는 거의 대부분의 증권사에서 미성년 자녀에 따라 비대면 주식 계좌 개설을 지원하고 있습니다.
자녀 명의의 주식 계좌를 개설하시는 분들을 위한 방법 2가지에 대해 알아보겠습니다.
먼저 여전히 증권사에 방문하여 미성년자 자녀 명의의 주식 계좌를 개설할 수 있습니다. 본인 명의가 아닌 성인 자녀 명의의 주식 계좌 개설 역시 가능합니다.
1) 서류 준비하기
방문 전 아래의 서류를 미리 준비해 주셔야 합니다.
부모의 실명확인증표 (운전면허증, 여권, 주민등록증 중 택 1)
미성년자 자녀의 기본증명서
가족관계증명서
주민등록초본
거래에 사용될 도장
주민등록초본의 경우 열람용이 아니라 전체가 나와 있는 초본을 발급 받아야 합니다.
2) 증권사 지점 방문하기
위에서 준비한 서류를 지참하여 개설을 원하는 증권사의 지점을 방문합니다. 2020년 이전에는 은행 연계를 통해 미성년자 자녀의 주식계좌 개설이 가능했으나 현재는 불가합니다.
방문 개설을 원하시는 경우 반드시 증권사 지점을 방문해야 합니다.
3) 미성년자 자녀 주식 계좌 개설 신청하기
계좌 개설 신청서를 작성하신 후 위에서 나와 있는 서류와 함께 창구에 제출합니다. 계좌 개설을 완료하신 후 다시 집에서 증권사 홈페이지나 모바일 앱에 접속하신 후 증권사에서 신청한 ID와 비밀번호로 로그인 합니다.
증권사 홈페이지, 혹은 모바일 앱에서 공동인증서를 발급 받거나 기존의 인증서가 있는 경우 등록하도록 합니다. 이제 생성된 계좌에 입금한 후 거래를 진행할 수 있습니다.
만 18세 주식계좌 비대면 개설 방법
위와 같이 증권사 방문이 어려우신 경우라면 비대면으로도 미성년자 자녀 명의의 주식 계좌를 개설할 수 있습니다. 이전에는 증권사를 방문하여 개설해야 했지만 2023년부터 미성년자 계좌에 대한 비대면 개설이 가능해졌습니다.
미성년 자녀 주식 계좌 개설을 위해서는 아래의 절차대로 진행해 주시기 바랍니다.
준비물 확인하기
먼저 자녀 명의의 주식 계좌를 개설하기 위해서는 아래의 준비물이 필요합니다.
부모의 신분증 (운전면허증, 주민등록증, 여권 중 택 1)
부모 명의의 스마트폰
기본증명서 (자녀기준으로 발급)
가족관계 증명서 (발급일로부터 3개월 이내인 서류, 주민등록번호 전부 공개)
먼저 비대면 계좌개설 전 법정 친권자인 부모의 신분증, 부모 명의의 스마트폰, 그리고 자녀 기준으로 발급된 기본 증명서 및 가족관계증명서가 필요합니다.
하지만 별도로 발급을 받으실 필요는 없으며 정부 24시 지갑을 통해서 인증이 가능하니 아래 절차에 따라 진행해 보시기 바랍니다.
▶▶참고의 글 : S&P 500 ETF 추천 및 사는법 BEST 7
1. 증권사 선택하기
먼저 원하는 증권사를 선택합니다. 현재 거의 대부분의 메이저 증권사에서 미성년 자녀의 비대면 주식 계좌 개설 서비스를 지원하고 있습니다. 주요 증권사로는 삼성증권, NH투자증권, 미래에셋증권, KB증권, 키움증권, 한국투자증권, 신한투자 증권 등이 있습니다.
개설을 원하는 증권사를 선택하신 후 아래 링크를 통해서 원하는 증권사 어플을 설치해 줍니다.
▶삼성증권 mPOP 어플 : 구글 플레이스토어 / 애플 앱스토어
▶NH투자증권 QV 어플 : 구글 플레이스토어 / 애플 앱스토어
▶미래에셋증권 어플 : 구글 플레이스토어 / 애플 앱스토어
▶KB 증권 어플 : 구글 플레이스토어 / 애플 앱스토어
▶키움증권 어플 : 구글 플레이스토어 / 애플 앱스토어
▶한국투자증권 어플 : 구글 플레이스토어 / 애플 앱스토어
▶▶주식계좌 개설 방법 및 증권 계좌 추천 BEST 5
2. 부모 주식 계좌 개설하기
미성년 자녀의 주식 계좌를 개설하기 위해서는 먼저 부모 명의의 주식 계좌를 먼저 개설 해야 합니다. 이미 본인 명의의 증권사 계좌가 있으신 분이라면 본인의 계좌가 있는 증권사를 이용하시면 좀 더 편하게 거래가 가능합니다.
아직 증권사 계좌가 없거나 다른 증권사 이용을 원하시는 경우 아래의 절차대로 미성년 자녀 주식 계좌를 개설할 수 있습니다.
여기서는 NH투자증권을 이용하여 개설해 보겠습니다.
아직 앱을 설치하지 않으신 경우라면 위에서 나온 링크를 클릭하신 후 앱을 설치합니다.
1) 증권사 어플 설치하기
2) 계좌개설 시작하기 버튼 누르기
3) 종합매매 계좌 선택하기
4) 이름, 주민등록번호 입력하기
5) 개인 정보 및 직장, 자금출처, 계좌개설 목적 등 정보 선택하기
6) 신분증 촬영하기
7) 본인 명의 타 은행 계좌 인증하기
8) 계좌 비밀번호 4자리 설정하기
9) 본인 명의 주식 계좌 개설 완료하기
10) 간편 비밀번호 설정하기
위의 절차대로 진행하시면 본인 명의의 주식 계좌 개설이 완료됩니다. 위에서 NH 투자증권을 기준으로 진행했지만 대부분의 증권사의 계좌 개설 절차가 비슷하니 다른 증권사 역시 큰 문제 없이 개설이 가능하실 것이라 생각됩니다.
좀 더 자세한 계좌개설 방법이 궁금하신 분들은 아래의 글을 참고하여 개설해 보실 수 있습니다.
본인 명의 주식계좌 개설이 완료되었다면 이제 미성년 자녀의 계좌를 비대면으로 개설할 수 있습니다.
3. 미성년자 자녀 주식계좌 비대면 개설하기
1) 미성년 자녀 계좌개설 시작하기
이제 자녀 주식계좌 개설을 위해서 화면 좌측 하단의 메뉴 – MY 고객센터 – 계좌개설 – 자녀계좌개설 메뉴를 선택합니다.
2) 개설하러 하기 버튼을 누릅니다.
3) 기본 증명서 및 가족관계증명서 보내기
이제 주민등록번호가 전체 공개된 증명서가 필요합니다. 비대면 계좌개설에서는 증명서를 서면으로 준비할 필요없이 정부 24 어플에서 발급을 받아 증권사 앱으로 보낼 수 있습니다.
이 때 정부 24 앱을 설치합니다. 아래 링크를 통해서 설치하셔도 되며 아니면 앱의 정부 24에서 보내기 버튼을 누르시면 바로 설치 페이지로 이동합니다.
▶▶정부 24 어플 설치하기 : 구글 플레이스토어 / 애플 앱스토어
정부 24 앱에서 회원가입 후 로그인 하신 후 자녀의 기본증명서와 가족관계증명서를 발급을 받으신 후 NH투자증권 앱으로 전송합니다. 좀 더 자세한 전송 방법에 대해서는 하단의 동영상을 참고하시면 좀 더 편리하게 발급 및 전송이 가능합니다.
증명서 발급과 전송이 완료되었다면 다시 앱으로 돌아와 하단의 자녀계좌 개설하기 버튼을 누릅니다.
4) 종합매매계좌 개설하기 를 누릅니다.
5) 자녀 정보 입력하기
자녀의 이름과 주민번호, 현재 직업, 거래목적, 자금출처 등을 입력합니다.
자금 출처에서 현금증여를 통한 주식 매매의 경우 증여를 선택합니다.
6) 부모 신분증 확인하기
앱에서 진행하는 절차에 따라 부모의 신분증을 다시 확인합니다.
7) 타 은행 계좌 인증하기
부모 명의의 다른 은행 계좌 번호를 입력하신 후 인증하시면 바로 미성년 자녀 비대면 계좌 개설 신청 절차가 완료됩니다.
이렇게 계좌 개설이 완료되면 카카오톡으로 안내를 받게 됩니다. 미성년 자녀 주식 계좌의 경우 즉각적인 개설은 어려우면 인증에 최대 5일 정도가 소요됩니다. 대부분의 경우 1~2일 정도면 개설 절차가 완료되지만 사실 직접 방문하여 개설하는 것에 비교했을 때 아직까지는 처리가 느리다는 단점이 있습니다.
비대면 개설 절차가 불편하시거나 즉각적인 주식 계좌 개설을 원하시는 경우라면 직접 증권사 지점을 방문하여 개설하시는 것이 좋습니다.
미성년자 자녀 주식투자 시 유의할 점
만 18세 이하의 미성년 자녀 주식계좌를 개설하시는 대부분의 목적은 바로 현금 증여와 자산 증식인데요. 자녀 명의 계좌를 통해서 주식 투자를 진행하시는 경우 먼저 자금 계획을 세우시는 것이 좋습니다.
자녀의 연령에 맞게 미성년 자녀의 경우 10년 안에 최대 2천 만원까지 비과세가 가능한 만큼 기간을 정하여 증여 계획을 세우시는 것이 비과세 혜택을 누릴 수 있는 좋은 방법이 될 수 있습니다.