연금저축펀드 증권사 추천 BEST 10 및 가입방법
연금저축펀드 증권사 추천 정보 및 가입방법에 대해 자세히 알아보도록 하겠습니다. 좀 더 여유로운 은퇴를 계획하시는 분들이라면 연금저축펀드도 고려해 보실 것이라 생각됩니다. 연금저축펀드의 경우 은퇴를 위한 준비 뿐 아니라 세액 공제 혜택도 주어지기 때문에 다른 상품 대비 유리한 면이 있습니다.
연금저축펀드 가입을 위해서는 증권사 혹은 은행에서 제공하는 상품에 가입을 하셔야 하는데요. 가입을 고려하시는 경우 증권사별 수익률 및 운영 방식을 비교하신 후 가입하시는 것이 좋습니다.
이 글에서는 증권사별 연금저축펀드 수익률 비교 및 추천, 그리고 가입 방법에 대해서도 자세히 정리해 보겠습니다. 상품을 가입하시는 분들께 도움이 되었으면 합니다.
연금저축펀드란?
연금저축펀드란 은퇴 후 좀 더 여유로운 생활을 위해 자발적으로 가입하는 연금 상품을 말합니다. 연금저축펀드는 크게 일시적으로 금액을 납입하는 임의식 투자 방식과 매월 정해진 날짜에 투자하는 적립식 투자 방법이 있습니다.
본인이 원하는 방식을 선택하실 수 있으며, 원하는 경우 개인의 사정에 따라 투자를 쉴 수도 있습니다.
연금저축펀드의 경우 가입자가 지정한 펀드로 운영되며, 선택할 수 있는 펀드의 종류는 채권형, 주식형 및 혼합형 펀드가 있습니다.
이렇게 가입자가 직접 투자 상품을 정하는 운용 방식으로 가입자가 어느 정도는 기본적인 금융지식을 가지고 계신 것이 상품의 선택에 도움이 됩니다.
연금저축펀드 가입 조건
이전에는 연금저축보험에 가입하는 경우가 많았지만 현재는 펀드로 많이 가입하고 있습니다. 연금저축보험에 비해 높은 수익률과 낮은 수수료 덕분에 가입자는 더욱 증가하고 있습니다.
연금저축펀드의 경우 특별한 가입 조건이 없으며, 국내 거주자라면 누구나 가입을 할 수 있습니다. 연금 수령을 위해서는 의무적으로 5년 이상 가입해야 하며, 누구나 증권사 및 은행 어플을 통해서 비대면 계좌개설을 통해 가입할 수 있습니다.
단 만 19세 미만의 경우 온라인이나 모바일 가입이 어려우며 직접 증권사 혹은 은행을 방문하여 가입하셔야 합니다.
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연금저축펀드 세액공제 금액
연금저축펀드의 최대 세액공제율은 16.5% 입니다. 금액을 최대 600만원으로 최대 한도로 납입을 하는 경우라면 연 최대 99만원까지 아래와 같이 연말정산 환급을 받을 수 있습니다.
단 세액공제 비율의 경우 연봉에 따라 달라질 수 있습니다.
연 급여 5,500만원 이하 : 최대 세액공제율 (16.5%)
연 급여 5,500만원 이상 : 최대 세액공제율 (13.2%)
연금저축펀드 수익률 비교
연금저축펀드는 5년 이상 가입했을 때 수혜를 받을 수 있는 상품으로 장기 투자 상품인만큼 단기적인 성과에서 자유로울 수 있습니다. 단 증권사나 운용하는 은행에 따라 상품의 수익률에 차이가 있을 수 있습니다.
그러므로 수익률 및 성과가 비교적 높은 상품을 가입하시는 것이 좋습니다.
연금저축펀드의 수익률을 비교하기 위해서는 아래의 방법을 통해 확인하실 수 있습니다.
먼저 아래 링크를 통해 FnGuide 의 펀드 랭킹 사이트에 접속합니다.
분류에서 테마 선택 후 연금펀드를 선택하신 후 기준을 수익률로 설정하신 후 원하는 기간을 설정하시면 수익률 순위를 확인할 수 있습니다.
3년을 기준으로 했을 때 현재 1위를 현대자산운용의 연금저축펀드인 것을 확인하실 수 있습니다. 2위에서 3위는 삼성자산운용의 펀드들이 차지하고 있으며, 미래에셋 역시 높은 성과를 거두고 있는 것을 볼 수 있습니다.
각 펀드의 이름을 클릭하시면 바로 해당 펀드에 대한 특성, 위험도, 기간별 수익률, 그리고 해당 펀드에 대한 FNGuide의 평가를 확인하실 수 있습니다. 각각의 특성을 확인해 보신 후 가장 적합한 상품에 가입하시는 것이 좋습니다.
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연금저축펀드 증권사 추천 BEST 10
그럼 어떤 기준으로 연금저축펀드를 선택해야 할까요? 고려해야 할 요소로는 수익률, 거래 수수료, 펀드의 위험도, FNGuide의 평가 등을 고려하셔서 선택하시는 것이 좋습니다.
먼저 수익률은 펀드 운용사의 능력을 나타내는 기준이기도 한 만큼 수익률을 기준으로 한 연금저축펀드 증권사 추천 순위에 대해 알아보겠습니다.
현대자산운용
삼성자산운용
미래에셋자산운용
다올자산운용
키움자산운용
브이아이자산운용
피델리티자산운용
한화자산운용
우리자산운용
연금저축펀드 증권사 추천 및 펀드별 수익률 비교
이 중 가장 많은 연금저축펀드에서 높은 수익률을 거둔 증권사는 삼성자산운용과 미래에셋 자산운용, 현대자산운용 입니다.
이 중 현대자산운용 편드의 수익률은 3년을 기준으로 146.75%로 가장 높은 수익률을 기록했으며, 삼성 클래식 인도 중소형 FOCUS 연금증권자투자신탁의 경우 133.33%, 미래에셋인도중소형 포커스 증권자투자신탁의 경우 128.36%의 수익률을 기록했습니다.
모두 고위험도 상품으로 높은 수익률은 일반적으로 높은 위험도를 의미합니다. 그러므로 단순히 수익률이 높은 상품을 선택하시기 보다는 본인의 위험 성향을 파악하신 후 상품을 선택하시는 것이 좋습니다.
이 글에서는 가장 높은 실적을 올린 삼성자산운용과 미래에셋자산운용에서 연금저축펀드를 가입하는 방법에 대해 알아보겠습니다.
연금저축펀드 가입방법
1. 미래에셋증권 연금저축펀드 가입방법
미래에셋증권의 이용을 원하시는 경우 아래의 절차대로 연금저축펀드를 가입할 수 있습니다. 모바일 앱을 사용하셔도 되며 PC에서 가입하셔도 무방합니다.
1) 먼저 미래에셋증권 사이트에 접속하기
2) 로그인 하기
아직 회원가입을 하시지 않은 경우라면 회원 가입을 진행하도록 합니다.
3) 계좌개설 하기
메인 화면에서 계좌개설 버튼을 눌러줍니다.
4) 연금저축펀드 계좌 개설하기
여러 종류의 계좌들 가운데 연금저축펀드 계좌를 선택합니다.
5) 약관 동의하기
각 약관을 확인해 보신 후 동의를 진행합니다.
6) 개인정보 및 직장정보 입력하기
이름과 국적, 주소, 전화번호, 이메일 등을 입력하신 후 직장정보를 입력합니다.
직업을 구분하여 선택하며 직장명과 업종, 사업자시라면 사업자등록 번호, 사업장 주소, 전화번호 등을 입력합니다.
7) 투자정보 확인서 작성하기
앱의 안내에 따라 투자자 본인의 투자성향을 파악하도록 합니다. 미래에셋의 경우 투자자의 성향에 따라 투자위험도를 5단계로 구분하고 있습니다.
1등급은 초고위험 선호 성향, 2등급은 고위험, 3등급 중위험, 4등급 저위험, 5등급 초저위험으로 구분됩니다.
투자 위험도 파악을 위해 하단에 있는 질문에 대한 답 중 하나를 선택해 주시면 됩니다. 질문에 응답하시는 과정을 통해서 투자 성향이 자동으로 파악됩니다.
무엇보다 향후 가입하게 될 상품에 대해 결정되는 단계인 만큼 답을 선택하신 후 다시 한 번 확인하도록 합니다.
8) 투자정보 확인서 등록 및 수정하기
위에서 답한 내용을 바탕으로 자신의 투자 성향이 분석됩니다. 내용을 확인하신 후 동의하신다면 하단의 확인 버튼을 눌러주시면 다음 단계로 넘어갑니다.
9) 근거계좌 및 조건 확인하기
근거계좌란 영업점에서 실명확인이 완료된 계좌를 말합니다. 해당 계좌에서 금액을 인출하여 연금저축펀드에 입금을 진행하게 됩니다. 근거계좌의 경우 미래에셋증권 앱에서 처음 개설하는 계좌입니다.
비대면으로 개설하시거나 가까운 미래에셋증권 지점을 방문하셔서 본인 인증 후 개설하실 수 있습니다.
10) 연금저축투자신탁 계좌 약정하기
이제 미래에셋증권의 연금저축펀드에 가입할 금액과 기간 등을 입력합니다. 이때 연금저축게좌의 경우 모든 금융기관을 포함하여 가능한 총 가입금액을 1,800만원입니다.
만일 타 금융기관에서 가입한 연금저축펀드가 있는 경우 1,800만원에서 해당 금액을 제외한 나머지 금액만 표시가 됩니다.
연간 납입 금액, 적립기간을 입력합니다. 적립기간은 최소 5년 이상인 경우에만 혜택을 받을 수 있기 때문에 5년 이상으로 기입하도록 합니다.
연금 지급 개시 신청예정일은 계좌개설 신청 후 5년 이상이며, 만 55세 이상인 경우에만 해당됩니다.
수익률 보고서는 펀드에 수익률에 대한 보고서로 1년에 한 번씩만 발송됩니다. 원하는 발송처를 선택하도록 합니다.
연금저축 자동이체 출금계좌의 경우 연금을 받을 계좌번호를 입력하시면 됩니다. 이 때 계좌는 다른 금융기관 계좌는 불가하며 미래에셋대우 증권 계좌번호만 가능합니다.
단 연금을 수령받기 위해서는 연금개시 신청서를 수령 전 별도로 제출하셔야 합니다.
11) 분산투자정보등록 및 투자설명서 확인하기
우측 상단에서 분산투자종목 선택하기 버튼을 누르신 후 원하는 종목을 선택합니다.
이 때 나타나는 종목의 경우 투자 성향도 분석을 통해서 선별된 종목으로 각각의 종목을 확인하시기 위해서는 펀드 이름을 클릭하시면 좀 더 자세히 확인이 가능합니다.
상품은 최대 5개까지 선택할 수 있습니다.
12) 상품 별 투자비율 입력하기
선택하신 상품별 투자비율을 입력합니다. 총 투자 비율 합계가 100%가 되도록 조정합니다.
13) 투자 설명서 확인하기
위에서 가입한 상품에 대한 투자 설명서를 읽어보신 후 확인 버튼을 클릭합니다.
위에서 핵심설명서 다운로드 버튼을 누르시면 바로 PDF 파일로 해당 설명서가 보이니 확인하신 후 하단의 확인 버튼을 클릭합니다.
여러 상품을 선택하신 경우라면 각각의 상품마다 투자 설명서를 다운로드 하여 보관하시는 것이 좋습니다.
14) 사이버트레이딩 잔고 통보처 확인하기
계좌의 잔고를 확인하기 위한 방법을 선택합니다. HTS를 통해 조회할지, 이메일로 통보를 받을지 원하는 옵션을 선택하도록 합니다.
15) 미래에셋증권 연금저축펀드 계좌개설 완료하기
이제 위 단계까지 완료하셨다면 하단의 동의 버튼을 눌러 계좌개설 절차를 완료합니다.
16) 연금저축펀드 계좌 확인하기
연금저축펀드 계좌개설이 완료되었습니다. 이제 제대로 신청했는지 다시 한번 내역을 확인하도록 합니다.
2. 삼성증권 연금저축펀드 가입방법
삼성증권 연금저축펀드의 경우 삼성증권 앱을 통해서 간단히 가입을 진행하실 수 있습니다. 계좌개설 전 미리 본인 명의의 휴대전화, 혹은 공인인증서, 신분증, 다른 금융기관 계좌를 준비하신 후 시작하시면 좀 더 편리하게 가입할 수 있습니다.
1) 삼성증권 mPOP 앱 설치하기
아래 링크를 통해서 삼성증권 어플을 설치합니다.
▶▶ 삼성증권 mPOP 어플 바로가기: 구글 플레이스토어 / 애플 앱스토어
2) 연금계좌 개설하기
처음 화면에서 계좌개설 버튼을 누르신 후 하단의 개별 개설 섹션에서 연금저축 계좌를 개설합니다.
3) 개인 정보 입력하기
이름을 국문과 영문으로 입력하신 후 주민등록번호, 휴대전화 번호를 입력합니다.
4) 휴대전화 본인 인증하기
앱의 안내에 따라 휴대전화 본인 인증 과정을 진행합니다. 앱이 전화번호를 인식하기 때문에 사용하고 계시는 통신사 선택 후 우측의 인증요청 버튼을 눌러주시면 됩니다.
5) 개인정보 이용 동의하기
계좌개설 전 개인정보 이용에 동의해 줍니다. 각각에 이용에 관한 사항을 확인하신 후 하단의 다음 버튼을 누르시면 다음 단계로 진행됩니다.
6) 신분증 촬영하기
주민등록증이나 운전면허증, 혹은 모바일 운전면허증을 통해서도 인증이 가능하니 편리한 것을 선택하시기 바랍니다.
신분증을 가능하면 어두운 바닥에 놓으신 후 하단의 촬영 버튼을 눌러 촬영을 진행합니다.
7) 타 금융기관 계좌 확인하기
신분증 촬영 후 본인 명의의 다른 금융기관 계좌 번호를 입력하신 후 확인 번호를 다시 입력하시면 모든 계좌개설 절차가 완료됩니다.
8) 개인연금 선택하기
계좌개설 후 개인 연금 화면으로 이동하신 후 원하는 연금저축펀드를 선택하여 가입하시면 됩니다.
다양한 연금저축펀드가 있는 가운데 각각의 펀드에 대한 정보를 확인해 보신 후 선택하시는 것이 좋습니다.
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