중개형 ISA 계좌 해외 주식 및 해외 ETF 투자 방법
중개형 ISA 계좌 해외 주식 및 해외 ETF 투자 방법을 찾고 계신가요? 이제 우리나라도 주식 투자 등 자산을 형성하는데 관심이 있는 분들이 많아지고 있는데요. 이렇게 투자를 하다 보면 세금의 중요성도 알게 되는데요. 이런 경우 비과세 혜택이 있는 ISA 계좌를 이용하실 수 있습니다.
ISA 계좌의 경우 주식 뿐 아니라 ETF, 채권, 펀드 등 다양한 상품을 편입시켜 비과세 혜택을 최대 400만원까지 받을 수 있는데요. 특히 중개형의 경우 가장 나중에 생겼지만 가장 많은 분들이 이용하고 있는 상품입니다.
특히 중개형을 통해서 해외 주식에도 투자할 수 있으며, 특히 세금 혜택이 크기 때문에 배당 소득 등에 대해 고민하시는 경우 활용해 보실 수 있는 상품입니다.
한국분들이 많이 투자하고 있는 미국 ETF에 투자할 때도 활용할 수 있으며, 배당소득에 대해서 최대 2백만원까지 비과세 혜택을 받을 수 있다는 장점도 있습니다.
그럼 ISA 계좌를 통해서 해외 주식에 투자하는 방법에 대해 알아보겠습니다.
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중개형 ISA 계좌 해외 주식 투자 비과세 혜택
ISA 계좌를 사용하여 투자하는 가장 큰 이유는 아무래도 비과세 혜택이라고 할 수 있는데요. ISA 계좌의 경우 세금에 대해 좀 더 다양한 혜택을 제공하고 있습니다.
1. 수익 손실 통합 계산
일반적으로 해외 주식에 투자하는 경우 22%의 높은 양도소득세가 적용이 되는데요.
즉 해외 주식으로 연간 250만원 이상의 수익이 나는 경우 그 초과분에 대해서 22%의 양도소득세를 납부해야 합니다. 부담이 갈 수 밖에 없는 금액인데요. 그러나 ISA 계좌를 통해서 투자하는 경우 모든 투자 상품에 대한 손실과 수익을 계산하여 그 계산 분에 대해서만 세금이 부과된다는 장점이 있습니다.
즉 ISA 계좌에 속한 모든 투자 상품에 대한 손실과 수익을 합산하여 그 차이에 대해서만 세금이 발생한다는 원리인데요.
예를 들어 ISA 계좌에서
투자 자산 A : 300만원 수익
투자 자산 B : 200만원 손실
투자 자산 C : 150만원 수익
총 투자 수익 : 250만원 수익
즉 수익과 손실을 계산하여 총 250만원 수익에 대해서만 세금이 발생됩니다.
만일 ISA 계좌가 아닌 일반 계좌로 투자하는 경우 총 수익인 550만원에 대해서 세금이 적용되며, 손실분은 감안되지 않습니다. 그러므로 이러한 통합 계산으로 ISA 계좌를 사용할 때 세금 부담이 크게 줄어든다는 장점이 있습니다.
2. 세금 이연 혜택
ISA 계좌의 경우 현재 수익이 발생했다고 해서 바로 과세가 되는 것은 아닌데요. ‘이연’ 이라는 의미는 세금을 나중에 납부해도 괜찮다는 의미로 세금 납부를 ISA 계좌에서 인출하는 시기까지 연기할 수 있습니다.
일반 계좌의 경우 인출 여부와 관계 없이 세금이 부여되지만 ISA 계좌에 속한 자산의 경우 세금 이연 효과로 인해 인출 시까지 세금 납부를 미룰 수 있습니다.
3. 배당수익 분리 과세 혜택
해외 주식에 투자하시는 경우 배당 수익도 얻을 수 있는데요. 일반 계좌의 경우 배당소득에 대해 15.4%의 배당소득세가 부과됩니다.
하지만 ISA 계좌의 경우 배당이나 이자소득의 경우 최대 2백만원까지 비과세 혜택을 받을 수 있는데요. 만일 2백만원을 초과하는 이자나 배당 소득의 경우 9.9%의 상대적으로 낮은 세율을 적용받을 수 있습니다.
예를 들어 500만원의 배당 수익이 발생하는 경우 그 중 200만원은 비과세이며, 나머지 300만원의 경우 9.9%의 세율로 세금이 부과됩니다.
만일 일반 계좌의 경우 500만원 x 15.4% = 77만원 (배당소득세)
중개형 ISA 계좌의 경우 500만원 – 200만원 (비과세) = 300만원 x 9.9% = 297,000원
즉 500만원의 배당수익에 대해 일반 계좌의 경우 77만원을, ISA 계좌의 경우 297,000원의 배당소득세가 발생됩니다.
현재는 ISA 계좌가 1년에 최대 2천만원까지 납입이 가능하며, 최대 1억원까지로 한정되어 있는데요. 향후 납입 한도가 증가되는 경우 그 혜택은 더욱 커질 것으로 예상이 되는데요.
이렇게 ISA 계좌에서 제공되는 비과세 혜택을 통해 일반 계좌에 비해 수익을 더욱 높일 수 있다는 장점이 있습니다.
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중개형 ISA 계좌 해외 주식 투자 가능한 상품
그럼 중개형 ISA를 통해서 어떤 해외 주식에 투자할 수 있을까요? 미국 주식 시장에 투자하는 국내 투자자들의 경우 대부분 개별 주식이나 QQQ, VTI, VOO 등의 인덱스 지수를 바탕으로 한 ETF 상품에 투자하는 경우가 많으신데요.
이러한 직접 해외 주식에 투자하는 경우 ISA 계좌에 편입이 불가합니다. ISA 계좌에 편입시킬 수 있는 해외 주식 상품은 국내 주식 시장에 상장된 해외 주식 상품만 투자할 수 있습니다.
대부분 국내의 자산 운용사에서 제공하고 있는 상품을 말하는데요. 삼성자산운용을 비롯한 다양한 자산 운용사에서 SPY, VOO, QQQ 등과 비슷한 S&P 500, 나스닥 100 등의 인기 인덱스를 기반으로 한 ETF 상품을 출시하고 있습니다.
특히 미국 배당주에 투자를 원하는 분들을 위한 ETF 상품도 있는데요. 구체적인 상품으로는 아래와 같은 상장지수 펀드가 있습니다.
1. 국내 상장 S&P 500 ETF
KODEX 미국 S&P 500 ETF
TIGER 미국 S&P 500 ETF
SOL 미국 S&P 500 ETF
ACE 미국 S&P 500 ETF
국내 자산 운용사에서도 미국의 S&P 500 인덱스를 기반으로 한 다양한 ETF를 제공하고 있기 때문에 미국 ETF 처럼 투자할 수 있는데요.
KODEX의 경우 삼성자산운용사, TIGER는 미래에셋 자산운용, SOL 은 신한 자산운용, ACE는 한국투자 자산운용사에서 제공하고 있는 상장지수펀드 입니다.
2. 국내 상장 나스닥 100 ETF
KODEX 미국 나스닥 100 ETF
TIGER 미국 나스닥 100 ETF
RISE 미국 나스닥 100 ETF
SOL 미국 나스닥 100 ETF
키움 KOSEF 미국 나스닥 100 ETF
3. 국내 상장 미국 주식 배당 ETF
국내 투자자들이 많이 투자하고 있는 미국 배당 ETF에는 SCHD가 있는데요. 일명 ‘슈드’ 라고도 불리는 ETF 입니다.
국내에도 Schd가 투자하는 비슷한 종목으로 국내에서 가입할 수 있는 미국 ETF 상품이 있습니다.
일명 한국판 슈드 (SCHD) 라고 불리는 상품들인데요.
신한자산운용과 한국투자 신탁운용, 그리고 미래에셋의 경우에도 슈드와 동일한 포트폴리오 ETF 상품을 제공하고 있습니다.
KODEX 미국배당 다우존스 ETF
TIGER 미국 배당 다우존스 ETF
SOL 미국 배당 다우존스 ETF
ACE 미국 배당 다우존스 ETF
이상 ISA 계좌를 통해서 투자할 수 있는 해외 주식에 대해 알아보았는데요. 같은 인덱스를 추종하더라도 국내와 미국 ETF의 수익률에는 차이가 있을 수 있는데요.
이 경우 비과세 혜택을 볼 수 있는 금액까지는 국내 상장 해외 주식을 매입하고, 나머지 금액에 대해서는 해외 주식에 직접 투자 하는 방법을 활용할 수도 있습니다.
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1. ISA 가입 증권사 선택하기
중개형의 경우 증권사에서만 개설이 가능하며, 사용하고 계신 증권사의 모바일 앱을 통해서 간단히 가입할 수 있습니다.
모든 증권사에서 ISA 계좌 개설을 제공하고 있는데요. 증권사를 선택하실 때는 개설 이벤트를 통해서 수수료 할인 혜택을 제공하는 증권사를 선택하는 것도 좋은 방법입니다.
구글이나 네이버 등의 포털을 통해서 검색을 하시면 증권사 별 중개형 ISA 계좌 개설 이벤트를 볼 수 있는데요. 잘 비교해 보신 후 더 많은 혜택을 제공하는 증권사를 선택하시기 바랍니다.
➡️➡️증권사별 중개형 ISA 계좌 개설 이벤트 바로가기
이제 증권사를 선택하셨다면 ISA 계좌를 개설할 수 있는데요. 증권사를 선택하실 때는 ISA 계좌 개설 이벤트 혜택과 더불어 가입하고자 하는 상품에 대한 수수료와 혜택도 살펴보시는 것이 좋은데요.
더 저렴한 수수료와 현금 지원 혜택 등 다양한 이벤트를 제공하는 증권사를 선택하시는 것을 추천드립니다.
해당 증권사의 모바일 앱을 설치하신 후 이벤트를 찾아 ‘신청하기’를 누르신 후 ISA 계좌를 개설합니다.
이벤트 신청하기를 통해서 개설한 ISA 계좌에 한해서만 혜택을 주기 때문에 가능한한 이벤트를 통해서 가입하시는 것이 좋습니다.
참고의 글: 무료 실시간 티비 tv 보기 링크 사이트
2. ISA 계좌 종류 선택하기
ISA 계좌의 경우 중개형, 신탁형, 일임형으로 나눌 수 있으며, 자신의 소득 조건에 따라 일반형, 서민형, 농어민형으로 나눌 수 있습니다.
일반형의 경우 최대 200만원까지, 서민형, 농어민형의 경우 최대 400만원까지 비과세를 받을 수 있습니다.
ISA 계좌 종류에 대한 자세한 정보는 아래 링크를 참고해 보실 수 있습니다.
➡️➡️추천의 글: ISA 계좌 개설 방법 및 가입 조건, 종류 알아보기
3. 투자 자금 입금하기
이제 투자할 상품을 정하고 ISA 계좌를 개설하셨다면 투자를 위해 투자 자금을 입금해야 합니다. 한국 시장에 상장되어 있는 상품만 투자하기 때문에 모든 투자가 원화로 이루어지며 특별히 환전 과정은 필요하지 않습니다.
자신이 생각하고 있는 투자자금을 새롭게 개설한 ISA 계좌에 입금을 합니다.
4. 원하는 국내 상장 해외 ETF 선택하기
돈을 ISA 계좌에 입금했다면 이제 투자를 시작할 수 있는데요. 증권사 앱에서 전체 메뉴 – 주식 – 국내 주식 메뉴를 누르신 후 원하는 상품을 검색합니다.
계좌에서 ISA 계좌를 선택하신 후 매수 가격과 매수 수량을 선택하신 후 하단의 매수 버튼을 누르시면 매수가 진행됩니다. 그리고 이렇게 매수한 자산의 경우 ISA 계좌에 편입되어 좀 더 쉽게 관리할 수 있습니다.